家庭理財(cái)要穩(wěn)也要賺
［編者按］ 33歲的劉先生在銀行負(fù)責(zé)資金管理，劉太太在機(jī)關(guān)工作，小孩下個(gè)月就到3歲了。上有老，下有小，是名副其實(shí)的“夾心族”。 劉先生全家月均收入4500元，每月能節(jié)余2500元。由于專(zhuān)業(yè)的原因 ，家里的理財(cái)重?fù)?dān)就責(zé)無(wú)旁貸地落在了劉先生肩上。除了已買(mǎi)下產(chǎn)權(quán)的房改房外，家里的財(cái)產(chǎn)主要是國(guó)債和企業(yè)債，接近 10萬(wàn)元，另有3萬(wàn)元的活期存款。劉先生認(rèn)為，&ld...
33歲的劉先生在銀行負(fù)責(zé)資金管理，劉太太在機(jī)關(guān)工作，小孩下個(gè)月就到3歲了。上有老，下有小，是名副其實(shí)的“夾心族”。
劉先生全家月均收入4500元，每月能節(jié)余2500元。由于專(zhuān)業(yè)的原因 ，家里的理財(cái)重?fù)?dān)就責(zé)無(wú)旁貸地落在了劉先生肩上。除了已買(mǎi)下產(chǎn)權(quán)的房改房外，家里的財(cái)產(chǎn)主要是國(guó)債和企業(yè)債，接近
10萬(wàn)元，另有3萬(wàn)元的活期存款。劉先生認(rèn)為，“企業(yè)債不僅利息高，還可以賺點(diǎn)差價(jià)”，收益率在3%左右，確實(shí)高于定期存款。對(duì)于股票，劉先生認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合他求穩(wěn)的性格特點(diǎn)。另外，夫婦倆剛給“寶寶”買(mǎi)了年交保費(fèi)約1萬(wàn)元的兩全保險(xiǎn)。雖說(shuō)自己也是業(yè)內(nèi)人士，但劉先生仍想請(qǐng)家庭理財(cái)規(guī)劃師點(diǎn)評(píng)自己家的資產(chǎn)組合。
家庭綜合理財(cái)規(guī)劃：
劉先生家庭處于成長(zhǎng)期，兩人工作穩(wěn)定，收入較高，負(fù)擔(dān)不重，預(yù)期大額資金使用至少在10年以后，風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬中等偏上。家庭理財(cái)目標(biāo)除了教育金積累外，還應(yīng)包括財(cái)務(wù)安全和資產(chǎn)增值。建議金融資產(chǎn)組合比例為：5%保障類(lèi)壽險(xiǎn)、30%組合存款和債券、65%股票基金及理財(cái)保險(xiǎn)。
1、提高風(fēng)險(xiǎn)投資比重，防止通貨膨脹侵蝕家庭資產(chǎn)。
看得出，劉先生確實(shí)是位稱(chēng)職的銀行專(zhuān)家，自己家庭的財(cái)務(wù)安排也像銀行那般穩(wěn)健。但在銀行經(jīng)營(yíng)中，存貸款本金及利息的數(shù)額是預(yù)先確定的，無(wú)須考慮通貨膨脹的因素。而家庭理財(cái)則必須考慮通貨膨脹的影響，因?yàn)閷?duì)于家庭來(lái)說(shuō)，脫離了實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力，賬面上的金錢(qián)并沒(méi)有意義，這就是家庭理財(cái)和銀行理財(cái)?shù)牟煌?/p>
當(dāng)前教育醫(yī)療費(fèi)用漲價(jià)速度都很快，今年一季度我國(guó)消費(fèi)品價(jià)格指數(shù)一改14個(gè)月連續(xù)下跌的局面，出現(xiàn)了0.5%的正增長(zhǎng)，這種溫和通貨膨脹的跡象也代表著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。根據(jù)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的情況下，4%以?xún)?nèi)的通貨膨脹都被認(rèn)為是溫和和適宜的。而客戶的金融資產(chǎn)完全集中于低風(fēng)險(xiǎn)品種，年收益率不過(guò)3%，是無(wú)法真正積累財(cái)富，應(yīng)對(duì)未來(lái)資金需要的。
2、長(zhǎng)期重點(diǎn)投資股票市場(chǎng)，分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
劉先生孩子教育金的主要支出發(fā)生在大學(xué)留學(xué)階段，距今尚有16年時(shí)間。劉先生夫婦退休金使用也要至少在23年以后。這為家庭理財(cái)提供了廣闊的回旋余地。一般認(rèn)為股票投資風(fēng)險(xiǎn)大，其中更多的是指中短期風(fēng)險(xiǎn)和股票自身的局部風(fēng)險(xiǎn)。而從我國(guó)經(jīng)濟(jì)整體看，國(guó)際組織普遍預(yù)測(cè)未來(lái)二三十年，中國(guó)GDP將保持8%左右的增長(zhǎng)速度。在這樣大的歷史背景下看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體風(fēng)險(xiǎn)是很小的，同樣，對(duì)中國(guó)股市進(jìn)行科學(xué)系統(tǒng)投資的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)也是很小的。
建議劉先生通過(guò)各類(lèi)股票基金或理財(cái)保險(xiǎn)，積極投資于中國(guó)股票市場(chǎng)，取得與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的豐厚回報(bào)。相反，近期熱銷(xiāo)的債券基金，由于利率下調(diào)空間有限，且費(fèi)用較高，并不適合家庭實(shí)際情況。債券投資部分可繼續(xù)實(shí)行已定的債券投資思路。
3、留1萬(wàn)元存款作為備用金，以應(yīng)不時(shí)之需。
除少量活期存款外，其余可以存成不同期限的多張定期存單，以便在急需時(shí)部分提前支取，同時(shí)又確保其余部分繼續(xù)獲得較高利息。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞?lì)愘Y源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來(lái)，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會(huì)及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】二次加息之后 保險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)該如何規(guī)劃 【上一篇】80后新爸媽如何做好保險(xiǎn)規(guī)劃 一家三口保障很重要
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無(wú)評(píng)論~
熱門(mén)文章
游美醫(yī)療險(xiǎn)宜保20萬(wàn)起 境外險(xiǎn)可賠航班延誤
流感來(lái)襲 看看哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可為你撐腰
游客旅游保險(xiǎn)認(rèn)知匱乏 人在旅途別忘上“保險(xiǎn)”
旅行社購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)難保游客意外
注意五大投保事項(xiàng) 旅游保險(xiǎn)才更安全
長(zhǎng)假出游 買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)需要牢記的三個(gè)關(guān)鍵詞
我國(guó)旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景
常見(jiàn)旅行保險(xiǎn)名詞解釋
出境游行李攜帶禁忌
最新資訊
牛市又來(lái)了？別把自己的養(yǎng)老錢(qián)給搭進(jìn)去了
重疾險(xiǎn)產(chǎn)品下架倒計(jì)時(shí)，錯(cuò)過(guò)這次，可能多花更多~
焦慮癥、抑郁癥影響投保健康險(xiǎn)嗎？
房子還能上保險(xiǎn)？ “深圳惠家?！?為家守護(hù)！
保終身，投保寬松，患癌后也能投保的重疾險(xiǎn)，這款必看
年金保險(xiǎn)鎖定利率為什么那么重要？
"全民星"一款花小錢(qián)辦大事的中端醫(yī)療險(xiǎn)~
緊急通知！2.5% 預(yù)定利率的保險(xiǎn)產(chǎn)品，即將全面退場(chǎng)
剛出生的寶寶該怎么買(mǎi)保險(xiǎn)？這兩類(lèi)保障必須先配齊
最新專(zhuān)題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車(chē)目錄
2019長(zhǎng)春限號(hào)取消了嗎及長(zhǎng)春限行外地車(chē)牌
廣州安居房申請(qǐng)條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷(xiāo)范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷(xiāo)及重慶醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車(chē)限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車(chē)限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動(dòng)專(zhuān)題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買(mǎi)長(zhǎng)期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性?xún)r(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性?xún)r(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎及長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長(zhǎng)沙外地車(chē)限行規(guī)定及長(zhǎng)沙外地車(chē)限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車(chē)輛購(gòu)置稅新政策及19年車(chē)輛購(gòu)置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買(mǎi)嗎
北京兩限房怎么申請(qǐng)及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動(dòng)剎車(chē)系統(tǒng)是什么及主動(dòng)剎車(chē)系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性?xún)r(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買(mǎi)劃算
算一算買(mǎi)份
合適的保險(xiǎn)多少錢(qián)？
免費(fèi)定制專(zhuān)屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢(xún)
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號(hào)
下載APP客戶端
保險(xiǎn)銷(xiāo)售許可：中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險(xiǎn)中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號(hào) 投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號(hào)
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}