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保險(xiǎn)新規(guī)：銀行不能當(dāng)場向老年人出單

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-30 08:23 瀏覽：6936 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　作為金融服務(wù)業(yè)中被投訴的“重災(zāi)區(qū)”，銷售誤導(dǎo)、陰陽保單等問題始終籠罩著保險(xiǎn)業(yè)。部分低收入人群或老年人由于對保險(xiǎn)不了解，在購買人身保險(xiǎn)后常常后悔，由此引發(fā)的退保糾紛層出不窮。4月1日起，保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》將正式實(shí)施，今后保險(xiǎn)公司對老年人或低收入人群“不談保險(xiǎn)談儲蓄”“不講保障講理財(cái)&r...

　　作為金融服務(wù)業(yè)中被投訴的“重災(zāi)區(qū)”，銷售誤導(dǎo)、陰陽保單等問題始終籠罩著保險(xiǎn)業(yè)。部分低收入人群或老年人由于對保險(xiǎn)不了解，在購買人身保險(xiǎn)后常常后悔，由此引發(fā)的退保糾紛層出不窮。4月1日起，保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》將正式實(shí)施，今后保險(xiǎn)公司對老年人或低收入人群“不談保險(xiǎn)談儲蓄”“不講保障講理財(cái)”等行為將遭到禁止。

　　保險(xiǎn)人員不能蹲點(diǎn)銀行推銷

　　2010年11月，銀監(jiān)會發(fā)布通知要求，“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”。然而去年12月底，保險(xiǎn)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》中提出，在一些限定條件下，保險(xiǎn)公司人員可以在銀行、郵政省級機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢。不過，最新發(fā)布的正式《通知》中，上述意見并未被采納。商業(yè)銀行仍不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。分析人士指出，之所以堅(jiān)持這項(xiàng)規(guī)定，就是要杜絕保險(xiǎn)公司人員說服客戶將“存單變保單”等違規(guī)行為發(fā)生。

　　銀行不能當(dāng)場向老年人出單

　　按照新規(guī)要求，對年齡超過65周歲(期繳產(chǎn)品投保人超過60周歲)，或年收入低于當(dāng)?shù)鼐用袢司杖氲耐侗Ｈ?，商業(yè)銀行在向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不得由自動核保系統(tǒng)出單，保單材料必須轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司核保人員核保后，再出具保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)公司在核保中，還要對投保產(chǎn)品的適合性、投保人信息、簽名情況等進(jìn)行復(fù)核。

　　保費(fèi)收入不符須投保人簽字

　　在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，新規(guī)要求投保過程完全反映消費(fèi)者的真實(shí)意愿。對于銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，如果躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍;年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%;保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60%;保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%等情況時(shí)，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后才可承保。

　　扣劃保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)短信提醒

　　此前在保險(xiǎn)銷售糾紛投訴案例中，有消費(fèi)者表示，保費(fèi)何時(shí)劃扣自己完全不知。對此，新規(guī)首次要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司的名義，向投保人的手機(jī)發(fā)送提示短信，提示短信應(yīng)當(dāng)至少包括：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時(shí)間(非現(xiàn)場出單除外)、期交保費(fèi)及頻次、公司統(tǒng)一客服電話，并請投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款。

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