保險新規(guī)：銀行不能當(dāng)場向老年人出單
［編者按］ 作為金融服務(wù)業(yè)中被投訴的“重災(zāi)區(qū)”，銷售誤導(dǎo)、陰陽保單等問題始終籠罩著保險業(yè)。部分低收入人群或老年人由于對保險不了解，在購買人身保險后常常后悔，由此引發(fā)的退保糾紛層出不窮。4月1日起，保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》將正式實施，今后保險公司對老年人或低收入人群“不談保險談儲蓄”“不講保障講理財&r...
作為金融服務(wù)業(yè)中被投訴的“重災(zāi)區(qū)”，銷售誤導(dǎo)、陰陽保單等問題始終籠罩著保險業(yè)。部分低收入人群或老年人由于對保險不了解，在購買人身保險后常常后悔，由此引發(fā)的退保糾紛層出不窮。4月1日起，保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》將正式實施，今后保險公司對老年人或低收入人群“不談保險談儲蓄”“不講保障講理財”等行為將遭到禁止。
保險人員不能蹲點銀行推銷
2010年11月，銀監(jiān)會發(fā)布通知要求，“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點”。然而去年12月底，保險會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》中提出，在一些限定條件下，保險公司人員可以在銀行、郵政省級機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進(jìn)行輔助咨詢。不過，最新發(fā)布的正式《通知》中，上述意見并未被采納。商業(yè)銀行仍不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。分析人士指出，之所以堅持這項規(guī)定，就是要杜絕保險公司人員說服客戶將“存單變保單”等違規(guī)行為發(fā)生。
銀行不能當(dāng)場向老年人出單
按照新規(guī)要求，對年齡超過65周歲(期繳產(chǎn)品投保人超過60周歲)，或年收入低于當(dāng)?shù)鼐用袢司杖氲耐侗Ｈ耍虡I(yè)銀行在向其銷售保險產(chǎn)品時，不得由自動核保系統(tǒng)出單，保單材料必須轉(zhuǎn)到保險公司，由保險公司核保人員核保后，再出具保險單。保險公司在核保中，還要對投保產(chǎn)品的適合性、投保人信息、簽名情況等進(jìn)行復(fù)核。
保費收入不符須投保人簽字
在銷售保險產(chǎn)品過程中，新規(guī)要求投保過程完全反映消費者的真實意愿。對于銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品，以及財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品時，如果躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%;保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60%;保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%等情況時，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后才可承保。
扣劃保費24小時內(nèi)短信提醒
此前在保險銷售糾紛投訴案例中，有消費者表示，保費何時劃扣自己完全不知。對此，新規(guī)首次要求，保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司的名義，向投保人的手機(jī)發(fā)送提示短信，提示短信應(yīng)當(dāng)至少包括：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、保險期間、猶豫期起止時間(非現(xiàn)場出單除外)、期交保費及頻次、公司統(tǒng)一客服電話，并請投保人仔細(xì)閱讀保險合同條款。
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