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存款保險(xiǎn)制度將使存款保障“全覆蓋”

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-02-20 08:07 瀏覽：7750 次
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［編者按］ 　　近日央行發(fā)布《2013年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》指出，建立存款保險(xiǎn)制度的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作目前已基本就緒。據(jù)了解，《存款保險(xiǎn)條例》也將進(jìn)入決策程序。該《條例》生效實(shí)施的同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度隨之建立。 　　在深化金融改革的背景下，加快建立存款保險(xiǎn)制度，完善國(guó)家金融安全網(wǎng)，有效保護(hù)存款人利益，為進(jìn)一步深化改革提供堅(jiān)實(shí)的制度保障，已是各方共識(shí)—— 　　存款...

　　近日央行發(fā)布《2013年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》指出，建立存款保險(xiǎn)制度的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作目前已基本就緒。據(jù)了解，《存款保險(xiǎn)條例》也將進(jìn)入決策程序。該《條例》生效實(shí)施的同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度隨之建立。

　　在深化金融改革的背景下，加快建立存款保險(xiǎn)制度，完善國(guó)家金融安全網(wǎng)，有效保護(hù)存款人利益，為進(jìn)一步深化改革提供堅(jiān)實(shí)的制度保障，已是各方共識(shí)——

　　存款保障“全覆蓋”

　　我國(guó)存款保險(xiǎn)將采用強(qiáng)制險(xiǎn)形式，所有吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)都須參加進(jìn)來(lái)，使存款保障做到“全覆蓋”

　　近日，人民銀行行長(zhǎng)周小川就學(xué)習(xí)貫徹黨的十八屆三中全會(huì)精神發(fā)表署名文章提出，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度要覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)。此前，人民銀行副行長(zhǎng)劉士余也曾披露，國(guó)務(wù)院跨部委課題組一致建議，建立覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一的存款保險(xiǎn)制度，所有吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)，都必須參加存款保險(xiǎn)體系。這就意味著，凡是依法設(shè)立的銀行或信用社，無(wú)論存款人將資金存放在哪家機(jī)構(gòu)，都能統(tǒng)一得到存款保險(xiǎn)的明確制度保障。

　　存款保險(xiǎn)采取強(qiáng)制險(xiǎn)，有利于為存款人提供“無(wú)死角”的全面保護(hù)。目前，我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)情況總體穩(wěn)健，存款保險(xiǎn)就是在這個(gè)基礎(chǔ)上再給存款人增加一道額外的安全保障。廣東金融學(xué)院院長(zhǎng)陸磊認(rèn)為，存款保險(xiǎn)是為金融機(jī)構(gòu)買(mǎi)“意外險(xiǎn)”，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在健康不代表未來(lái)就沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)制他們參與有利于防范其潛在的風(fēng)險(xiǎn)，而且，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)也有相應(yīng)的保障和風(fēng)險(xiǎn)處置的機(jī)制。

　　除了強(qiáng)制的全面保護(hù)以外，強(qiáng)制保險(xiǎn)也更能保障制度公平。“采用強(qiáng)制險(xiǎn)能保證包括國(guó)有大行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)，保證存款保障制度的公平性。”陸磊表示。國(guó)有大行指的是“中農(nóng)工建交”等銀行業(yè)內(nèi)的“大塊頭”，這些銀行現(xiàn)在被稱為“系統(tǒng)重要性銀行”——他們一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)金融系統(tǒng)整體的穩(wěn)定性產(chǎn)生極大的影響。正因?yàn)檫@些“大塊頭”舉足輕重的地位，有了存款保險(xiǎn)的保障，將能防范他們未來(lái)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而保證金融體系的平穩(wěn)運(yùn)行。

　　雖然采取強(qiáng)制險(xiǎn)，但每個(gè)金融機(jī)構(gòu)要繳納的保費(fèi)并不一樣。我國(guó)存款保險(xiǎn)制度將實(shí)施差別費(fèi)率，基本的原則是，費(fèi)率水平與銀行的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)行高費(fèi)率，反之實(shí)行低費(fèi)率，與金融機(jī)構(gòu)的類型沒(méi)有必然聯(lián)系。

　　“這體現(xiàn)了存款保險(xiǎn)制度的市場(chǎng)化原則。”中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良認(rèn)為，實(shí)行單一費(fèi)率不利于形成正向激勵(lì)，對(duì)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)較低的銀行顯失公平，容易縱容金融機(jī)構(gòu)片面追求商業(yè)收益而承擔(dān)過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)。而差別費(fèi)率有利于發(fā)揮對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)警示與約束作用，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，降低道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)保護(hù)存款人也更加有利。

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