丁克家庭“無(wú)兒養(yǎng)老” 如何做好保險(xiǎn)理財(cái)
［編者按］ 池先生今年37歲在一家國(guó)企工作，月薪1.5萬(wàn)元，2013年年終獎(jiǎng)10萬(wàn)元。池太太今年39歲在一家外企工作，稅后月薪2萬(wàn)元，2013年年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。 他們夫妻倆名下有兩套房產(chǎn)和兩輛車，其中一套市值430萬(wàn)元的三室一廳他們用來(lái)自住，另一套市值220萬(wàn)元的一室一廳用來(lái)出租，由于該套房產(chǎn)地理位置優(yōu)越，全裝修后每月能以3500元的租金出租。 筆者贊嘆池先生和太太的理財(cái)能力，...
池先生今年37歲在一家國(guó)企工作，月薪1.5萬(wàn)元，2013年年終獎(jiǎng)10萬(wàn)元。池太太今年39歲在一家外企工作，稅后月薪2萬(wàn)元，2013年年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。
他們夫妻倆名下有兩套房產(chǎn)和兩輛車，其中一套市值430萬(wàn)元的三室一廳他們用來(lái)自住，另一套市值220萬(wàn)元的一室一廳用來(lái)出租，由于該套房產(chǎn)地理位置優(yōu)越，全裝修后每月能以3500元的租金出租。
筆者贊嘆池先生和太太的理財(cái)能力，能在15年間就積攢下了如此豐厚的家底。然而，池先生淡淡地表示，他們只是省下了孩子的開(kāi)銷罷了。原本池先生和太太并沒(méi)有打算做“丁克家庭”，只是隨著兩人事業(yè)的不斷發(fā)展，育兒計(jì)劃一直被擱置。久而久之，職場(chǎng)上所帶來(lái)的充實(shí)感替代了對(duì)于孩子的需求。滿足于現(xiàn)況的他們達(dá)成了不要孩子的默契。
不得不承認(rèn)，由于沒(méi)有孩子，他們的生活質(zhì)量明顯要高于同樣收入水平的家庭。房貸除了公積金抵扣，每月現(xiàn)金支出6000元。家里兩輛車每月要花費(fèi)夫妻倆3500元左右。每年他們出國(guó)旅行的費(fèi)用在8萬(wàn)元。池太太喜歡練瑜伽，購(gòu)買了一張6000元的年卡，而池先生喜歡游泳辦了一張4000元的次卡。最近池太太還迷上了“海淘”(海外網(wǎng)站購(gòu)物)，據(jù)池先生介紹家里現(xiàn)在大到空氣凈化器，小到肥皂牙膏都是“海淘”來(lái)的，池太太的這一愛(ài)好每月要花掉4000元左右。
“無(wú)兒養(yǎng)老”如何保障退休生活
池先生和太太都非常享受兩人世界的狀態(tài)，并且表示未來(lái)也沒(méi)有生孩子的打算。他們的理財(cái)訴求是希望保持財(cái)富的增值，并且在“無(wú)兒養(yǎng)老”的狀態(tài)下，退休以后仍然能延續(xù)目前的生活質(zhì)量。
池先生算了一下，他們家庭目前存款60萬(wàn)元，目前主要是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。以前，每月夫妻倆都會(huì)在某只基金定投2000元。池先生自嘲選擇基金眼光欠佳，投資后長(zhǎng)期虧損。后來(lái)，太太建議贖回基金自己投資股票，當(dāng)前證券賬戶也依然處于虧損狀態(tài)。
今年，偶然情況下，池先生重新審視了一下整個(gè)家庭的投資組合，他發(fā)現(xiàn)穩(wěn)健有余，可是保障性和升值潛力雙雙不足。其中他就向筆者提到，他和太太的單位每年都為兩人購(gòu)買了醫(yī)療保險(xiǎn)，該種保險(xiǎn)非常實(shí)用。池先生希望退休以后依舊能擁有這么樣一份保障，但市場(chǎng)上保險(xiǎn)種類繁多，他不知該如何選擇。
此外，池先生和太太喜歡旅行，每年花費(fèi)不菲，他們希望退休后仍然有財(cái)力能支持他們這一愛(ài)好。
最重要的一點(diǎn)，池先生直言中國(guó)有句古話叫：“養(yǎng)兒防老”，作為“丁克家庭”顯然沒(méi)有這層保障。即使目前池先生和太太沒(méi)有對(duì)“無(wú)兒防老”的老年生活有任何擔(dān)憂，但隨著年紀(jì)增長(zhǎng)諸多不便的增加，池先生也憂慮自己的想法會(huì)有所改變。因此，為了退休后生活能有所保障，保持財(cái)富的穩(wěn)定增長(zhǎng)，提前規(guī)劃養(yǎng)老對(duì)于他們家庭來(lái)說(shuō)顯得尤為關(guān)鍵。
理財(cái)建議：保障先行 穩(wěn)健投資
丁克家庭給人的感覺(jué)總是帶著份“瀟灑”，從池先生和太太身上我們也有同樣感受。每月開(kāi)支的2萬(wàn)多元中，有過(guò)半用于購(gòu)物、娛樂(lè)等方面，而一年中旅行費(fèi)用就達(dá)到8萬(wàn)元，大宗購(gòu)物、運(yùn)動(dòng)健身等需要4萬(wàn)元。從這些數(shù)據(jù)可以看出，池先生和太太對(duì)生活品質(zhì)有著較高追求，也正是出于這一份追求，兩人希望能在退休后依然能保持當(dāng)前的生活狀態(tài)。
在即將步入不惑之年的時(shí)候，池先生和太太想要對(duì)退休生活及早規(guī)劃，這一點(diǎn)是相當(dāng)值得肯定的。盡管兩人目前都有著不錯(cuò)的工作和收入，但也看到了自己的財(cái)務(wù)漏洞。
豎起保險(xiǎn)防護(hù)屏障
保障方面比較薄弱就是問(wèn)題之一。這點(diǎn)對(duì)于丁克家庭來(lái)說(shuō)的確應(yīng)當(dāng)引起重視。因?yàn)閮扇宋磥?lái)的養(yǎng)老儲(chǔ)備完全需要依靠自己積累，外來(lái)的疾病、意外風(fēng)險(xiǎn)很可能中斷這種積累，更可能侵蝕原本的資產(chǎn)。我們建議池先生和太太從現(xiàn)在起逐步建立起比較系統(tǒng)的保險(xiǎn)保障。
考慮到目前兩人的年度收入基本相當(dāng)，因此在保障額度上應(yīng)注意平衡，可稍稍偏重池先生的保障(男性退休年齡較晚，工作階段較長(zhǎng)，收入總體會(huì)較多)。
配置方面，可以考慮以健康險(xiǎn)為主的產(chǎn)品，如重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。池先生提到，目前公司為兩人提供的醫(yī)療保障非常實(shí)用，我們估計(jì)可能與門急診醫(yī)療有關(guān)，不過(guò)，這類產(chǎn)品只對(duì)團(tuán)險(xiǎn)客戶開(kāi)放，個(gè)人投保者無(wú)法選購(gòu)。實(shí)際上，在社保保障下，一些小毛小病的就醫(yī)成本已經(jīng)有所降低，我們需要規(guī)避的是那些重大疾病帶來(lái)的長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)傷痛。建議兩人的重疾險(xiǎn)保額均不低于30萬(wàn)元，保障期限最好到70周歲。
從池先生對(duì)家庭投資的介紹來(lái)看，兩人都偏向保守、穩(wěn)健，因此，購(gòu)買返還型重疾險(xiǎn)也不失為一種選擇，既能在未來(lái)獲得一定現(xiàn)金流返還，補(bǔ)充退休收入，也可在保障期間不為疾病治療成本擔(dān)憂。
由于兩人都愛(ài)旅行，可以通過(guò)“1+N”的形勢(shì)建立身故風(fēng)險(xiǎn)保障，即選購(gòu)一款定期身故保險(xiǎn)(保障期至退休年齡)作為基礎(chǔ)保障，同時(shí)在出門旅行時(shí)，再加買境內(nèi)外旅行保險(xiǎn)或交通意外保險(xiǎn)等。這樣的組合既能節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，又能在容易出險(xiǎn)的時(shí)間段加固保障。其中，定期壽險(xiǎn)的保額建議不低于每人50萬(wàn)元。
投資多管齊下、穩(wěn)健配置
從池先生的介紹看，他和太太對(duì)股票投資并不擅長(zhǎng)，在選擇基金方面也眼光欠佳，想要有所突破。其實(shí)，根據(jù)池先生家庭目前的經(jīng)濟(jì)情況考慮，我們認(rèn)為他并不需要太過(guò)追求收益率。
池先生和太太每年可以結(jié)余23萬(wàn)元，以這樣的財(cái)富積累能力，相信再繼續(xù)工作十多年，資產(chǎn)數(shù)額一定不會(huì)少。如果為了追求高收益而去嘗試風(fēng)險(xiǎn)性較高的投資項(xiàng)目，比如信托投資、P2P投資等，相信心理上會(huì)有不適應(yīng)。
在日常理財(cái)方面，建議池先生關(guān)注目前最火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品。比如近期支付寶推出的定期寶產(chǎn)品，一年收益7%，加上保本保底的承諾，讓人安心不少。盡管7%的收益率較很多短期產(chǎn)品并無(wú)太大優(yōu)勢(shì)，但1年的期限卻省去了很多麻煩。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)時(shí)期，相信這類產(chǎn)品會(huì)層出不窮，池先生可以考慮投資些。
此外，池先生還可以拓寬投資視野，適當(dāng)參與一些紀(jì)念幣、郵票等投資，這既是培養(yǎng)自己的一種興趣愛(ài)好，又有著升值空間。
要知道，等到池先生和太太退休后，除了錢不夠花的煩惱外，還可能會(huì)感到生活空虛、無(wú)聊，這也是丁克家庭退休后最大的煩惱。要解決這一問(wèn)題，除了出門旅行外，最好的方法是培養(yǎng)自己的興趣，讓生活能豐富一些，結(jié)交一些新朋友。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞?lì)愘Y源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來(lái)，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會(huì)及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】存款保險(xiǎn)制度將使存款保障“全覆蓋” 【上一篇】需適當(dāng)降低農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無(wú)評(píng)論~
熱門文章
游美醫(yī)療險(xiǎn)宜保20萬(wàn)起 境外險(xiǎn)可賠航班延誤
流感來(lái)襲 看看哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可為你撐腰
游客旅游保險(xiǎn)認(rèn)知匱乏 人在旅途別忘上“保險(xiǎn)”
旅行社購(gòu)買的保險(xiǎn)難保游客意外
注意五大投保事項(xiàng) 旅游保險(xiǎn)才更安全
長(zhǎng)假出游 買旅游意外險(xiǎn)需要牢記的三個(gè)關(guān)鍵詞
我國(guó)旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景
常見(jiàn)旅行保險(xiǎn)名詞解釋
出境游行李攜帶禁忌
最新資訊
適合中小企業(yè)團(tuán)體險(xiǎn)特惠方案：低門檻參保，全員安心保障！
重疾險(xiǎn)不是用來(lái)治病的嗎？
財(cái)富險(xiǎn)的預(yù)定利率又要下降了嗎？
單親媽媽被騙 7 萬(wàn)？是時(shí)候給錢包上份「安全鎖」了
1個(gè)泡泡瑪特=一家三口 3 份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？
暑假帶娃出游~這份「旅行險(xiǎn)指南」一定要看！
毒蛇咬傷致死，為什么說(shuō) “意外無(wú)處不在”？
復(fù)星保德信【星福家青鸞版增額壽】， irr最高可達(dá)3.76%，未來(lái)可期！
團(tuán)體意外保險(xiǎn)與雇主責(zé)任險(xiǎn)：為企業(yè)保駕護(hù)航的兩大利器
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長(zhǎng)春限號(hào)取消了嗎及長(zhǎng)春限行外地車牌
廣州安居房申請(qǐng)條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷及重慶醫(yī)保報(bào)銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動(dòng)專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買長(zhǎng)期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎及長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長(zhǎng)沙外地車限行規(guī)定及長(zhǎng)沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購(gòu)置稅新政策及19年車輛購(gòu)置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買嗎
北京兩限房怎么申請(qǐng)及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動(dòng)剎車系統(tǒng)是什么及主動(dòng)剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買劃算
算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢？
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號(hào)
下載APP客戶端
保險(xiǎn)銷售許可：中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險(xiǎn)中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號(hào) 投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號(hào)
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}