購買少兒保險要認清需求再投保
［編者按］ 初為人母，總是希望給子女更多關(guān)愛。隨著六一兒童節(jié)的臨近，不少家長考慮為自己的寶寶購買一份保險，來搭建寶寶未來的健康和教育保障體系。 攻略一：先保大人再保小孩 重孩子輕大人是許多家庭買保險的誤區(qū)，孩子剛剛出生，許多父母希望將保險作為送給孩子的第一份禮物，而忽視了自身的保障。實際上買保險最基本的原則是，先保經(jīng)濟收入最高的人，一旦家庭經(jīng)濟支柱喪失經(jīng)濟能力，將直接影響家庭...
初為人母，總是希望給子女更多關(guān)愛。隨著六一兒童節(jié)的臨近，不少家長考慮為自己的寶寶購買一份保險，來搭建寶寶未來的健康和教育保障體系。
攻略一：先保大人再保小孩
重孩子輕大人是許多家庭買保險的誤區(qū)，孩子剛剛出生，許多父母希望將保險作為送給孩子的第一份禮物，而忽視了自身的保障。實際上買保險最基本的原則是，先保經(jīng)濟收入最高的人，一旦家庭經(jīng)濟支柱喪失經(jīng)濟能力，將直接影響家庭生活質(zhì)量，孩子的生活和學習也將受到直接影響。
因此，父母在為子女規(guī)劃保險之前，應首先考慮自身的保障是否齊全。一般來說，家庭經(jīng)濟支柱保障應全面，同時保額應足額，必保險種為壽險、重疾、意外等保障型產(chǎn)品，保額一般為20萬元，可視經(jīng)濟條件適當增加或減少保額。父母保障充分后，再考慮為子女購買壽險、意外、醫(yī)療等險種。
按照投保原則，家庭保費支出一般占家庭年收入的10%~20%，而為孩子買保險的保費支出則不要超過家庭年收入的10%。
攻略二：認清需求再投保
不少家長為少兒投保首先考慮的是教育金的儲備。其實，對于少兒來說，由于免疫力低、身體發(fā)育還不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率較高，投保順序應以意外、醫(yī)療、重疾為先，其次再考慮教育金及其它投資型產(chǎn)品。不過，針對少兒不同年齡段的不同特點，投保應有所側(cè)重。
對于0~4歲少兒來說，發(fā)生呼吸系統(tǒng)疾病概率較高，保險理賠率也較高，因此應首先考慮疾病方面的保障;對于5~14歲青少年來說，發(fā)生意外的概率更高，因此應優(yōu)先考慮意外險;15~18歲未成年來說，對將來讀高中、大學甚至出國留學所需的大筆教育金需求迫切，因此應在意外、健康保障基礎(chǔ)上，考慮教育金的規(guī)劃。
攻略三：注意保費豁免條款
對于為少兒投保來說，由于少兒依靠的是父母的經(jīng)濟能力，一旦父母喪失經(jīng)濟能力，將直接影響到保單的持續(xù)性，因此保費豁免條款對于少兒險來說尤為重要。
目前，有的保費豁免條款直接體現(xiàn)在保單合同中，有的須以附加險的形式投保。以信誠“寶康”少兒醫(yī)療健康保險計劃為例，該產(chǎn)品規(guī)定因意外身故或?qū)е職埣?，可豁免計劃總保費，保障將維持不變，直至孩子22周歲。
不過，需要注意的是，保費豁免條款并不是無條件豁免保費，如上述少兒險僅針對因意外導致的身故或全殘，豁免范圍較為狹窄，父母在為子女投保前應留意豁免條款的具體范圍，有針對性投保。信息時報記者喬倩倩
案例：駱女士今年29歲，丈夫34歲，寶寶剛剛滿4個月。駱女士每月工資收入約7000元，丈夫月工資收入約8000元，夫妻二人社保齊全，無任何投資，也無任何資產(chǎn)負債，未購買任何保險產(chǎn)品。
保險規(guī)劃師建議，為小孩買保險應首先考慮大人的保障是否齊全，因為大人是孩子最大的保障，一旦大人發(fā)生意外或其他不幸，小孩的保障將難以為繼?；隈樑糠驄D缺乏任何保險規(guī)劃的情況下，首先應考慮為自己和丈夫買份保險，駱女士家庭年收入在18萬元左右，以10%~20%的家庭保費支出比例為限
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