專業(yè)人士解析：“不得損害保險(xiǎn)人代位求償權(quán)”
［編者按］ 保險(xiǎn)代位求償權(quán)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一項(xiàng)基本制度，各國保險(xiǎn)法對被保險(xiǎn)人不得損害保險(xiǎn)人代位求償權(quán)都有相關(guān)規(guī)定。筆者通過比較國外保險(xiǎn)法、我國《保險(xiǎn)法》以及《海商法》對于被保險(xiǎn)人不得損害保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的條款規(guī)定，為完善我國《保險(xiǎn)法》提出合理建議。 我國新《保險(xiǎn)法》第61條是關(guān)于非海上保險(xiǎn)中不得損害代位求償權(quán)的規(guī)范內(nèi)容： “保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保...
保險(xiǎn)代位求償權(quán)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一項(xiàng)基本制度，各國保險(xiǎn)法對被保險(xiǎn)人不得損害保險(xiǎn)人代位求償權(quán)都有相關(guān)規(guī)定。筆者通過比較國外保險(xiǎn)法、我國《保險(xiǎn)法》以及《海商法》對于被保險(xiǎn)人不得損害保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的條款規(guī)定，為完善我國《保險(xiǎn)法》提出合理建議。
我國新《保險(xiǎn)法》第61條是關(guān)于非海上保險(xiǎn)中不得損害代位求償權(quán)的規(guī)范內(nèi)容：
“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。
被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。”
筆者認(rèn)為，新《保險(xiǎn)法》中關(guān)于“不得損害保險(xiǎn)人代位求償權(quán)”的規(guī)定有以下幾方面值得商榷。
第一，該條款將被保險(xiǎn)人放棄向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利分成“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)賠償前”與“保險(xiǎn)賠償后”兩種不同情形，并賦予不同的法律后果。但對于被保險(xiǎn)人在“保險(xiǎn)合同簽訂前”及“保險(xiǎn)合同簽訂后保險(xiǎn)事故發(fā)生前”的行為對保險(xiǎn)人將來可能擁有的代位求償權(quán)產(chǎn)生損害時(shí)應(yīng)如何承擔(dān)責(zé)任未作明確規(guī)定，從而引發(fā)了不少爭論。
筆者認(rèn)為對于“保險(xiǎn)合同簽訂前”的情形，除非被保險(xiǎn)人故意，否則在被保險(xiǎn)人不能預(yù)知保險(xiǎn)事故發(fā)生，更不能預(yù)見到自己的行為會造成保險(xiǎn)公司追償困難的情形下，不適用《保險(xiǎn)法》第60條第3款。
第二，該規(guī)定與國際通常做法也不相同。依據(jù)大陸法系代位權(quán)外部效力之法理，在第三人不知曉保險(xiǎn)人擁有代位求償權(quán)的情況下，善意地與被保險(xiǎn)人之間達(dá)成的任何協(xié)議在法律上應(yīng)認(rèn)定是有效的。英美海上保險(xiǎn)的司法實(shí)踐與大陸法系代位權(quán)法理基本一致：在保險(xiǎn)人賠償之后，若第三人在取得被保險(xiǎn)人放棄索賠權(quán)的利益時(shí)知道保險(xiǎn)人享有代位權(quán)的事實(shí)，則被保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為無效，第三人不得以之對抗保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人也無權(quán)對被保險(xiǎn)人提起違約之訴;但若第三人對保險(xiǎn)人的代位權(quán)不知情，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人的同意放棄對第三人的損害賠償請求權(quán)時(shí)，則放棄行為有效，保險(xiǎn)人只能以被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同為對其提起損害賠償之訴，而無權(quán)向第三人行使權(quán)利。
筆者認(rèn)為我國規(guī)定雖然比較英美法的做法“強(qiáng)化了保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)”，簡單易行，“具有顯而易見的實(shí)踐價(jià)值”，但確實(shí)沒有保護(hù)第三人善意行為的合法權(quán)益，特別是第三人對保險(xiǎn)人的代位權(quán)不知情，被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)人賠償金后未經(jīng)保險(xiǎn)人的同意放棄對第三人的損害賠償請求權(quán)這一情形的規(guī)定，應(yīng)仿照國際慣例，認(rèn)定和解有效，保險(xiǎn)人應(yīng)要求被保險(xiǎn)人返還相應(yīng)賠償金而不是認(rèn)定和解無效繼續(xù)向第三人追償。
第三，《保險(xiǎn)法》第61條第1款規(guī)定，顯然不夠嚴(yán)密。假若被保險(xiǎn)人能夠向第三人索賠的數(shù)額低于保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同下應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，即使被保險(xiǎn)人放棄了對第三人的索賠，保險(xiǎn)人顯然不應(yīng)該不承擔(dān)任何賠償責(zé)任。嚴(yán)格地講，保險(xiǎn)人只能在被保險(xiǎn)人的放棄行為所損害其代位求償權(quán)的范圍內(nèi)相應(yīng)地扣減保險(xiǎn)賠償。
第四，過錯包括過失和故意，過失包括一般過失和重大過失，新《保險(xiǎn)法》第61條第3款的規(guī)定較舊《保險(xiǎn)法》來說，縮小了被保險(xiǎn)人損害保險(xiǎn)人代位求償權(quán)承擔(dān)法律后果的程度范圍。舊《保險(xiǎn)法》第1款、第2款強(qiáng)調(diào)的是故意，第3款強(qiáng)調(diào)的是過錯，第3款可以作為第1款、第2款的補(bǔ)充，而在新《保險(xiǎn)法》中，第3款的補(bǔ)充價(jià)值不大，在具體司法中和第1款、第2款還有可能產(chǎn)生矛盾。
我國《海商法》第253條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，或者由于過失致使保險(xiǎn)人不能行使追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償。”
《海商法》的規(guī)定，可以解釋為不損害保險(xiǎn)代位求償權(quán)的義務(wù)履行時(shí)間涵蓋了保險(xiǎn)事故發(fā)生前的區(qū)段，而非像新《保險(xiǎn)法》那樣僅僅局限于保險(xiǎn)事故發(fā)生之后。不過，《海商法》的規(guī)定，可能會引發(fā)另外一個爭議：在保險(xiǎn)人作出賠付后且第三人知情的情況下，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，依據(jù)《海商法》的規(guī)定，保險(xiǎn)人似乎只能主張“相應(yīng)地扣減保險(xiǎn)賠償”，而無權(quán)向第三人主張放棄無效。
筆者認(rèn)為新《保險(xiǎn)法》對該條規(guī)定應(yīng)作如下修改：
第1款為“被保險(xiǎn)人故意或因重大過失致使保險(xiǎn)人不能代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金”，涵蓋保險(xiǎn)人賠付前的三個情形;
第2款為“保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對第三人請求賠償?shù)臋?quán)利的，若第三人對保險(xiǎn)人的代位權(quán)不知情，保險(xiǎn)人可以要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償金;若第三人在取得被保險(xiǎn)人放棄索賠權(quán)的利益時(shí)知道保險(xiǎn)人享有代位權(quán)的事實(shí)，則被保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為無效”。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要加強(qiáng)理賠服務(wù) 【上一篇】投保時(shí)要注意不要弄錯投保年齡 影響理賠
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
適合中小企業(yè)團(tuán)體險(xiǎn)特惠方案：低門檻參保，全員安心保障！
重疾險(xiǎn)不是用來治病的嗎？
財(cái)富險(xiǎn)的預(yù)定利率又要下降了嗎？
單親媽媽被騙 7 萬？是時(shí)候給錢包上份「安全鎖」了
1個泡泡瑪特=一家三口 3 份百萬醫(yī)療險(xiǎn)？
暑假帶娃出游~這份「旅行險(xiǎn)指南」一定要看！
毒蛇咬傷致死，為什么說 “意外無處不在”？
復(fù)星保德信【星福家青鸞版增額壽】， irr最高可達(dá)3.76%，未來可期！
團(tuán)體意外保險(xiǎn)與雇主責(zé)任險(xiǎn)：為企業(yè)保駕護(hù)航的兩大利器
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷及重慶醫(yī)保報(bào)銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買長期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎及長期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個好及境外旅游險(xiǎn)需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買劃算
算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢？
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號
下載APP客戶端
保險(xiǎn)銷售許可：中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險(xiǎn)中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}