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投保之后投保人擁有哪些“權(quán)利”？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-08 09:14 瀏覽：3484 次
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［編者按］ 　　現(xiàn)代文明社會(huì)的一大特征是人人都重視維護(hù)自己的權(quán)利。一個(gè)知道什么時(shí)候該如何維護(hù)什么樣權(quán)利的人，倒有點(diǎn)像“手中無招，心中有招”的武林高手。而到了這一境界，很重要的是“心中有招”——即首先清楚地了解在什么情況下有什么權(quán)利，這些權(quán)利對(duì)自己又意味著什么。 　　任何經(jīng)濟(jì)的付出都是有一定的權(quán)利“回報(bào)&rdquo...

　　現(xiàn)代文明社會(huì)的一大特征是人人都重視維護(hù)自己的權(quán)利。一個(gè)知道什么時(shí)候該如何維護(hù)什么樣權(quán)利的人，倒有點(diǎn)像“手中無招，心中有招”的武林高手。而到了這一境界，很重要的是“心中有招”——即首先清楚地了解在什么情況下有什么權(quán)利，這些權(quán)利對(duì)自己又意味著什么。

　　任何經(jīng)濟(jì)的付出都是有一定的權(quán)利“回報(bào)”或匹配。你捐款，你就有權(quán)了解款項(xiàng)的使用情況;你花2元坐空調(diào)車，你就有權(quán)要求汽車在一定的溫度范圍內(nèi)安全地按線路行駛;你買了保險(xiǎn)，你就有可能擁有如下幾項(xiàng)權(quán)利。

　　1.“反悔”的權(quán)利

　　盡管是一個(gè)很正確的決定或選擇，當(dāng)購買的過程沒有被很好地消化，掏腰包的一方難免會(huì)有點(diǎn)后悔——后悔因?yàn)槟ゲ婚_情面胡亂買下一個(gè)保險(xiǎn)，后悔雖然是好東西但沒有與家人商議就購下高額保險(xiǎn)。如果這樣，你就可能會(huì)意識(shí)到“反悔”的權(quán)利對(duì)你很有需要。一般壽險(xiǎn)保單，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，都有一個(gè)“猶豫期”或者說是“冷靜期”。這一權(quán)利使你可以在收到保險(xiǎn)單后十天的時(shí)間內(nèi)，再次思量自己買的保險(xiǎn)是否必要，保障是否恰當(dāng)，甚至選取的繳費(fèi)方式和保險(xiǎn)期限是否合適等等。在此期間，你可以找你的業(yè)務(wù)員，或者致電保險(xiǎn)公司，對(duì)你的疑惑進(jìn)行確認(rèn)。如果結(jié)論真的是你買的保險(xiǎn)不適合你的話，你可以要求撤銷保險(xiǎn)單并拿回自己已經(jīng)繳納的所有保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)然，在講到這個(gè)權(quán)利的時(shí)候，我還想多嘴一下，就是很多人在買保險(xiǎn)的時(shí)候總或多或少有一點(diǎn)失落的感覺，但到保險(xiǎn)真正發(fā)揮作用的時(shí)候，還是會(huì)感慨當(dāng)初無意的誤打誤撞給自己解決了不少麻煩。

　　2.解除約定/合同的權(quán)利

　　如果保單已經(jīng)存在幾年了，你忽然有強(qiáng)烈的愿望不想再繼續(xù)這張保單，你可以運(yùn)用你的“退保”，即結(jié)束保單，拿回保單現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利。但必須提醒的是，無論什么樣的退保，受到最大損失的是退保的你。所以，退保前一定要想清楚為什么不想繼續(xù)這張保單了?你其實(shí)還可以運(yùn)用許多其他的權(quán)利，同樣能解決你的問題而無需付出因退保而造成的經(jīng)濟(jì)代價(jià)——如果你對(duì)你的業(yè)務(wù)員不滿意，請參照權(quán)利三;如果你對(duì)投資類產(chǎn)品的業(yè)績不滿意，可以先嘗試看是否可以通過權(quán)利六去解決;如果你急需要現(xiàn)金，那么你可以通過臨時(shí)借款(權(quán)利八)而非退保的方式解決;如果你只是不想再多交保費(fèi)，是否想過其實(shí)你也有不交或緩交保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利(權(quán)利四)?如果你對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況極為擔(dān)心，那就記住至少還有“割肉”退保的權(quán)利!

　　3.變更業(yè)務(wù)員的權(quán)利

　　對(duì)公司指派的業(yè)務(wù)員不滿意，絕對(duì)不應(yīng)該成為你是否要維持一張保單的決定因素。最簡單的做法，打電話給保險(xiǎn)公司，告訴他們你需要一個(gè)什么樣的業(yè)務(wù)員/客戶經(jīng)理來為你提供服務(wù)，希望他們幫你重新安排一位。

　　4.不繳或緩繳保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利

　　不管出于何種原因，如果你不想繳保險(xiǎn)費(fèi)了，不少保單都提供一種叫做“減額繳清”的選擇權(quán)——你可以選擇不繳保險(xiǎn)費(fèi)，但以減少將來保額的方法來維持你的保單。如果因?yàn)橐粫r(shí)疏忽忘了繳最近一期的保險(xiǎn)費(fèi)，你還有一個(gè)叫“寬限期”的權(quán)利。通常寬限期為兩個(gè)月，在此期間，你只要及時(shí)補(bǔ)繳了保險(xiǎn)費(fèi)，保單項(xiàng)下的權(quán)利是不受任何影響的。

　　5.“重修舊好”的權(quán)利

　　保單壓在箱底已久，發(fā)現(xiàn)時(shí)已經(jīng)過了一個(gè)春夏秋冬，這時(shí)的保單，可能因?yàn)闆]有繳續(xù)期的保險(xiǎn)費(fèi)，已經(jīng)被“中止”了。當(dāng)你發(fā)現(xiàn)這確實(shí)還是個(gè)好東西，并且保單被中止的時(shí)間不太長(兩年)，你還可以運(yùn)用“復(fù)效”的權(quán)利，把在此期間應(yīng)該繳的保費(fèi)和相關(guān)的利息補(bǔ)齊，保單效力繼續(xù)。需要指出的是，對(duì)于某些產(chǎn)品，為了防止個(gè)別人的道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司往往會(huì)對(duì)申請復(fù)效的客戶進(jìn)行一些簡單的核保。

　　6.賬戶轉(zhuǎn)換的權(quán)利

　　對(duì)于投資連接產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司往往會(huì)提供很多賬戶。不少客戶在投保時(shí)選定了一定的賬戶配置比例，之后就束之高閣。在前年和去年股市比較紅火的時(shí)候，不少保戶選擇了偏重股票型基金的設(shè)置，今年一旦股市下跌，發(fā)現(xiàn)時(shí)又忙不迭地到保險(xiǎn)公司來“止損”。其實(shí)，要是能靈活運(yùn)用賬戶轉(zhuǎn)換的權(quán)利，基本沒有必要去付出這些領(lǐng)取的費(fèi)用。通常投資市場的規(guī)律，當(dāng)股市下跌時(shí)債市比較穩(wěn)健，在兩者不濟(jì)時(shí)，貨幣市場至少是個(gè)避風(fēng)港。今年前幾個(gè)月的基金表現(xiàn)也證明，在跌跌不休前景不明的市場動(dòng)蕩時(shí)期，唯有貨幣型基金仍保持正的收益率。那么，對(duì)于投資連接保險(xiǎn)的客戶來講，很“值錢”的一個(gè)權(quán)利是當(dāng)你想實(shí)現(xiàn)收益從偏股型的基金轉(zhuǎn)到偏債型的基金，或是暫時(shí)放在貨幣型基金的避風(fēng)港中，你不需要像買賣單個(gè)基金那樣買入賣出承擔(dān)雙重的交易手續(xù)費(fèi)，你可以運(yùn)用賬戶轉(zhuǎn)換的權(quán)利，通過一個(gè)電話，來重新安排你的投資。如果留意觀察，我們可以發(fā)現(xiàn)不少投連產(chǎn)品都提供免費(fèi)的賬戶轉(zhuǎn)換的權(quán)利。

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