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暴雨車輛受損嚴(yán)重 車險(xiǎn)應(yīng)該如何理賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-07 10:10 瀏覽：3812 次
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［編者按］ 　　暴雨過后，車主更關(guān)心自己的愛車能不能獲得保險(xiǎn)公司理賠?如果不能獲得理賠的話，又該怎么辦? 　　“這兩天就有40多輛因車被水淹，來店里檢修，比平常多了不少。很多車主主要擔(dān)心發(fā)動(dòng)機(jī)問題。”該店汽車銷售服務(wù)總監(jiān)謝承運(yùn)對(duì)記者說。謝承運(yùn)介紹，該廠是人保、太平洋、平安保險(xiǎn)的定點(diǎn)理賠修理點(diǎn)。這些車?yán)铮袔纵v是因?yàn)椴僮鞑划?dāng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水。由于車主都沒有購(gòu)買涉水險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)修...

　　暴雨過后，車主更關(guān)心自己的愛車能不能獲得保險(xiǎn)公司理賠?如果不能獲得理賠的話，又該怎么辦?

　　“這兩天就有40多輛因車被水淹，來店里檢修，比平常多了不少。很多車主主要擔(dān)心發(fā)動(dòng)機(jī)問題。”該店汽車銷售服務(wù)總監(jiān)謝承運(yùn)對(duì)記者說。謝承運(yùn)介紹，該廠是人保、太平洋、平安保險(xiǎn)的定點(diǎn)理賠修理點(diǎn)。這些車?yán)铮袔纵v是因?yàn)椴僮鞑划?dāng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水。由于車主都沒有購(gòu)買涉水險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)修理的不菲費(fèi)用就得車主自掏腰包了。

　　“全保”還自掏修理費(fèi)

　　豐田4S店內(nèi)一位維修人員說，北邊麗水橋附近地勢(shì)低，暴雨時(shí)水位較深，很多車輛都是從這些地區(qū)拖回來的。其中一輛豐田銳志車進(jìn)水很嚴(yán)重。

　　銳志車因?yàn)橥Ｔ谝粋€(gè)地勢(shì)較低的路面。車主婁女士準(zhǔn)備移車時(shí)，車輪已泡在水里了。但婁女士仍想將車開動(dòng)，結(jié)果造成發(fā)動(dòng)機(jī)拉缸和連桿彎曲嚴(yán)重受損。

　　“車輛普通進(jìn)水，只要購(gòu)買了車損險(xiǎn)就可以賠付，但如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，又沒購(gòu)買涉水險(xiǎn)，就賠不了了。”工作人員趙小姐介紹，這輛銳志后來拖到4S店去修了，估計(jì)車主得自掏腰包三萬多元。

　　“因暴雨進(jìn)水的車輛，很少有車主買涉水險(xiǎn)。”趙小姐告訴記者，涉水險(xiǎn)很便宜，10萬元的車不到100元，而被水泡后，車輛如果修發(fā)動(dòng)機(jī)，一般轎車最少也得花5000多元。

　　“可我上了全險(xiǎn)呀!怎么我還要掏錢呢?當(dāng)初買車時(shí)沒有人告訴我還要上什么涉水險(xiǎn)啊?”婁女士不理解。

　　涉水險(xiǎn)投保率不高

　　“購(gòu)買了全險(xiǎn)，但車被水泡了卻不能理賠。”面對(duì)不少水淹車車主的抱怨，中國(guó)平安保險(xiǎn)公司北京分公司的王蕓女士表示，車輛常見的“全保”并非什么都可以保，關(guān)鍵是車主的車輛是否有買中投保的項(xiàng)目。車輛起火時(shí)涉及自燃險(xiǎn)，水浸時(shí)會(huì)涉及涉水險(xiǎn)，這些險(xiǎn)種有些車主通常都會(huì)覺得對(duì)自己用處不大，大多數(shù)車主沒有購(gòu)買。

　　一般車輛都投保了車損險(xiǎn)，因雷擊、暴雨、洪水、雹災(zāi)等造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)賠償。

　　“23日，我辦理了6個(gè)續(xù)保車險(xiǎn)的顧客，沒有一個(gè)要求上涉水險(xiǎn)的，24日，又辦理了7個(gè)保險(xiǎn)，只有一個(gè)購(gòu)買了涉水險(xiǎn)。平常十個(gè)車主有一個(gè)上涉水險(xiǎn)的就不錯(cuò)了。整個(gè)平安辦理涉水險(xiǎn)的車主在10%左右。”王蕓對(duì)記者講。

　　記者查閱相關(guān)保險(xiǎn)條款，涉水險(xiǎn)在中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)的電話車險(xiǎn)條款中稱為發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，在中國(guó)平安保險(xiǎn)中稱為涉水行駛損失險(xiǎn)，該附加險(xiǎn)主要承保被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在積水路面涉水行駛和在水中行駛熄火后造成的損失。

　　而事實(shí)上，投保涉水險(xiǎn)的保費(fèi)并不多，通常情況下投保發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)的保費(fèi)為車損險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的5%，一輛新車購(gòu)置價(jià)10萬元，5座的客車，1年以下的新車投保，那么其投保發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)的保費(fèi)為90元。如果按商業(yè)險(xiǎn)最高優(yōu)惠30%計(jì)算則僅有70元保費(fèi)。

　　王蕓認(rèn)為，涉水險(xiǎn)的投保率很低，這與北方的氣候有關(guān)系，自己是南方人，南方的雨水像北京這樣稱之為“暴雨”的天氣那是太多了，南方涉水險(xiǎn)投保率相對(duì)要高一些。但她又表示，即使在夏季雨水較多的南方地區(qū)，車輛投保涉水險(xiǎn)也并不是很多，還有部分車主認(rèn)為車損險(xiǎn)已經(jīng)包含了涉水險(xiǎn)。

　　謝承運(yùn)表示，當(dāng)然也有部分車主存在僥幸心理而沒有投保涉水險(xiǎn)，這也是導(dǎo)致涉水險(xiǎn)投保率低的一個(gè)原因。同時(shí)他還表示，涉水險(xiǎn)的投保率并不高，但隨著這幾年發(fā)生一些水淹的案件，車主的投保積極性高了一些。

　　車損險(xiǎn)不賠發(fā)動(dòng)機(jī)

　　“全國(guó)的保險(xiǎn)公司對(duì)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)都有相同的規(guī)定。盡管現(xiàn)在不少車主都給汽車投保了全險(xiǎn)，但是殊不知，涉水險(xiǎn)并不在全險(xiǎn)中，即使現(xiàn)在車輛被淹導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞也得不到賠償。”北京平安保險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣說。記者經(jīng)過查看幾家保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)條款發(fā)現(xiàn)，竟然清一色的都將發(fā)動(dòng)機(jī)損失列為除外責(zé)任。

　　記者撥打中國(guó)人保車險(xiǎn)的客服熱線，其工作人員表示：涉水險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)購(gòu)買，只有上了車損險(xiǎn)以后才能購(gòu)買，具體保費(fèi)金額也要根據(jù)車價(jià)來定。

　　記者查閱中國(guó)三大家保險(xiǎn)公司車輛保險(xiǎn)條款發(fā)現(xiàn)，中國(guó)平安在車損險(xiǎn)的除外責(zé)任中這樣規(guī)定：保險(xiǎn)車輛因遭水淹或涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞;太平洋保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)條款除外責(zé)任中規(guī)定：發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞;人保財(cái)險(xiǎn)的電話車險(xiǎn)條款也將發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)的損失列為除外責(zé)任。

　　王蕓對(duì)記者表示，在車主購(gòu)買了車損險(xiǎn)的前提下，如果是車停在家里或者小區(qū)里被水淹了，只要車主不發(fā)動(dòng)汽車，保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)是會(huì)理賠的。如果汽車涉水行駛熄火后，車主又強(qiáng)行啟動(dòng)汽車，那么就會(huì)造成發(fā)動(dòng)機(jī)的損失，那么就需要涉水險(xiǎn)理賠。

　　豐田4S店謝承運(yùn)告訴法治周末記者，如果汽車涉水行駛后熄火，然后車主又強(qiáng)行發(fā)動(dòng)汽車，那么這樣就很容易造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)的損失會(huì)很嚴(yán)重，發(fā)動(dòng)機(jī)是車的心臟，一旦發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，整個(gè)車幾乎就報(bào)廢了。所以這需要涉水險(xiǎn)來理賠。

　　王蕓告訴記者，如果大雨導(dǎo)致車輛浸泡自動(dòng)熄火，車主應(yīng)該及時(shí)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系。保險(xiǎn)公司將會(huì)派車免費(fèi)將車主的車輛拖到4S店進(jìn)行檢查。

　　“只要車主在車輛熄火后沒有再私自發(fā)動(dòng)，而檢查出來的問題，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行相關(guān)理賠。一般情況下，只要熄火后不再二次發(fā)動(dòng)，發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞不是很大，拖出來后，經(jīng)過發(fā)動(dòng)機(jī)的清洗、更換車零部件、電子元件等，可以正常上路，不會(huì)有什么大問題的”。謝承運(yùn)對(duì)記者介紹說，相反，車輛如在水中熄火后再次嘗試點(diǎn)火，極易對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)造成嚴(yán)重?fù)p壞。如果車主在未購(gòu)買涉水險(xiǎn)的前提下，二次打火，其發(fā)動(dòng)機(jī)損失則不得獲賠。

　　對(duì)于小區(qū)停車場(chǎng)被大雨浸泡的保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛，“建議車主也不要私自啟動(dòng)”。王蕓表示，應(yīng)先電話通知4S店的人上門進(jìn)行檢查，以免因二次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)受損而不能獲賠。如果事先投保涉水險(xiǎn)，將能夠得到保險(xiǎn)公司的賠償。

　　此外，對(duì)于部分車主將車放在地勢(shì)較低的地方，導(dǎo)致車內(nèi)進(jìn)水，車內(nèi)線路出現(xiàn)故障的，大多數(shù)保險(xiǎn)公司，原則上只要上車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)情況進(jìn)行理賠。王蕓補(bǔ)充說。

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