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車輛出險為何得不到足額賠付

來源：互聯網發(fā)布時間：2014-04-14 09:17 瀏覽：3137 次

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［編者按］　　在道路交通事故發(fā)生后，雙方當事人為盡快解決事故　　糾紛，會在交警的調解下達成“各修各車”的協議。但雙方在沒有保險公司參與的情況下達成的上述協議，是否會對后期的理賠產生影響，雙方保險公司又能不能按照“各修各車”的協議進行理賠呢? 　　日前，景女士駕駛的A車與B車相撞，無人傷，但雙方車輛均有不同程度的損失。交警在勘察事故現場后...

　　在道路交通事故發(fā)生后，雙方當事人為盡快解決事故

　　糾紛，會在交警的調解下達成“各修各車”的協議。但雙方在沒有保險公司參與的情況下達成的上述協議，是否會對后期的理賠產生影響，雙方保險公司又能不能按照“各修各車”的協議進行理賠呢?

　　日前，景女士駕駛的A車與B車相撞，無人傷，但雙方車輛均有不同程度的損失。交警在勘察事故現場后認定雙方負同等責任，景女士與B車車主經交警調解達成協議：“雙方各修各車”。

　　但事后景女士的A車修車花費20000元，B車修車花費3000元。景女士以為如按照調解協議“各修各車”，則A車和B車的保險公司應分別賠償雙方20000元和3000元。然而承保景女士的甲保險公司告知她：由于她的車損失金額超過了交強險“互碰自賠”2000元的限額，根據保險條款和交強險“互碰自賠”規(guī)則，在雙方同責的情況下，甲保險公司只能承擔雙方全部損失的一半，景女士能得到的賠款為11500元，雙方另一半損失應由承保B車的乙保險公司承擔。

　　但當景女士找到B車保險公司時又被告知：公司已嚴格按照雙方“各修各車”的協議向B車車主賠付了其損失的3000元，景女士的損失應由自己承保方的保險公司承擔。

　　如此一來，景女士得不到足額賠付，問題到底出在哪呢?

　　>>案例分析

　　交通事故雙方自定協議“各修各車”行不行?

　　據記者了解，根據《保險法》第六十一條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。”即交通事故發(fā)生后，車主如未經保險公司同意，與對方自定和解協議“各修各車”，等于放棄對事故另一方請求賠償的權利，會導致保險公司喪失了向事故另一方的代位求償權，按照保險法規(guī)定，保險人不承擔賠償保險金的責任。因此，在本案中景女士與對方車主在保險公司未參與的情況下自定協議約定“各修各車”，就存在法律風險。

　　保險專家表示，許多保險消費者在交通事故發(fā)生后，一方面急于解決事故糾紛，另一方面對保險條款和理賠規(guī)則不太了解，往往容易忽視雙方應承擔的保險責任，認為自己損失多少都應由自己的保險公司承擔，擅自簽訂“各修各車”協議，會給后續(xù)保險理賠帶來諸多麻煩。

　　>>專家建議

　　為減少法律風險和合同糾紛，專家建議保險消費者在交通事故發(fā)生后切勿擅自和解。交通事故發(fā)生后，如果雙方對事故發(fā)生都負有責任且損失數額較大，應該及時報警，并向保險公司報案。在保險公司賠付之前，消費者未經保險公司同意，切勿自行達成和解協議。

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