投資理財型保險要避開三大誤區(qū)
［編者按］ 當(dāng)前，股市行情低迷，“弱市”下如何選擇理財型保險，可是大有“門道”。 理財型保險要消除三誤區(qū) 誤區(qū)一：買保險是用來投資的。保險的本義是通過保險給付或者賠償實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移或者生活補償，而不是投資理財。 誤區(qū)二：收益和保障可兼得。消費者購買保險除了看好投資收益外，還有保障?？墒?，投資型保險是有側(cè)重的，重在其所宣...
當(dāng)前，股市行情低迷，“弱市”下如何選擇理財型保險，可是大有“門道”。
理財型保險要消除三誤區(qū)
誤區(qū)一：買保險是用來投資的。保險的本義是通過保險給付或者賠償實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移或者生活補償，而不是投資理財。
誤區(qū)二：收益和保障可兼得。消費者購買保險除了看好投資收益外，還有保障?？墒牵顿Y型保險是有側(cè)重的，重在其所宣稱的分紅或者收益上。在風(fēng)險保障上，投資型險種作用有限，一般提供意外險保障，且保險金額較低。意外險出險率很低，即使出險給付金也不太多。
誤區(qū)三：收益一定有保證。其實，保險公司允諾的收益來自對收取來的保費的運用，沒有誰敢保證投資一定會有收益。
普通百姓對理財型保險的誤解，可能也與市場上部分保險銷售人員的不當(dāng)行為有關(guān)。一些保險公司銷售員仍存在片面宣傳理財型保險的“保底”、“高收益”，而對投資風(fēng)險揭示不足的問題。而且常會把理財型保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品做比較，這種推銷方式早已被監(jiān)管部門禁止。
專家：根據(jù)風(fēng)險偏好量力而行
分紅險、萬能險、投連險，其保障功能各不相同，對資本市場變化反應(yīng)程度也迥異，理財型保險是否能如消費者所愿成為股市振蕩的“避風(fēng)港”，為消費者真正守住財?理財專家建議，消費者在選擇理財型保險時，關(guān)鍵是首先要問自己一個問題——需要保障還是投資?同時要根據(jù)風(fēng)險偏好、承受能力進行“對號入座”。理財型保險同樣也有風(fēng)險，不是所有人都適合買，購買時一定要理性。
業(yè)內(nèi)人士都不支持靠保險來賺錢。業(yè)內(nèi)人士指出，保險理財要注意幾點：一是一定要以保障為前提，保險的本質(zhì)是保障，在此前提下再考慮理財投資;二是可為理財方式之一，但不要“把雞蛋放在同一個籃子里”;三是要量力而行，根據(jù)自身風(fēng)險偏好來選擇。
正如中國人壽資產(chǎn)管理有限公司董事長繆建民曾指出的，保險追求的是本金的安全性、穩(wěn)定性、長期投資的獲利性，它強大的避稅功能和保全資產(chǎn)的功能是其他任何理財和投資品種所不能比擬的，保險投資不在于賺了多少，而在于保全了多少。
當(dāng)然，不是說投資型保險不能購買，但一定要有理性的心態(tài)，尤其不能將收益和保障同等期待。據(jù)悉，當(dāng)前歐美發(fā)達國家的理財型保險業(yè)務(wù)均占較高比例，如美國占壽險市場的50%、英國占近60%，而我國僅約為30%，發(fā)展空間還較大。專家指出，購買理財型保險產(chǎn)品關(guān)鍵還要看投資者的風(fēng)險偏好。傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的保障風(fēng)險相對較低，適合風(fēng)險偏好較低的人。但對于風(fēng)險偏好高一些的消費者，不妨購買具有理財功能的產(chǎn)品，如：分紅險、萬能險、投連險。這三個險種中，分紅險有很大的保障功能，同時也有部分理財功能，萬能險、投連險的理財功能更多些。
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