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單位給員工投保人身險(xiǎn) 離職或會(huì)影響理賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-01 09:06 瀏覽：3565 次
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［編者按］ 　　時(shí)下，很多單位為員工投保人身保險(xiǎn)，以此作為一種福利待遇。原本這是一件好事，但有時(shí)卻會(huì)導(dǎo)致糾紛，究其原由，乃員工職業(yè)變動(dòng)所引發(fā)。 　　2011年6月，李先生所在公司為所有員工投保重疾險(xiǎn)，期限三年，受益人為員工本人，保費(fèi)由工會(huì)一次性交清。2012年，李先生離職，在其不知情的情況下，公司通知險(xiǎn)企開具批單并解除他的合同。前不久，李先生被查出罹患肝癌，申請(qǐng)理賠時(shí)，險(xiǎn)企以投保人對(duì)李先生沒有保...

　　時(shí)下，很多單位為員工投保人身保險(xiǎn)，以此作為一種福利待遇。原本這是一件好事，但有時(shí)卻會(huì)導(dǎo)致糾紛，究其原由，乃員工職業(yè)變動(dòng)所引發(fā)。

　　2011年6月，李先生所在公司為所有員工投保重疾險(xiǎn)，期限三年，受益人為員工本人，保費(fèi)由工會(huì)一次性交清。2012年，李先生離職，在其不知情的情況下，公司通知險(xiǎn)企開具批單并解除他的合同。前不久，李先生被查出罹患肝癌，申請(qǐng)理賠時(shí)，險(xiǎn)企以投保人對(duì)李先生沒有保險(xiǎn)利益，且合同已解除為由拒賠，雙方鬧上法庭。法院認(rèn)為，人身保險(xiǎn)合同的有效性不因保險(xiǎn)利益變化而變化，且公司與險(xiǎn)企未征求李先生意見就解除合同，不能發(fā)生效力，判決險(xiǎn)企向他給付賠償金。

　　員工離職了，單位就沒必要繼續(xù)為他“管”保險(xiǎn)，這種心態(tài)不難理解。然而，在人身險(xiǎn)范疇中，保險(xiǎn)利益的重要性是不可忽略的?！侗ｋU(xiǎn)法》第十二條規(guī)定:“保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。”該法規(guī)第三十一條規(guī)定，與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者，投保人對(duì)其具有保險(xiǎn)利益。被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。由此，2011年6月，作為投保人的公司為有勞工關(guān)系的李先生購買重疾險(xiǎn)，公司對(duì)他就有保險(xiǎn)利益，簽訂的保險(xiǎn)合同當(dāng)屬有效。

　　但是，李先生離職后，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定:“人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。”可見，人身保險(xiǎn)只要求簽訂合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益，不論將來投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益是否變化，已簽訂的合同依舊有效。就此，李先生在職期間簽訂的重疾險(xiǎn)合同，并不因?yàn)閯趧?dòng)關(guān)系變更和保險(xiǎn)利益喪失而失效。再加上人身保險(xiǎn)合同是以保障被保險(xiǎn)人的利益為目的，投保人對(duì)于合同的解除權(quán)不應(yīng)凌駕于被保險(xiǎn)人享有的保障權(quán)之上。所以，法院判決公司與險(xiǎn)企擅自解除李先生合同的行為無效就在情理中。

　　當(dāng)然，生活中碰到李先生所遇這類“小心眼”單位的幾率不算高，身為員工，若企業(yè)花錢給自己買了保險(xiǎn)，只要在勞動(dòng)關(guān)系變化時(shí)，多些保障自身權(quán)益的意識(shí)即可。而更多時(shí)候，還得提醒個(gè)人，在投保人身保險(xiǎn)后，須注意在交費(fèi)期內(nèi)，不論本單位崗位有所變動(dòng)，還是日后跳槽換了新工種，一旦職業(yè)變動(dòng)，保險(xiǎn)也得及時(shí)辦理變更，以免出險(xiǎn)后影響理賠。

　　因?yàn)?，鑒于不同職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)大小有異，保險(xiǎn)公司會(huì)制定一個(gè)“職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表”，將被保險(xiǎn)人從事的工作從低到高劃分為六類，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越高，需要交納的保費(fèi)越貴。當(dāng)被保險(xiǎn)人投保人身保險(xiǎn)時(shí)從事的職業(yè)發(fā)生變化，險(xiǎn)企就需依據(jù)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表做出拒保、加費(fèi)或不變的決定。若工作變動(dòng)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)被納入拒保范圍，被保險(xiǎn)人卻未通知險(xiǎn)企，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只按實(shí)付與應(yīng)付保費(fèi)之比賠償，甚至不承擔(dān)理賠責(zé)任。對(duì)此，未來或?qū)⒂新殬I(yè)變更的人身保險(xiǎn)投保人，還得有所認(rèn)識(shí)，切忌“后知后覺”。

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