投保重疾險抵御重大疾病財務(wù)風(fēng)險
［編者按］ “當長安街的自行車洪流被黑壓壓一片的汽車所取代時，當餐桌上的綠色蔬菜被肥膩的動物脂肪和動物蛋白所取代時，當孩子們的球場和游泳池被網(wǎng)吧和家庭作業(yè)的寫字臺所取代時，當利欲熏心者與社會普遍的無知引發(fā)各種嚴重的污染時，人們在與心腦血管疾病、糖尿病、高血壓、各色癌癥以及心理疾病共舞。” 現(xiàn)居于美國西雅圖的圣地亞哥大學(xué)博士石卓然長期研究中國問題，他在《2040年的...
“當長安街的自行車洪流被黑壓壓一片的汽車所取代時，當餐桌上的綠色蔬菜被肥膩的動物脂肪和動物蛋白所取代時，當孩子們的球場和游泳池被網(wǎng)吧和家庭作業(yè)的寫字臺所取代時，當利欲熏心者與社會普遍的無知引發(fā)各種嚴重的污染時，人們在與心腦血管疾病、糖尿病、高血壓、各色癌癥以及心理疾病共舞。”
現(xiàn)居于美國西雅圖的圣地亞哥大學(xué)博士石卓然長期研究中國問題，他在《2040年的中國與世界格局》一書第二篇第九節(jié)中，如此描述中國所面臨的健康危機。
據(jù)衛(wèi)生部數(shù)據(jù)，中國目前有高血壓患者1.8億人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5億人，高血脂癥患者人數(shù)為9000萬人，煙民3.5億人，肥胖癥患者超過7000萬人，而且各類重大疾病發(fā)病率還在不斷上升。
如何抵御重大疾病的財務(wù)風(fēng)險
幸運的是，隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的發(fā)展，重大疾病不再意味與“身故”畫等號，但與之相伴的是不斷飆升的治療費用。“一人患重疾，一夜回到解放前”、“一場重疾消滅一個中產(chǎn)家庭”，這些看似俏皮實則沉重的話題屢屢被老百姓提起。
長期以來，醫(yī)保在我國醫(yī)療體系中承擔著基礎(chǔ)性的作用，但醫(yī)保“保而不包”，它面臨著起付線以下、封頂線以上等多個風(fēng)險缺口，報銷比例的限制通常在50%~70%，而且自費藥以及后續(xù)的護理費、營養(yǎng)費、誤工費等都不能在社保體系內(nèi)得到賠付。
即便這兩年開始逐步在各地試點的大病保險，也有諸多政策限制。而且，大病保險《指導(dǎo)意見》主體針對城鄉(xiāng)居民，卻并沒有涵蓋城鎮(zhèn)職工在內(nèi)。
商業(yè)重疾險由于不是報銷型保險，不論病人花費多少，一旦被保險人罹患合同約定的重大疾病，保險公司就會按約定給予保險金，及早給予被保險人財務(wù)支持，無疑是基本社會醫(yī)療保險的有力補充。只是，現(xiàn)在市面上的重疾險種類繁多，應(yīng)如何選擇具體產(chǎn)品?保障額度又該選擇多少為宜呢?
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