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哪些意外險需要區(qū)分不同職業(yè)類別?
[編者按] 某保險公司業(yè)務(wù)員在藁城市某村推銷保險卡,說意外傷害(死亡)最高可賠償8萬元,保險期為一年,僅需100元即可購買。王某是該村村民,平時和同村幾個人做水果批發(fā)生意,感覺這種保險卡花錢少保障高,于是在2013年3月和生意伙伴一道每人購買了一張。 生命無常,2013年4月某日,司機(jī)俞某醉酒后駕駛小型普通客車,沿107國道行駛至新樂段超越同向行駛的車輛時,撞到路邊指示桿,造成嚴(yán)重交通事...
某保險公司業(yè)務(wù)員在藁城市某村推銷保險卡,說意外傷害(死亡)最高可賠償8萬元,保險期為一年,僅需100元即可購買。王某是該村村民,平時和同村幾個人做水果批發(fā)生意,感覺這種保險卡花錢少保障高,于是在2013年3月和生意伙伴一道每人購買了一張。
生命無常,2013年4月某日,司機(jī)俞某醉酒后駕駛小型普通客車,沿107國道行駛至新樂段超越同向行駛的車輛時,撞到路邊指示桿,造成嚴(yán)重交通事故,司機(jī)受傷,乘客一死一傷,而死亡乘客恰是王某!交警大隊出具交通事故認(rèn)定書,該起事故由司機(jī)負(fù)全責(zé),乘客王某無責(zé)。王某家屬悲痛之余及時向某保險公司報案,要求理賠,但是,保險公司僅僅賠償3.2萬元了事。保險公司解釋說,王某購買的保險卡,約定賠償金額與被保險人的職業(yè)有關(guān),被保險人王某是農(nóng)民,可農(nóng)民屬于第三類職業(yè),依照保險條款只能賠償40%。后經(jīng)保險索賠師訴至石家莊市某法院,最終使王某家屬獲得滿意賠償。
“農(nóng)民”職業(yè)類別不合適
保險維權(quán)索賠咨詢服務(wù)中心首席索賠師馬福強(qiáng)介紹說,保險公司在制訂保險合同時,可以按照職業(yè)分類來規(guī)定不同程度的賠償金額。其原因在于,被保險人從事的職業(yè)引發(fā)意外傷害的概率不同,致使保險公司承擔(dān)保險責(zé)任的風(fēng)險不同,發(fā)生意外傷害概率低,保險公司賠償?shù)娘L(fēng)險就低。對于此類職業(yè)保險合同可以約定高比例的賠償額,甚至足額賠償。反之,發(fā)生意外傷害概率越高,賠償額會越低。
但是,如本案那樣,將“農(nóng)民”當(dāng)做一種職業(yè)來界定賠償金支付比率,這種做法并不合理,從我國法律規(guī)定的角度來看,“農(nóng)民”并未被作為一種職業(yè)來闡釋。因而本案最終王某家屬獲得滿意賠償。
馬福強(qiáng)介紹說,哪些意外險需要區(qū)分不同職業(yè)類別呢?從最高額到最低額的梯度賠償其標(biāo)準(zhǔn)又是否合理呢?目前,就國內(nèi)法院判例而言,即使基本類似的案件,在各地也有較大的賠償額不同。因而專業(yè)律師、索賠師的介入就極為必要。從行業(yè)發(fā)展角度而言,進(jìn)一步細(xì)分的每一類職業(yè)、行業(yè)的險種已經(jīng)出現(xiàn),如建筑工人意外險,未來逐步細(xì)化將是必然趨勢。
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