算一算買份
合適的保險多少錢?
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給孩子買保險少兒意外險最重要
[編者按] 中國“421”型倒金字塔式家庭結(jié)構(gòu),使得孩子成為家中的小皇帝。家長對孩子的關(guān)心,已從最初級的買衣服、買玩具開始向更有深意的買保險、做儲蓄等長遠打算轉(zhuǎn)變。在第三方保險網(wǎng)站中民記者看到,該網(wǎng)站“六一”前夕推出的“孩子的保險該怎么買”活動備受家長關(guān)注。中民總經(jīng)理喻周在接受本報記者采訪時表示,保險既可以培養(yǎng)孩子的理財意識,又...
中國“421”型倒金字塔式家庭結(jié)構(gòu),使得孩子成為家中的小皇帝。家長對孩子的關(guān)心,已從最初級的買衣服、買玩具開始向更有深意的買保險、做儲蓄等長遠打算轉(zhuǎn)變。在第三方保險網(wǎng)站中民記者看到,該網(wǎng)站“六一”前夕推出的“孩子的保險該怎么買”活動備受家長關(guān)注。中民總經(jīng)理喻周在接受本報記者采訪時表示,保險既可以培養(yǎng)孩子的理財意識,又可緩解育兒壓力,因而受到家長的力捧。但為孩子投保卻很有講究,避開消費誤區(qū)首當(dāng)其沖。少兒投保,最好建立金字塔式防護體系。
意外險是基礎(chǔ)
目前市場上的少兒保險分為意外保險、重大疾病保險、住院醫(yī)療保險、教育金保險,全部購買可更好保障孩子生活,卻增加了家庭負擔(dān)。并且,保監(jiān)會為防范道德風(fēng)險,對少兒保險也有一定的限制,如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(意外保險、定期壽險),累計保額不得超過10萬元。
來自中民理賠部的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,在3-18歲的少兒理賠案中,意外傷害和意外醫(yī)療比例超70%。喻周對此分析說,孩子天性活潑好動,是最易受意外傷害侵襲的群體。所以,買少兒險要先用意外保險給孩子構(gòu)筑起堅實的安全保險屏障。
記者了解到,現(xiàn)在適齡兒童在入學(xué)時,校方一般都會為學(xué)生準備學(xué)平險,即學(xué)生平安保險,學(xué)生家長可自愿購買。該險種是針對學(xué)生設(shè)計的,包括意外身故、意外醫(yī)療和疾病住院報銷等,一般在學(xué)生入學(xué)時由學(xué)校代收保費,年繳費20元到40元,是目前少年兒童投保范圍最廣、最普遍的一種保險。
那么,買了學(xué)平險還用得著買意外險嗎?喻周說,學(xué)平險只是最基礎(chǔ)的保障,僅針對校園內(nèi)發(fā)生的意外事故進行保障,如果是在校園外發(fā)生的意外事故就可能得不到保險賠償,家長最好再給孩子購買一份意外傷害險。這類產(chǎn)品每年繳費也就數(shù)百元,不會對家庭造成很大的經(jīng)濟負擔(dān),但保障范圍大了很多。
醫(yī)療險不可少
喻周告訴記者,現(xiàn)在不少家長已經(jīng)認識到意外險的重要性,但在實際購買中,家長關(guān)注度最高、買的最多的還是醫(yī)療險。“孩子的免疫力低、身體發(fā)育不健全、疾病抵抗能力弱,疾病是孩子除意外之外的又一大風(fēng)險。”喻周說,在投保意外險后,家長的重點應(yīng)放在醫(yī)療、重疾險上。中德安聯(lián)人壽、太平人壽等保險公司近日發(fā)布的一組針對兒童的理賠數(shù)據(jù)也充分說明了少兒醫(yī)療險的重要性。理賠數(shù)據(jù)顯示,在0-18歲兒童的理賠案件中,意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類型的理賠案占比超過70%。0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高,占比超過80%,并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎,平均每次的理賠金額在900元左右。
喻周告訴記者,雖然少兒醫(yī)療險比較暢銷,但由于風(fēng)險較大,市場上此類產(chǎn)品較少。“我們?nèi)ツ曩u得最好的一款少兒醫(yī)療險產(chǎn)品,據(jù)保險公司說賠付率達到了200%,該產(chǎn)品因此而停止銷售。”喻周說,即便不停售,保險公司也會通過增加理賠條件來變相降低風(fēng)險,如檢查費封頂?shù)取?/p>
記者了解到,隨著手足口病、少兒白血病等少兒疾病的高發(fā),一些保險公司還開發(fā)了專項疾病保險。例如,平安保險承保的少兒手足口病、少兒麻疹、少兒白血病保險,價格最低僅需80元/年,除涵蓋手足口病和麻疹醫(yī)療費用、住院伙食津貼和疾病身故保障外,還創(chuàng)新性地增加了家長陪護誤工津貼。喻周認為,“專項保險”產(chǎn)品專保少兒特定疾病,價位也較低,或?qū)⒊蔀槎鄶?shù)保險公司發(fā)展新產(chǎn)品的未來趨勢。
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