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給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)少兒意外險(xiǎn)最重要

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-22 09:04 瀏覽：3523 次
關(guān)注中民+

［編者按］ 　　中國(guó)“421”型倒金字塔式家庭結(jié)構(gòu)，使得孩子成為家中的小皇帝。家長(zhǎng)對(duì)孩子的關(guān)心，已從最初級(jí)的買(mǎi)衣服、買(mǎi)玩具開(kāi)始向更有深意的買(mǎi)保險(xiǎn)、做儲(chǔ)蓄等長(zhǎng)遠(yuǎn)打算轉(zhuǎn)變。在第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站中民記者看到，該網(wǎng)站“六一”前夕推出的“孩子的保險(xiǎn)該怎么買(mǎi)”活動(dòng)備受家長(zhǎng)關(guān)注。中民總經(jīng)理喻周在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)既可以培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，又...

　　中國(guó)“421”型倒金字塔式家庭結(jié)構(gòu)，使得孩子成為家中的小皇帝。家長(zhǎng)對(duì)孩子的關(guān)心，已從最初級(jí)的買(mǎi)衣服、買(mǎi)玩具開(kāi)始向更有深意的買(mǎi)保險(xiǎn)、做儲(chǔ)蓄等長(zhǎng)遠(yuǎn)打算轉(zhuǎn)變。在第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站中民記者看到，該網(wǎng)站“六一”前夕推出的“孩子的保險(xiǎn)該怎么買(mǎi)”活動(dòng)備受家長(zhǎng)關(guān)注。中民總經(jīng)理喻周在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)既可以培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，又可緩解育兒壓力，因而受到家長(zhǎng)的力捧。但為孩子投保卻很有講究，避開(kāi)消費(fèi)誤區(qū)首當(dāng)其沖。少兒投保，最好建立金字塔式防護(hù)體系。

　　意外險(xiǎn)是基礎(chǔ)

　　目前市場(chǎng)上的少兒保險(xiǎn)分為意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)，全部購(gòu)買(mǎi)可更好保障孩子生活，卻增加了家庭負(fù)擔(dān)。并且，保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)少兒保險(xiǎn)也有一定的限制，如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(意外保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn))，累計(jì)保額不得超過(guò)10萬(wàn)元。

　　來(lái)自中民理賠部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在3-18歲的少兒理賠案中，意外傷害和意外醫(yī)療比例超70%。喻周對(duì)此分析說(shuō)，孩子天性活潑好動(dòng)，是最易受意外傷害侵襲的群體。所以，買(mǎi)少兒險(xiǎn)要先用意外保險(xiǎn)給孩子構(gòu)筑起堅(jiān)實(shí)的安全保險(xiǎn)屏障。

　　記者了解到，現(xiàn)在適齡兒童在入學(xué)時(shí)，校方一般都會(huì)為學(xué)生準(zhǔn)備學(xué)平險(xiǎn)，即學(xué)生平安保險(xiǎn)，學(xué)生家長(zhǎng)可自愿購(gòu)買(mǎi)。該險(xiǎn)種是針對(duì)學(xué)生設(shè)計(jì)的，包括意外身故、意外醫(yī)療和疾病住院報(bào)銷(xiāo)等，一般在學(xué)生入學(xué)時(shí)由學(xué)校代收保費(fèi)，年繳費(fèi)20元到40元，是目前少年兒童投保范圍最廣、最普遍的一種保險(xiǎn)。

　　那么，買(mǎi)了學(xué)平險(xiǎn)還用得著買(mǎi)意外險(xiǎn)嗎?喻周說(shuō)，學(xué)平險(xiǎn)只是最基礎(chǔ)的保障，僅針對(duì)校園內(nèi)發(fā)生的意外事故進(jìn)行保障，如果是在校園外發(fā)生的意外事故就可能得不到保險(xiǎn)賠償，家長(zhǎng)最好再給孩子購(gòu)買(mǎi)一份意外傷害險(xiǎn)。這類(lèi)產(chǎn)品每年繳費(fèi)也就數(shù)百元，不會(huì)對(duì)家庭造成很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但保障范圍大了很多。

　　醫(yī)療險(xiǎn)不可少

　　喻周告訴記者，現(xiàn)在不少家長(zhǎng)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到意外險(xiǎn)的重要性，但在實(shí)際購(gòu)買(mǎi)中，家長(zhǎng)關(guān)注度最高、買(mǎi)的最多的還是醫(yī)療險(xiǎn)。“孩子的免疫力低、身體發(fā)育不健全、疾病抵抗能力弱，疾病是孩子除意外之外的又一大風(fēng)險(xiǎn)。”喻周說(shuō)，在投保意外險(xiǎn)后，家長(zhǎng)的重點(diǎn)應(yīng)放在醫(yī)療、重疾險(xiǎn)上。中德安聯(lián)人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司近日發(fā)布的一組針對(duì)兒童的理賠數(shù)據(jù)也充分說(shuō)明了少兒醫(yī)療險(xiǎn)的重要性。理賠數(shù)據(jù)顯示，在0-18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類(lèi)型的理賠案占比超過(guò)70%。0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過(guò)80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。

　　喻周告訴記者，雖然少兒醫(yī)療險(xiǎn)比較暢銷(xiāo)，但由于風(fēng)險(xiǎn)較大，市場(chǎng)上此類(lèi)產(chǎn)品較少。“我們?nèi)ツ曩u(mài)得最好的一款少兒醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，據(jù)保險(xiǎn)公司說(shuō)賠付率達(dá)到了200%，該產(chǎn)品因此而停止銷(xiāo)售。”喻周說(shuō)，即便不停售，保險(xiǎn)公司也會(huì)通過(guò)增加理賠條件來(lái)變相降低風(fēng)險(xiǎn)，如檢查費(fèi)封頂?shù)取?/p>

　　記者了解到，隨著手足口病、少兒白血病等少兒疾病的高發(fā)，一些保險(xiǎn)公司還開(kāi)發(fā)了專(zhuān)項(xiàng)疾病保險(xiǎn)。例如，平安保險(xiǎn)承保的少兒手足口病、少兒麻疹、少兒白血病保險(xiǎn)，價(jià)格最低僅需80元/年，除涵蓋手足口病和麻疹醫(yī)療費(fèi)用、住院伙食津貼和疾病身故保障外，還創(chuàng)新性地增加了家長(zhǎng)陪護(hù)誤工津貼。喻周認(rèn)為，“專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)”產(chǎn)品專(zhuān)保少兒特定疾病，價(jià)位也較低，或?qū)⒊蔀槎鄶?shù)保險(xiǎn)公司發(fā)展新產(chǎn)品的未來(lái)趨勢(shì)。

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