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怎么給孩子買保險最合適 越早購買保障越長

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-05-21 09:02 瀏覽：3411 次
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［編者按］ 　　隨著社會上對保險的認(rèn)同度增加，年輕父母對剛出生寶寶的保險問題越來越關(guān)注和重視。婚后面臨的第一個保險需求就是少兒險。 　　因為孩子是家庭的重心，少兒險相對費率較低，保障全面。然而，面對種類繁多的保險，我們也發(fā)現(xiàn)了這樣的問題，不知道選什么少兒險種的家長很多，也有些家長擔(dān)心保險業(yè)務(wù)員的片面推銷而不敢主動咨詢，所以現(xiàn)在尚處于猶豫階段，如家長猶豫的往往都是擔(dān)心理賠的責(zé)任和手續(xù)是否簡單明了，...

　　隨著社會上對保險的認(rèn)同度增加，年輕父母對剛出生寶寶的保險問題越來越關(guān)注和重視?；楹竺媾R的第一個保險需求就是少兒險。

　　因為孩子是家庭的重心，少兒險相對費率較低，保障全面。然而，面對種類繁多的保險，我們也發(fā)現(xiàn)了這樣的問題，不知道選什么少兒險種的家長很多，也有些家長擔(dān)心保險業(yè)務(wù)員的片面推銷而不敢主動咨詢，所以現(xiàn)在尚處于猶豫階段，如家長猶豫的往往都是擔(dān)心理賠的責(zé)任和手續(xù)是否簡單明了，覺得儲蓄型保險的收益率較低等等。

　　不過，由于目前保險公司的理賠效率明顯提高了，可以放心投保。在投保上，值得指出的分紅型產(chǎn)品的投資收益率是穩(wěn)定性佳，但長期收益率低于萬能險和投連險。

　　投險建議

　　少兒專屬的重疾險不容忽視

　　什么時候給孩子買保險最適合呢?首先，最直接的回答當(dāng)然是越早越好，因為越早購買，就越早享有保障，保障時間就越長，并且保費也越便宜。然而具體針對不同的險種，建議劉小姐應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)情況考慮。比如保障型產(chǎn)品宜較早購買，如意外險、醫(yī)療險等;而儲蓄型投資型險種應(yīng)重點考慮家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，合理分配收入，做好?？顚Ｓ?，如教育金、萬能險、投連險等。

　　那么，如何選擇適合自己孩子的險種呢?從家庭理財角度上看，通常我們該有個這樣的次序：第一、先家長后小孩;第二、對于小孩個人，社保醫(yī)?！狄馔忉t(yī)療〉普通醫(yī)療〉教育金等。對于社保醫(yī)保，這是政府提供補(bǔ)助的社會基本醫(yī)療保險福利，所以不管從劃算角度還是從保障范圍角度都是很好的，當(dāng)然未成年人的醫(yī)保目前只在部分城市試點，而未試點地區(qū)也可以考慮農(nóng)村合作醫(yī)療或獨生子女保險等。

　　而意外醫(yī)療和普通醫(yī)療是目前大部分保險公司都有的產(chǎn)品，不過各家公司的產(chǎn)品大同小異。我們通常選擇的就是盡量有較高的意外醫(yī)療報銷比例和額度，結(jié)合社保醫(yī)保選擇額度適中而報銷比例較高的產(chǎn)品，同時少兒專屬的重大疾病保險也相當(dāng)重要。結(jié)合目前東莞市醫(yī)保醫(yī)療費用情況，建議有醫(yī)保的寶寶購買補(bǔ)充醫(yī)療參考：如意外醫(yī)療5000-10000元/次，普通住院2000-5000元/次，少兒專屬重大疾病10萬元等。投資收益

　　穩(wěn)定性與收益性約成反比

　　最后，關(guān)于投資收益率這個問題，常規(guī)的保險產(chǎn)品收益率按低到高排序為分紅型保障險〈分紅型年金險〈萬能險〈投連險，當(dāng)然穩(wěn)定性與收益性大約成反比，分紅型產(chǎn)品最高。尤其是為小孩購買養(yǎng)老保險，按保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定此產(chǎn)品的收益預(yù)期相對較低的，結(jié)合今年以來不斷上漲的CPI指數(shù)，會有對將來的養(yǎng)老感到很擔(dān)憂。

　　由于商業(yè)人身保險實行不投不保，少投少保、多投多保的商品等交換原則。想要為將來打造一個幸福的晚年，應(yīng)該采用多種方式，盡早積極準(zhǔn)備。幾十年后，因為通貨膨脹因素，也許每月幾千塊錢起不到多大的作用，但退休金同樣會縮水，如果沒有這幾千塊作為補(bǔ)充，也許我們的生活品質(zhì)會更差，所以為了有個幸福的晚年，還是應(yīng)該堅持一個原則，能為自己準(zhǔn)備多少就準(zhǔn)備多少將來需要的現(xiàn)金。

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