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怎么給孩子買保險(xiǎn)最合適 越早購(gòu)買保障越長(zhǎng)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-21 09:02 瀏覽：3551 次
關(guān)注中民+

［編者按］ 　　隨著社會(huì)上對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)同度增加，年輕父母對(duì)剛出生寶寶的保險(xiǎn)問(wèn)題越來(lái)越關(guān)注和重視。婚后面臨的第一個(gè)保險(xiǎn)需求就是少兒險(xiǎn)。 　　因?yàn)楹⒆邮羌彝サ闹匦?，少兒險(xiǎn)相對(duì)費(fèi)率較低，保障全面。然而，面對(duì)種類繁多的保險(xiǎn)，我們也發(fā)現(xiàn)了這樣的問(wèn)題，不知道選什么少兒險(xiǎn)種的家長(zhǎng)很多，也有些家長(zhǎng)擔(dān)心保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的片面推銷而不敢主動(dòng)咨詢，所以現(xiàn)在尚處于猶豫階段，如家長(zhǎng)猶豫的往往都是擔(dān)心理賠的責(zé)任和手續(xù)是否簡(jiǎn)單明了，...

　　隨著社會(huì)上對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)同度增加，年輕父母對(duì)剛出生寶寶的保險(xiǎn)問(wèn)題越來(lái)越關(guān)注和重視。婚后面臨的第一個(gè)保險(xiǎn)需求就是少兒險(xiǎn)。

　　因?yàn)楹⒆邮羌彝サ闹匦?，少兒險(xiǎn)相對(duì)費(fèi)率較低，保障全面。然而，面對(duì)種類繁多的保險(xiǎn)，我們也發(fā)現(xiàn)了這樣的問(wèn)題，不知道選什么少兒險(xiǎn)種的家長(zhǎng)很多，也有些家長(zhǎng)擔(dān)心保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的片面推銷而不敢主動(dòng)咨詢，所以現(xiàn)在尚處于猶豫階段，如家長(zhǎng)猶豫的往往都是擔(dān)心理賠的責(zé)任和手續(xù)是否簡(jiǎn)單明了，覺(jué)得儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的收益率較低等等。

　　不過(guò)，由于目前保險(xiǎn)公司的理賠效率明顯提高了，可以放心投保。在投保上，值得指出的分紅型產(chǎn)品的投資收益率是穩(wěn)定性佳，但長(zhǎng)期收益率低于萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

　　投險(xiǎn)建議

　　少兒專屬的重疾險(xiǎn)不容忽視

　　什么時(shí)候給孩子買保險(xiǎn)最適合呢?首先，最直接的回答當(dāng)然是越早越好，因?yàn)樵皆缳?gòu)買，就越早享有保障，保障時(shí)間就越長(zhǎng)，并且保費(fèi)也越便宜。然而具體針對(duì)不同的險(xiǎn)種，建議劉小姐應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)情況考慮。比如保障型產(chǎn)品宜較早購(gòu)買，如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等;而儲(chǔ)蓄型投資型險(xiǎn)種應(yīng)重點(diǎn)考慮家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，合理分配收入，做好?？顚Ｓ?，如教育金、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等。

　　那么，如何選擇適合自己孩子的險(xiǎn)種呢?從家庭理財(cái)角度上看，通常我們?cè)撚袀€(gè)這樣的次序：第一、先家長(zhǎng)后小孩;第二、對(duì)于小孩個(gè)人，社保醫(yī)?！狄馔忉t(yī)療〉普通醫(yī)療〉教育金等。對(duì)于社保醫(yī)保，這是政府提供補(bǔ)助的社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)福利，所以不管從劃算角度還是從保障范圍角度都是很好的，當(dāng)然未成年人的醫(yī)保目前只在部分城市試點(diǎn)，而未試點(diǎn)地區(qū)也可以考慮農(nóng)村合作醫(yī)療或獨(dú)生子女保險(xiǎn)等。

　　而意外醫(yī)療和普通醫(yī)療是目前大部分保險(xiǎn)公司都有的產(chǎn)品，不過(guò)各家公司的產(chǎn)品大同小異。我們通常選擇的就是盡量有較高的意外醫(yī)療報(bào)銷比例和額度，結(jié)合社保醫(yī)保選擇額度適中而報(bào)銷比例較高的產(chǎn)品，同時(shí)少兒專屬的重大疾病保險(xiǎn)也相當(dāng)重要。結(jié)合目前東莞市醫(yī)保醫(yī)療費(fèi)用情況，建議有醫(yī)保的寶寶購(gòu)買補(bǔ)充醫(yī)療參考：如意外醫(yī)療5000-10000元/次，普通住院2000-5000元/次，少兒專屬重大疾病10萬(wàn)元等。投資收益

　　穩(wěn)定性與收益性約成反比

　　最后，關(guān)于投資收益率這個(gè)問(wèn)題，常規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率按低到高排序?yàn)榉旨t型保障險(xiǎn)〈分紅型年金險(xiǎn)〈萬(wàn)能險(xiǎn)〈投連險(xiǎn)，當(dāng)然穩(wěn)定性與收益性大約成反比，分紅型產(chǎn)品最高。尤其是為小孩購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，按保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定此產(chǎn)品的收益預(yù)期相對(duì)較低的，結(jié)合今年以來(lái)不斷上漲的CPI指數(shù)，會(huì)有對(duì)將來(lái)的養(yǎng)老感到很擔(dān)憂。

　　由于商業(yè)人身保險(xiǎn)實(shí)行不投不保，少投少保、多投多保的商品等交換原則。想要為將來(lái)打造一個(gè)幸福的晚年，應(yīng)該采用多種方式，盡早積極準(zhǔn)備。幾十年后，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浺蛩?，也許每月幾千塊錢起不到多大的作用，但退休金同樣會(huì)縮水，如果沒(méi)有這幾千塊作為補(bǔ)充，也許我們的生活品質(zhì)會(huì)更差，所以為了有個(gè)幸福的晚年，還是應(yīng)該堅(jiān)持一個(gè)原則，能為自己準(zhǔn)備多少就準(zhǔn)備多少將來(lái)需要的現(xiàn)金。

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