如何給父母購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)
［編者按］ 給父母買什么保險(xiǎn)好?據(jù)了解，隨著年齡的增長，人們身體機(jī)能開始下降，年長一輩的健康成為家庭的一大牽掛，對于家庭的長輩而言，合理的醫(yī)療保障就顯得格外重要。 隨著國家醫(yī)保政策的逐步改善，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是對醫(yī)保補(bǔ)償范圍及額度的有益補(bǔ)充，通過購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司來解決自己的后顧之憂已成為越來越普遍的方式。 保險(xiǎn)專家指出，目前最常見和必需的商業(yè)健康險(xiǎn)涵蓋重大疾...
給父母買什么保險(xiǎn)好?據(jù)了解，隨著年齡的增長，人們身體機(jī)能開始下降，年長一輩的健康成為家庭的一大牽掛，對于家庭的長輩而言，合理的醫(yī)療保障就顯得格外重要。
隨著國家醫(yī)保政策的逐步改善，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是對醫(yī)保補(bǔ)償范圍及額度的有益補(bǔ)充，通過購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司來解決自己的后顧之憂已成為越來越普遍的方式。
保險(xiǎn)專家指出，目前最常見和必需的商業(yè)健康險(xiǎn)涵蓋重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)和醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)。需要提醒的是，購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)還應(yīng)盡早購買，這樣不僅可以將保費(fèi)鎖定在較低的水平，同時(shí)可以盡早獲得保障。
【保險(xiǎn)課堂】
有醫(yī)保 也需考慮商業(yè)健康險(xiǎn)
我國目前現(xiàn)行的社會醫(yī)療保險(xiǎn)政策分為兩個(gè)部分，一是門急診費(fèi)用，二是住院費(fèi)用。一般來說，門急診費(fèi)用約有80%由自己承擔(dān)。一筆萬元左右的住院費(fèi)用，一般自己承擔(dān)比例約為30%，而一筆10萬元左右的大病住院費(fèi)用，20%由自己承擔(dān)。此外，社會醫(yī)療保險(xiǎn)還有嚴(yán)格的限制。新藥、進(jìn)口藥、貴藥都不在社會醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。對于交通事故所造成的醫(yī)療費(fèi)用，社會醫(yī)保是不報(bào)銷的。除此之外，在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費(fèi)用，比如營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、誤工費(fèi)等更不在報(bào)銷范圍之內(nèi)。
由此可見，社會保險(xiǎn)是一個(gè)在職職工最為基本的保障，僅為社會平均水平。如果高收入者想要獲得進(jìn)一步的養(yǎng)老和醫(yī)療保障，則需要通過商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)足。
很多地方政府規(guī)定，單位和個(gè)人在繳納了社會醫(yī)療統(tǒng)籌保險(xiǎn)基金后，還必須繳納大額醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，目的就是為了讓大家在治療費(fèi)用超過醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定金額后，也可以放心就醫(yī)。在繳納補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)后，患者只需要承擔(dān)5%-30%的醫(yī)療費(fèi)用。
保險(xiǎn)專家提醒，醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)是有上限的，并且各地的規(guī)定也各不相同，一般在10萬元-20萬元之間不等。對一般人而言，10萬元-20萬元的保險(xiǎn)金額已經(jīng)足夠了，當(dāng)然如果需要更全面的保障，可以到保險(xiǎn)公司選擇一些重大疾病保險(xiǎn)。
有醫(yī)保 如何買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)?
據(jù)了解，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分為費(fèi)用型和津貼型兩種。所謂費(fèi)用型是指被保險(xiǎn)人的合理住院費(fèi)用按一定比例(一般為80%左右)由保險(xiǎn)公司報(bào)銷，報(bào)銷額度以保險(xiǎn)金額為限。津貼型則與被保險(xiǎn)人的住院費(fèi)用無關(guān)，合同約定了被保險(xiǎn)人住院后每日給付的住院津貼額和累計(jì)可給付的天數(shù)，被保險(xiǎn)人可在出院后憑住院與出院及診斷證明等材料到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，而通常不需要任何單據(jù)。
保險(xiǎn)專家建議，有醫(yī)保的人投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)，可考慮購買津貼型互補(bǔ)。當(dāng)然選擇費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)也是有益的補(bǔ)充。但目前市場上存在兩種不同的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，由于報(bào)銷基數(shù)計(jì)算方法的不同，被保險(xiǎn)人一旦選擇不當(dāng)，在理賠時(shí)就會多花了保費(fèi)反而少拿了賠款。
在購買這樣的產(chǎn)品時(shí)，最好首先明晰一旦發(fā)生理賠時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷的基數(shù)是什么。
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