保險知識：什么是企業(yè)財產(chǎn)保險
［編者按］ 一、保障范圍 財產(chǎn)保險基本險與綜合險是我國企業(yè)財產(chǎn)保險的常用險種，主要承保火災(zāi)及其他自然災(zāi)害及意外事故造成保險財產(chǎn)的直接損失。凡投保人所有，或代他人保管或與他人共有而由投保人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)，都可以列入投保財產(chǎn)范圍，但投保人必須對其所抱的財產(chǎn)具有保險利益。企業(yè)財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)有三種類型。 (一)可保財產(chǎn) (1)房屋、建筑物及附屬裝修設(shè)備 (2)機...
一、保障范圍
財產(chǎn)保險基本險與綜合險是我國企業(yè)財產(chǎn)保險的常用險種，主要承?；馂?zāi)及其他自然災(zāi)害及意外事故造成保險財產(chǎn)的直接損失。凡投保人所有，或代他人保管或與他人共有而由投保人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)，都可以列入投保財產(chǎn)范圍，但投保人必須對其所抱的財產(chǎn)具有保險利益。企業(yè)財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)有三種類型。
(一)可保財產(chǎn)
(1)房屋、建筑物及附屬裝修設(shè)備
(2)機器設(shè)備
(3)工具、儀器及生產(chǎn)用具
(4)管理用品及低值易耗品
(5)原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品、特種儲備商品
(6)賬外及攤銷的財產(chǎn)
(二)特約可保財產(chǎn)
(1)無須加貼保險特約條款或增加保險費的情況下予以特約的財產(chǎn)，如金銀、珠寶、藝術(shù)品、古玩等稀有珍貴財物，這類財產(chǎn)的特點是其市場價格變化較大，而受風(fēng)險的影響較小
(2)必須用特約條款并增加保費方可承保的財產(chǎn)，如橋梁、鐵路、碼頭等特有財產(chǎn)，這類財產(chǎn)一般是為了滿足部分行業(yè)的特殊需要
(三)不可保財產(chǎn)
(1)不屬于一般生產(chǎn)資料和商品的土地、礦藏等不可再生的資源或商品
(2)不是實際物資的貨幣、票證和有價證券等
(3)缺乏評估價值依據(jù)或難于鑒定價值的文件、賬冊、圖表和技術(shù)資料等
(4)政府限制使用或擁有的財產(chǎn)，如違章建筑、非法財產(chǎn)
(5)危險即將發(fā)生的財產(chǎn)，如危房
(6)應(yīng)投保其它險種的財產(chǎn)，即不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的承保范圍
二、保險責(zé)任和附加責(zé)任
(一)基本險的保險責(zé)任和附加責(zé)任
1、保險責(zé)任。
(1)火災(zāi)保險的四項基本風(fēng)險
火災(zāi)：指在時間和空間上失去控制的燃燒造成的災(zāi)害。必備條件：
A、有燃燒顯現(xiàn); 燃燒是偶然、意外發(fā)生的
B、燃燒失去控制并有蔓延和擴大趨勢
爆炸：分為物理性爆炸和化學(xué)性爆炸
雷擊：分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種
飛行物體及其他空中運行物體墜落(對于建筑物本身倒塌、倒落、傾倒造成的保險標(biāo)的的損失不在責(zé)任范圍內(nèi))
(2)災(zāi)害及意外事故引起的三停(停電、停水、停氣)的損失。必備條件：
A、必須是被保險人擁有并自己使用的供電、供水、供氣設(shè)備，公共部門的設(shè)備遭到災(zāi)害或其他原因引起“三停”不屬于責(zé)任范圍
B、僅限于保險事故造成的“三停”損失
C、僅限于對被保險人的機器設(shè)備、在制品和在苦拼等保險標(biāo)的的損壞或保費負(fù)責(zé)人賠償
(3)施救、搶救造成保險標(biāo)的損失
(4)必要合理的費用：在發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)災(zāi)害事故時，被保險人為了減少財產(chǎn)損失而采取的必要的、合理的施救、保護、整理措施，屬于保險財產(chǎn)范圍內(nèi)的費用，以不超過財產(chǎn)損失金額為限
2、附加責(zé)任。
(1)暴風(fēng)、暴雨、洪水保險
(2)雪災(zāi)、冰凌保險
(3)泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡保險
(4)雹災(zāi)保險
(5)破壞性地震保險
(6)水暖管爆裂保險
(7)盜搶保險
(二)綜合險的保險責(zé)任和附加責(zé)任
1、保險責(zé)任
(1)暴雨。連續(xù)每小時降雨量16mm以上，或連續(xù)12小時降雨量達30mm以上，或連續(xù)24小時達50mm以上的大雨。
(2)洪水。山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌造成保險標(biāo)的的損失。但規(guī)律性漲潮、自動滅火設(shè)施漏水及正常年份水位以下或地下滲水、水管爆裂造成的保險標(biāo)的損失，屬于除外責(zé)任。
(3)臺風(fēng)。風(fēng)速在32.6m/s以上的熱帶氣旋，以氣象部分認(rèn)定為準(zhǔn)。
(4)暴風(fēng)。風(fēng)速在17.2m/s以上，即8級以上大風(fēng)。
(5)龍卷風(fēng)。風(fēng)速在79m/s以上，以氣象部分認(rèn)定為準(zhǔn)。
(6)颶風(fēng)。中心附近最大平均風(fēng)力在12級或以上的熱帶氣旋，即臺風(fēng)的別稱。
(7)雪災(zāi)。雪災(zāi)造成雪壓超過建筑結(jié)構(gòu)載載荷規(guī)范規(guī)定范圍導(dǎo)致壓塌建筑物、房屋造成的損失。
(8)冰凌。即氣象部門稱凌汛。一般冰凍損失，如露天磚坯凍裂，水管凍裂等不在責(zé)任范圍內(nèi)。
(9)泥石流。
(10)崖崩。
(11)突發(fā)性滑坡。
(12)地面突然下陷。但對因地基不股或未按建筑施工要求導(dǎo)致的建筑及地下沉、裂縫、倒塌以及由于打樁、地下作業(yè)引起的地面下陷、下沉等造成的損失，屬于除外責(zé)任。
(13)火山爆發(fā)。
(14)雹災(zāi)：積雨層降落至地面的冰雹、冰球或冰塊造成的災(zāi)害
(15)火災(zāi)保險的四項基本風(fēng)險
火災(zāi)：指在時間和空間上失去控制的燃燒造成的災(zāi)害
必備條件: A、有燃燒顯現(xiàn); 燃燒是偶然、意外發(fā)生的
B、燃燒失去控制并有蔓延和擴大趨勢
爆炸：分為物理性爆炸和化學(xué)性爆炸
雷擊：分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種
飛行物體及其他空中運行物體墜落(對于建筑物本身倒塌、倒落、傾倒造成的保險標(biāo)的的損失不在責(zé)任范圍內(nèi))
(18)必要合理的費用：在發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)災(zāi)害事故時，被保險人為了減少財產(chǎn)損失而采取的必要的、合理的施救、保護、整理措施，屬于保險財產(chǎn)范圍內(nèi)的費用，以不超過財產(chǎn)損失金額為限
(17)施救、搶救造成保險標(biāo)的損失
(16)災(zāi)害及意外事故引起的三停損失
必備條件: A、必須是被保險人擁有并自己使用的供電、供水、供氣設(shè)備，公共部門的設(shè)備遭到災(zāi)害或其他原因引起“三停”不屬于責(zé)任范圍
B、僅限于保險事故造成的“三停”損失
C、僅限于對被保險人的機器設(shè)備、在制品和在苦拼等保險標(biāo)的的損壞或保費負(fù)責(zé)人賠償
2、附加責(zé)任。
(1)破壞性地震保險
(2)水暖管爆裂保險
(3)盜搶保險
(4)櫥窗玻璃意外保險
(5)礦下財產(chǎn)保險
(6)露堆財產(chǎn)險
3、其他責(zé)任。
需協(xié)商后可特約加保如下其它責(zé)任：
(1)水箱、水管爆裂責(zé)任保險。但不包括由于銹蝕引起的爆裂。
(2)自然災(zāi)害或意外事故造成污染引起的責(zé)任保險。必須是條款責(zé)任范圍內(nèi)列明的自然災(zāi)害或意外事故。
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