保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)守償付“紅線” 監(jiān)管風(fēng)暴或更猛烈
［編者按］ 多家償付能力不達(dá)標(biāo)者,部分業(yè)務(wù)被相繼叫停 繼2008年最后一個(gè)月對(duì)壽險(xiǎn)公司開出3張罰單,點(diǎn)名處罰中美大都會(huì)、民生人壽以及華泰人壽后,保監(jiān)會(huì)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的處罰力度也在加大,繼大地保險(xiǎn)因償付能力不足限制在5省市開展業(yè)務(wù)后,2008年歲末,天安等多家保險(xiǎn)公司亦因此被限制業(yè)務(wù)范圍。 業(yè)內(nèi)人士...
多家償付能力不達(dá)標(biāo)者,部分業(yè)務(wù)被相繼叫停
繼2008年最后一個(gè)月對(duì)壽險(xiǎn)公司開出3張罰單,點(diǎn)名處罰中美大都會(huì)、民生人壽以及華泰人壽后,保監(jiān)會(huì)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的處罰力度也在加大,繼大地保險(xiǎn)因償付能力不足限制在5省市開展業(yè)務(wù)后,2008年歲末,天安等多家保險(xiǎn)公司亦因此被限制業(yè)務(wù)范圍。
業(yè)內(nèi)人士分析,從歲末密集發(fā)布監(jiān)管政策出臺(tái)以及趕在新年之前召開的全保會(huì)精神來看,2009年保監(jiān)會(huì)將持續(xù)掀起“監(jiān)管風(fēng)暴”,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范會(huì)成為保監(jiān)會(huì)接下來一年的頭等大事
嚴(yán)守償付“紅線”
償付能力已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司不能逾越的“紅線”,保險(xiǎn)公司償付能力達(dá)標(biāo)期限已過一周,保監(jiān)會(huì)再次對(duì)未達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企亮出償付能力監(jiān)管的紅燈。
根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力狀況,保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)公司分三類實(shí)施監(jiān)管,償付能力充足率低于100%的為不足類公司,償付能力充足率在100%到150%之間的為充足I類公司,償付能力充足率高于150%的為充足II類公司。
保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文要求各保險(xiǎn)公司償付能力必須在2008年12月31日之前達(dá)標(biāo),但消息顯示,截至去年底時(shí)仍有多家保險(xiǎn)公司的償付能力沒有達(dá)標(biāo),因而這幾家公司部分省市的部分業(yè)務(wù)近期相繼被叫停。
消息人士透露,由于償付能力不足,保監(jiān)會(huì)正式要求主營(yíng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的天安保險(xiǎn)暫停其湖南、湖北、甘肅、江西與黑龍江5省的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而其他幾家償付能力不達(dá)標(biāo)的產(chǎn)險(xiǎn)公司被叫停的主要業(yè)務(wù)都是非車險(xiǎn)業(yè)務(wù),壽險(xiǎn)公司暫停的都是短期險(xiǎn),還有具體至某款投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的。
“償付能力監(jiān)管再嚴(yán)厲也不為過?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士憂慮地說,“償付能力充足是保險(xiǎn)公司發(fā)展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),可怕的是很多險(xiǎn)企的負(fù)責(zé)人似乎不在乎這些,只是一味瘋狂地?cái)U(kuò)展業(yè)務(wù),這造成了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。如果償付能力出現(xiàn)不足,一旦賠付率上升或者消費(fèi)者對(duì)公司產(chǎn)生信任危機(jī),集中退保,那么險(xiǎn)企可能會(huì)面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)?！?/P>
值得注意的是,天安保險(xiǎn)近期內(nèi)已經(jīng)進(jìn)行了一次增資。查閱保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站會(huì)發(fā)現(xiàn),2008年7月11日保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了天安保險(xiǎn)的增資擴(kuò)股計(jì)劃,其資本金已由6.678億元擴(kuò)至21.72億元。
上述人士認(rèn)為,雖然非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)險(xiǎn)公司所占分量較輕,但被保監(jiān)會(huì)限制必然影響公司形象和品牌,天安保險(xiǎn)會(huì)想辦法盡快解除償付危機(jī)。
“快速解決償付能力不足的方法無非是再次增加資本金?！痹撊耸空J(rèn)為,“一般來說增資的形式是通過原有股東增資擴(kuò)股,但也不排除引入新股東。”
一旦償付能力達(dá)標(biāo),保監(jiān)會(huì)就會(huì)解除警報(bào)。今年上半年大地保險(xiǎn)因償付能力不足而被叫停5省市非車險(xiǎn)業(yè)務(wù),但隨著資本金的到位,其被叫停業(yè)務(wù)便很快被允許復(fù)業(yè)。
分類監(jiān)管將暴露更多問題
醞釀已久的分類監(jiān)管制度,今年起正式在保險(xiǎn)業(yè)推行。1月1日起,保監(jiān)會(huì)已正式對(duì)產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管。
保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的分類依據(jù)包括合規(guī)性和穩(wěn)健性兩大類指標(biāo)。
根據(jù)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)程度,保險(xiǎn)公司將被分為四類,保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)將被分為三類,并相應(yīng)地采取不同的監(jiān)管措施。
“分類監(jiān)管會(huì)使得有限的監(jiān)管資源得到充分的利用。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)庹國柱教授向記者表示,“對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)來說,監(jiān)管工作人員數(shù)量不足,按照一定指標(biāo)把保險(xiǎn)公司分類之后,監(jiān)管人力物力會(huì)向重點(diǎn)的公司傾斜,加大對(duì)可能存在問題的險(xiǎn)企的監(jiān)管力度,避免了之前監(jiān)管覆蓋的不足?！?/P>
“分類之后,更多保險(xiǎn)公司的問題將會(huì)暴露?！币患掖笮捅ｋU(xiǎn)公司中層說,“以前保監(jiān)會(huì)監(jiān)管比較分散和隨機(jī),舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,同樣是兩家經(jīng)營(yíng)不善的保險(xiǎn)公司,由于監(jiān)管的隨機(jī)性,一家被抽查問題被暴露,而同樣的一家則會(huì)幸運(yùn)地躲過去;現(xiàn)在實(shí)施分類監(jiān)管之后,經(jīng)營(yíng)不善的保險(xiǎn)公司會(huì)被分到同一個(gè)類別,保監(jiān)會(huì)就抓住這一類公司,會(huì)使得潛在的問題和風(fēng)險(xiǎn)得到控制和解決。”
在2008年12月召開的全國保險(xiǎn)工作會(huì)議上,保監(jiān)會(huì)主席吳定富指出,通過分類監(jiān)管,可以對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)別對(duì)待,真正建立起市場(chǎng)化的優(yōu)勝劣汰機(jī)制。
收緊的監(jiān)管策略并沒有終結(jié),在保監(jiān)會(huì)防范保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的大旗下,2009年中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的“監(jiān)管風(fēng)暴”或?qū)⒏用土摇?/P>
在2008年年底接連召開的“全國保險(xiǎn)工作會(huì)議”和“全國保險(xiǎn)監(jiān)管會(huì)議上”,保監(jiān)會(huì)高層多次表示要在“2009年確保規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)工作見成效”。
吳定富認(rèn)為,在金融危機(jī)背景下,提振保險(xiǎn)全行業(yè)的信心,當(dāng)前最直接、最有效的途徑就是切實(shí)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。
“要同時(shí)從產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和中介重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域入手,出手要快,出擊要準(zhǔn),出拳要重,確保2009年在規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序上再見新成效?！眳嵌ǜ徽f,“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面,以規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)為重點(diǎn),貫徹70號(hào)文件決不能“虎頭蛇尾”,必須堅(jiān)決打擊產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為。人身險(xiǎn)方面,以治理銷售誤導(dǎo)為重點(diǎn),嚴(yán)肅處理查實(shí)的銷售誤導(dǎo)行為。
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