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投保要看清合同有利于保險理賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-09-01 08:41 瀏覽：3566 次

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［編者按］　　案例一　　劉小姐2007年購買某保險公司重大疾病險。保險代理人推銷保險時向劉小姐出示一份“保險計劃書”，劉小姐提出要求查看保險合同原件。代理人稱，各家保險公司通行的做法是投保在簽訂保險合同后才能看到詳細的保險條款。劉小姐無奈，只能按“行規(guī)”進行投保。2008年6月，劉女士患原位癌，向保險公司提出理賠，遭拒。劉小姐這才發(fā)現(xiàn)，保險合同...

　　案例一

　　劉小姐2007年購買某保險公司重大疾病險。保險代理人推銷保險時向劉小姐出示一份“保險計劃書”，劉小姐提出要求查看保險合同原件。代理人稱，各家保險公司通行的做法是投保在簽訂保險合同后才能看到詳細的保險條款。劉小姐無奈，只能按“行規(guī)”進行投保。2008年6月，劉女士患原位癌，向保險公司提出理賠，遭拒。劉小姐這才發(fā)現(xiàn)，保險合同列明，原位癌在保險合同中被明確列為“除外”責任。劉小姐提出，保險代理人當日向其提交的“保險計劃書”并沒有提及這一點，因此認為保險公司有誤導之嫌。

　　案例二

　　2007年6月，李某向某保險公司投保了以本人為被保險人的終生壽險一份，身故、高殘保險金均為5萬元。2008年7月，李某不幸發(fā)生意外，經搶救無效死亡。2008年10月，受益人申請理賠。保險公司以該保險事故情形復雜，需要進行大量查勘工作為由，在受益人報案后3個月的時間里，既不支付保險金，也沒有作出拒賠決定。

　　新法解讀：按照新《保險法》，保險公司代理人在銷售保險產品時，必須向投保人出示保險合同原件。新《保險法》同時規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關證明和資料，應當及時一次性通知對方;材料齊全后，保險公司應當在30天內作出理賠決定，并在賠付協(xié)議達成后10天支付賠款。

　　點評：以“保險計劃書”替代保險格式合同，是保險公司銷售過程中長期存在的“霸王”做法。這種行業(yè)潛規(guī)則，不僅容易被個別別有用心的代理人鉆空子，也極易造成糾紛。新《保險法》要求，保險公司代理人在銷售保險時必須向投保人出示保險合同，是保險業(yè)回歸誠信的做法。

　　而對保險公司理賠速度的定量規(guī)定，則有望從根本上遏制市民在保險索賠時可能遭遇的“拖字訣”。這意味著，以往理賠難，客戶多次往返遞送索賠資料的情況將不再發(fā)生，理賠受理時間長，核賠拖沓的現(xiàn)象得以避免。“投保容易理賠難”的現(xiàn)狀有望得到遏制。

　　問：一旦保險公司以各種理由拖延理賠，超過30天時該怎么辦?

　　答：按照新《保險法》規(guī)定，如果保險公司不能在法定的時效或約定的時效內進行核賠、理賠，則保險公司有可能除支付理賠金外，還需要賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。同時，保險公司及直接主管人員還面臨被監(jiān)管處罰的風險。

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