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投保要看清合同有利于保險(xiǎn)理賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-09-01 08:41 瀏覽：3722 次

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［編者按］　　案例一　　劉小姐2007年購買某保險(xiǎn)公司重大疾病險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理人推銷保險(xiǎn)時(shí)向劉小姐出示一份“保險(xiǎn)計(jì)劃書”，劉小姐提出要求查看保險(xiǎn)合同原件。代理人稱，各家保險(xiǎn)公司通行的做法是投保在簽訂保險(xiǎn)合同后才能看到詳細(xì)的保險(xiǎn)條款。劉小姐無奈，只能按“行規(guī)”進(jìn)行投保。2008年6月，劉女士患原位癌，向保險(xiǎn)公司提出理賠，遭拒。劉小姐這才發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)合同...

　　案例一

　　劉小姐2007年購買某保險(xiǎn)公司重大疾病險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理人推銷保險(xiǎn)時(shí)向劉小姐出示一份“保險(xiǎn)計(jì)劃書”，劉小姐提出要求查看保險(xiǎn)合同原件。代理人稱，各家保險(xiǎn)公司通行的做法是投保在簽訂保險(xiǎn)合同后才能看到詳細(xì)的保險(xiǎn)條款。劉小姐無奈，只能按“行規(guī)”進(jìn)行投保。2008年6月，劉女士患原位癌，向保險(xiǎn)公司提出理賠，遭拒。劉小姐這才發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)合同列明，原位癌在保險(xiǎn)合同中被明確列為“除外”責(zé)任。劉小姐提出，保險(xiǎn)代理人當(dāng)日向其提交的“保險(xiǎn)計(jì)劃書”并沒有提及這一點(diǎn)，因此認(rèn)為保險(xiǎn)公司有誤導(dǎo)之嫌。

　　案例二

　　2007年6月，李某向某保險(xiǎn)公司投保了以本人為被保險(xiǎn)人的終生壽險(xiǎn)一份，身故、高殘保險(xiǎn)金均為5萬元。2008年7月，李某不幸發(fā)生意外，經(jīng)搶救無效死亡。2008年10月，受益人申請理賠。保險(xiǎn)公司以該保險(xiǎn)事故情形復(fù)雜，需要進(jìn)行大量查勘工作為由，在受益人報(bào)案后3個(gè)月的時(shí)間里，既不支付保險(xiǎn)金，也沒有作出拒賠決定。

　　新法解讀：按照新《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司代理人在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須向投保人出示保險(xiǎn)合同原件。新《保險(xiǎn)法》同時(shí)規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對方;材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出理賠決定，并在賠付協(xié)議達(dá)成后10天支付賠款。

　　點(diǎn)評：以“保險(xiǎn)計(jì)劃書”替代保險(xiǎn)格式合同，是保險(xiǎn)公司銷售過程中長期存在的“霸王”做法。這種行業(yè)潛規(guī)則，不僅容易被個(gè)別別有用心的代理人鉆空子，也極易造成糾紛。新《保險(xiǎn)法》要求，保險(xiǎn)公司代理人在銷售保險(xiǎn)時(shí)必須向投保人出示保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)業(yè)回歸誠信的做法。

　　而對保險(xiǎn)公司理賠速度的定量規(guī)定，則有望從根本上遏制市民在保險(xiǎn)索賠時(shí)可能遭遇的“拖字訣”。這意味著，以往理賠難，客戶多次往返遞送索賠資料的情況將不再發(fā)生，理賠受理時(shí)間長，核賠拖沓的現(xiàn)象得以避免。“投保容易理賠難”的現(xiàn)狀有望得到遏制。

　　問：一旦保險(xiǎn)公司以各種理由拖延理賠，超過30天時(shí)該怎么辦?

　　答：按照新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果保險(xiǎn)公司不能在法定的時(shí)效或約定的時(shí)效內(nèi)進(jìn)行核賠、理賠，則保險(xiǎn)公司有可能除支付理賠金外，還需要賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。同時(shí)，保險(xiǎn)公司及直接主管人員還面臨被監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)。

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