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單身職場女性如何為自己購買保險(xiǎn)？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-10-04 07:35 瀏覽：4308 次
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［編者按］ 　　21世紀(jì)不僅是信息時(shí)代，還是獨(dú)立女性的新時(shí)代，現(xiàn)代女性不僅可以成為主內(nèi)型的家庭主婦，更可以成為擁有高收入的職業(yè)女性。特別是單身成功女性的背后也面臨著各種生活壓力，不同年齡階段也各有不同的煩惱。此時(shí)，為自己購買一份合適的保險(xiǎn)顯得尤為重要。那么單身成功女性該如何為自己購買保險(xiǎn)呢? 　　現(xiàn)年33歲的陳小姐是一位年收入10余萬的事業(yè)女性。因?yàn)楣ぷ鞯年P(guān)系，陳小姐至今尚未婚嫁，是名副其實(shí)的&...

　　21世紀(jì)不僅是信息時(shí)代，還是獨(dú)立女性的新時(shí)代，現(xiàn)代女性不僅可以成為主內(nèi)型的家庭主婦，更可以成為擁有高收入的職業(yè)女性。特別是單身成功女性的背后也面臨著各種生活壓力，不同年齡階段也各有不同的煩惱。此時(shí)，為自己購買一份合適的保險(xiǎn)顯得尤為重要。那么單身成功女性該如何為自己購買保險(xiǎn)呢?

　　現(xiàn)年33歲的陳小姐是一位年收入10余萬的事業(yè)女性。因?yàn)楣ぷ鞯年P(guān)系，陳小姐至今尚未婚嫁，是名副其實(shí)的“黃金單身女郎”。陳小姐目前擁有3套自購商品住房，貸款基本已經(jīng)全部還清，也沒有其他大額的債務(wù)，日子過得頗為愜意。她在每年的年度收入中都預(yù)留了部分費(fèi)用給保險(xiǎn)規(guī)劃，但一直以來卻因?yàn)闆]有一套適合自己的保障兼理財(cái)方案而苦惱，所以迄今為止僅擁有社保和一份簡單的商業(yè)保險(xiǎn)。針對目前情況，她希望能有一套適合她的保險(xiǎn)理財(cái)方案。

　　財(cái)務(wù)狀況分析

　　從陳小姐的資產(chǎn)負(fù)債表顯示數(shù)據(jù)可知，她個(gè)人的總資產(chǎn)為627萬元，其中固定資產(chǎn)為380萬元，約占總資產(chǎn)的61%;可支配金融資產(chǎn)為222萬元，約占總資產(chǎn)的35%;其他資產(chǎn)為25萬元，約占總資產(chǎn)的4%。家庭負(fù)債為0。應(yīng)該說，陳小姐的家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)還是較為穩(wěn)定的。但從其可支配金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，在陳小姐的222萬元可支配金融資產(chǎn)中，150萬元為現(xiàn)金及活期存款，2萬元為定期存款，企業(yè)債、基金、股票為70萬元，現(xiàn)金及活期存款的占比達(dá)到68%，比例明顯偏高。

　　再從陳小姐的家庭收入支出狀況分析，她的年收入約為132萬元，年度支出為14.1萬元，年度結(jié)余為117.9萬元。

　　從陳小姐保障狀況分析，她本人只有社保保障，雖然還擁有一定的商業(yè)保險(xiǎn)，但從其每年保費(fèi)和其較高年收入的比例來看，總體保障還是不足的。

　　綜上所述，陳小姐應(yīng)該說是比較富裕的，現(xiàn)金流也比較充裕，但其資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)有一定不合理之處，個(gè)人保障也有所缺失，稍加調(diào)整，不難做到進(jìn)一步優(yōu)化。

　　保險(xiǎn)、理財(cái)建議

　　考慮到陳小姐本人工作收入穩(wěn)定，投資傾向趨于保守謹(jǐn)慎型，較難承受資產(chǎn)狀況的較大波動(dòng)，為此，我們?yōu)槠湓O(shè)計(jì)了較為審慎的投資理財(cái)組合，主要考慮到在保證資金安全的基礎(chǔ)上其資產(chǎn)能得到一定的保值增值。

　　1.現(xiàn)有資產(chǎn)配置陳小姐現(xiàn)有的222萬元可支配金融資產(chǎn)中，建議保留相當(dāng)于其6個(gè)月家庭支出即7萬元的現(xiàn)金資產(chǎn)，以保證其生活支出。該部分資產(chǎn)可通過少量現(xiàn)金和活期存款、貨幣型基金等流動(dòng)性較強(qiáng)的金融工具構(gòu)成。

　　陳小姐持有的股票、基金約占金融資產(chǎn)的32%，這個(gè)比例比較適合相對保守的投資者，但還需要檢視具體持有的品種，目前看來直接投資股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，基金更適合陳小姐這類比較謹(jǐn)慎的客戶，建議以40%投資平衡型基金，即30萬元左右，60%投資股票型基金，即40萬元左右。

　　在目前石油、糧食及原材料價(jià)格暴漲的全球通脹背景下，黃金的看漲趨勢非常明顯，投資黃金要比投資債券更能實(shí)現(xiàn)保值增值，且黃金的波動(dòng)幅度要比證券市場小得多，建議陳小姐可將黃金作為主要配置資產(chǎn)，投資金額建議在80萬~100萬元，即占金融資產(chǎn)的45%左右，投資品種建議為上海黃金交易所AU9999品種，交易方便，流動(dòng)性強(qiáng)，多家銀行均可代理。

　　2.保險(xiǎn)保障規(guī)劃現(xiàn)在市場上有相當(dāng)多的保險(xiǎn)產(chǎn)品在提供風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，還具備一定的理財(cái)功能。對于保障不足的陳小姐來說，可選擇一定的保險(xiǎn)產(chǎn)品來豐富自己的資產(chǎn)組合。

　　建議陳小姐購買基本保額20萬元、20年交費(fèi)的中國人壽康寧終生保險(xiǎn);10萬元保額的國壽關(guān)愛生命女性疾病保險(xiǎn)、20萬元保額的中國人壽祥福定期保險(xiǎn)和20萬保額的意外保險(xiǎn)。除此之外，她還可選購5年期交費(fèi)、年繳保費(fèi)10萬元的中國人壽金彩明天兩全保險(xiǎn)(分紅型)，該險(xiǎn)種除了可每三年領(lǐng)取基本保額9%的生存金之外，至被保險(xiǎn)人65歲和80歲分別有基本保額180%和100%的現(xiàn)金返還，可作為被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老補(bǔ)充。除此之外，該險(xiǎn)種還可享受中國人壽每年的紅利分配。按照中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年的分紅水平不得低于該公司當(dāng)年可分配盈余的70%。長期持有分紅類保險(xiǎn)，可獲得較為穩(wěn)定的收益。

　　3.每月現(xiàn)金流向陳小姐月家庭凈收入在10萬元左右，建議以基金定時(shí)定額投資為主，投資債券、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品為輔，長期可獲得相當(dāng)不錯(cuò)的收益。

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