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家庭保險(xiǎn)規(guī)劃之閑錢(qián)投資方案

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-11-13 09:56 瀏覽：3535 次
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［編者按］ 　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)于一些人來(lái)說(shuō)賺錢(qián)變成了一件容易的事。錢(qián)多的花不了，閑置的錢(qián)該怎么辦呢?最近，成都市民王先生就遇到了這樣的事情。王先生在朋友的推薦下投資了一個(gè)項(xiàng)目，三年時(shí)間就獲得了200萬(wàn)的收益。那么這200萬(wàn)的收益該怎么辦才能讓保值甚至是升值呢! 　　王先生在一家外企工作，有房有車(chē)，每月工資15000元，年終獎(jiǎng)大概10萬(wàn)元;妻子每月工資4000元，兒子在讀高中。家里每月日常開(kāi)支...

　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)于一些人來(lái)說(shuō)賺錢(qián)變成了一件容易的事。錢(qián)多的花不了，閑置的錢(qián)該怎么辦呢?最近，成都市民王先生就遇到了這樣的事情。王先生在朋友的推薦下投資了一個(gè)項(xiàng)目，三年時(shí)間就獲得了200萬(wàn)的收益。那么這200萬(wàn)的收益該怎么辦才能讓保值甚至是升值呢!

　　王先生在一家外企工作，有房有車(chē)，每月工資15000元，年終獎(jiǎng)大概10萬(wàn)元;妻子每月工資4000元，兒子在讀高中。家里每月日常開(kāi)支8000元，夫妻倆有基本社保。

　　方案一

　　王先生是一位商業(yè)精英，妻子收入不高但壓力也不大，家庭無(wú)債務(wù)負(fù)擔(dān)。王先生年工作收入28萬(wàn)，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱。最近又拿到了投資收益200萬(wàn)，家庭凈儲(chǔ)蓄達(dá)223.2萬(wàn)，財(cái)務(wù)自由度較高。但目前王先生主要投資股票，金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。此外，王先生夫妻沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)突發(fā)事件的防范手段不足。另外，兒子繼續(xù)深造的費(fèi)用需要提前籌劃。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃根據(jù)王先生家庭需求，可優(yōu)先鎖定3-6個(gè)月現(xiàn)金及貨幣類(lèi)流動(dòng)性資產(chǎn)，可選活期儲(chǔ)蓄、貨幣基金、銀行開(kāi)放式理財(cái)?shù)裙ぞ?，既保證日常生活資金的靈活性，也能獲得高于活期存款的收益。

　　2、家庭保障計(jì)劃除社保外，應(yīng)盡快給家庭成員配置充足的商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是王先生作為家庭支柱，建議首先選擇意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。同時(shí)建議選擇一款中長(zhǎng)期年金型養(yǎng)老保險(xiǎn)，作為退休金補(bǔ)充。

　　3、投資規(guī)劃建議王先生將投資收益200萬(wàn)進(jìn)行多元化配置。50%-90%投往穩(wěn)健收益類(lèi)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值，主要推薦國(guó)債、債券型基金等。10%-50%投往風(fēng)險(xiǎn)收益類(lèi)資產(chǎn)，推薦股票型基金、券商集合理財(cái)、黃金T+D等。

　　方案二

　　目前王先生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，缺乏保障投入;兒子在讀高中，王先生也沒(méi)規(guī)劃子女教育金;雖然夫婦倆有基本社保，但未準(zhǔn)備退休基金;王先生的理財(cái)目標(biāo)是希望財(cái)產(chǎn)保值、最好能升值，由此看出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度比較低，而其目前的主要投資為股票，不符合他的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

　　200萬(wàn)的閑置資金需要及時(shí)找對(duì)投資方向，以抵抗未來(lái)可能出現(xiàn)的通脹。作為家里的頂梁柱，王先生如果發(fā)生意外，家庭基本生活以及子女的后期教育費(fèi)用則無(wú)法保障。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　1、采用活期存款加貨幣基金準(zhǔn)備3-5萬(wàn)元，滿(mǎn)足3-6個(gè)月的應(yīng)急支出。

　　2、建議夫妻雙方盡快補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

　　3、子女教育金可根據(jù)兒子未來(lái)發(fā)展估算高等教育所需費(fèi)用，提前預(yù)留費(fèi)用作為儲(chǔ)備，建議選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品確保穩(wěn)定收益。

　　4、養(yǎng)老可以選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)搭配基金定投互為補(bǔ)充。

　　5、對(duì)于剩余資金，建議選擇較為穩(wěn)健的產(chǎn)品組合，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金和股票型基金。

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