無證駕駛交通事故車險應(yīng)該怎么理賠
［編者按］ 明明沒有駕駛執(zhí)照，可是，志滿意得的某公司分部經(jīng)理李曉東，面對公司配給他的那輛人貨車，就是忍不住手癢。只要有機會，他就要從司機手中奪下方向盤，過一把駕車的癮。誰知，就在一次這樣的冒險中，他為自己的人生，付出了慘痛的代價。 案情 無證駕駛鬧出人命 沒有顯示任何征兆，2005年3月29日的這天早晨，深圳某公司分部經(jīng)理李曉東，如常來到公司上班，不一會，接到總經(jīng)...
明明沒有駕駛執(zhí)照，可是，志滿意得的某公司分部經(jīng)理李曉東，面對公司配給他的那輛人貨車，就是忍不住手癢。只要有機會，他就要從司機手中奪下方向盤，過一把駕車的癮。誰知，就在一次這樣的冒險中，他為自己的人生，付出了慘痛的代價。
案情
無證駕駛鬧出人命
沒有顯示任何征兆，2005年3月29日的這天早晨，深圳某公司分部經(jīng)理李曉東，如常來到公司上班，不一會，接到總經(jīng)理電話，要他去坪地談一單生意。司機小梁準(zhǔn)時把輕型貨車開到辦公樓前，車還沒有熄火，李曉東就拉開駕駛室的門，坐上了駕駛位。
從市內(nèi)往深汕公路的途中，李曉東還算開得平穩(wěn)，旁邊還有小梁出聲指點，也沒出事。車出市區(qū)的一個地段還在修路，李曉東熄火了兩次，他還是識趣地把方向盤交回給了小梁，如果再不動駕車的心思，可能就不會有什么事兒了?？墒牵蘼返牡胤揭贿^，他還是要司機給他讓位。就這樣，輕型貨車在他手上越開越快。深汕公路由西往東的路段上，路面較窄，一輛奇瑞小車不緊不慢地跑在前邊，李曉東覺得老是跟在后面，心里不爽，鳴了幾聲喇叭，可人家就是不靠邊。這下，李曉東不聽司機的勸阻，將車子往非機動車道上一拐，想通過逆向行駛的方式，強行超車。
就在這時，慘案在瞬間發(fā)生了。就在深汕公路188號路段上，李曉東還沒明白是怎么回事，他就眼睜睜地看著他手中的輕型貨車，撞上一輛同向行駛的自行車，騎車人倒地，被車輪碾過。
司機小梁猛拉手剎，但為時已晚。李曉東的這次無證駕駛，使騎車上班的某化工廠中年技工方華，當(dāng)場被撞倒，碾壓致死。
為索賠狀告三方責(zé)任人
“早上人出門還是好好的，怎么一個小時不到，就傳來消息說‘人沒了’。”方太太及一雙兒女悲痛萬分。要知道，在化工廠上班的老方可是家里的“頂梁柱”。方太太說：“自己身體不好，最近幾年一直在家養(yǎng)病，現(xiàn)在兩個孩子，一個剛剛參加工作，另一個還在上學(xué)。”沒有積蓄的他們不知道后面的日子怎樣過。
無奈，他們找到了律師，提出了582982.07元的交通肇事賠償要求，其中包括誤工費、交通費、喪葬費、死亡賠償金、被撫養(yǎng)人生活費及精神損害撫慰金等內(nèi)容。
按照交警當(dāng)時的現(xiàn)場勘察認定，李曉東駕駛機動車在非機動車道上行駛，且沒有駕駛執(zhí)照，應(yīng)承擔(dān)交通肇事的全部責(zé)任，且面臨終身禁駕的處分。萬分懊惱的李曉東，明白自己給一個家庭造成了多么大的災(zāi)難，他表示愿意承擔(dān)責(zé)任。
但李曉東和他所在公司同時又想到，肇事車輛是屬于被保險車輛，是不是應(yīng)當(dāng)由保險公司承擔(dān)一部分賠償費用?
他們找到投保的那家保險公司，對方答復(fù)：該車肇事時，駕駛員為無機動車駕駛證人員，遂以所簽《保險合同》的有關(guān)條款約定“無有效駕駛證，保險人對保險車輛的損失或第三者、乘客、駕駛員的經(jīng)濟賠償均不負責(zé)任”，因此拒絕賠付。
由于保險公司拒賠，方家人遲遲沒有得到賠償金，委托的律師便將李曉東、車輛所屬公司和保險公司三方，全都告上法庭。
審判
一審：保險公司負連帶責(zé)任
保險公司在答辯中提出了拒賠的理由：“公司與被保險車輛在理賠條款中有‘絕對免賠’約定，且李曉東駕駛車輛時的情況就屬于絕對免賠。”但一審法院認為，雖然保險公司有“絕對免賠”的約定，但在我國《保險法》和《道路交通安全法》中，并沒有類似的規(guī)定，即法律中沒有賦予保險公司在此情形下可以“絕對免賠”。
一審法院判決：“李曉東無證駕駛且逆向行駛，應(yīng)承擔(dān)全部民事責(zé)任。車輛所屬公司對車輛應(yīng)負管理責(zé)任，應(yīng)對該事故承擔(dān)賠償墊付責(zé)任。保險公司承擔(dān)第三者責(zé)任險的賠償?？傆嬞r付方華家467222.38元交通肇事補償金。”
保險公司提出上訴
保險公司不服一審判決，提出上訴稱：“本案中方家與李曉東之間是交通事故人身損害賠償案件的關(guān)系人，而保險公司與方家沒有任何法律關(guān)系，一審法院將兩種不同的法律關(guān)系放在一個訴訟中處理，但又不審理保險合同約定的內(nèi)容，違背了民事訴訟的基本原則，保險公司不應(yīng)該被列為本案的被告。”
保險公司又指出，該交通肇事案發(fā)生時，國家對機動車第三者責(zé)任強制保險尚未制定相應(yīng)辦法，一審法院不應(yīng)直接判決保險公司對賠償款項承擔(dān)連帶責(zé)任。而保險公司與車輛所屬公司之間的保險合同，不是《道路交通安全法》中的強制保險合同，本案駕駛員無證駕駛，已經(jīng)構(gòu)成保險合同約定的除外責(zé)任，保險公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。請求二審法院撤消一審判決。
二審：維持原判
二審法院審理后認為，我國《保險法》規(guī)定，保險人對被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金?？梢?，《保險法》對于責(zé)任保險的受害人賦予了對保險公司的直接請求權(quán)。我國《道路交通安全法》也對受害人授予了直接請求權(quán)，即在保險責(zé)任限額內(nèi)，保險人對受害人負有直接支付義務(wù)，一旦發(fā)生訴訟，保險公司為直接被告。
律師點評
保險公司應(yīng)該賠償受害人
廣東華途律師事務(wù)所律師孟晉燕在評論此案時認為，本案是在2004年5月1日《道路交通安全法》實施后，相關(guān)配套規(guī)范和措施尚未出臺的時期出現(xiàn)的案件。案件涉及保險公司的訴訟地位、第三者責(zé)任險的性質(zhì)、保險公司的賠償責(zé)任范圍及賠償依據(jù)等，其中關(guān)鍵問題是對第三者責(zé)任險性質(zhì)的認定。
《道路交通安全法》實施以前，人民法院處理交通事故賠償案件的法律依據(jù)是《民法通則》、《道路交通事故處理辦法》等規(guī)范。在這一階段，第三者責(zé)任險(“三責(zé)險”)被定性為商業(yè)險，保險公司不列為賠償案件的被告、不直接向受害人承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公司與投保人之間的保險合同糾紛作為另案處理，雙方合同中約定的保險條款，作為賠償責(zé)任范圍的依據(jù)被充分尊重。
2004年5月1日開始實施的《道路交通安全法》，帶來了第三者責(zé)任強制險(“交強險”)這一新的險種，但與之配套的《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》卻遲遲未能出臺，這使得“交強險”制度無法開始實行，“交強險”與現(xiàn)有其他險種的關(guān)系、彼此如何銜接等問題也均沒有明確的規(guī)范。這一期間，各人民法院在審理交通事故賠償案件時，開始探索不同的做法。從總體上看，出現(xiàn)了將“三責(zé)險”視為“交強險”，或者部分視為“交強險”的傾向，法院審理該類案件時，往往將保險公司列為被告之一、否定保險合同中的某些約定，判決中要求保險公司按照《道路交通安全法》中的有關(guān)規(guī)定，直接向受害人承擔(dān)賠償責(zé)任。
本案即是在這一時期出現(xiàn)的一個判例。
因此二審法院認為，2004年5月1日之后，至國家統(tǒng)一機動車第三者責(zé)任強制保險制度實行前，所發(fā)生的道路交通事故中，涉案機動車已投保了機動車第三者責(zé)任險的，保險公司應(yīng)依照有關(guān)《道路交通安全法》中的法律規(guī)定承擔(dān)責(zé)任，也就是第三者責(zé)任保險所規(guī)定的責(zé)任。故保險公司主張本案因李曉東無證駕駛導(dǎo)致事故的發(fā)生，已構(gòu)成保險合同約定的除外責(zé)任，其不承擔(dān)任何賠償責(zé)任的上訴請求，法院不予支持。因此二審維持原判。
較之《道路交通安全法》實施以前，人民法院對本案的裁判令受害人一方的利益得到了更為充分的保障，而在保險公司一方，在費率未調(diào)整的情況下，賠償責(zé)任顯著加重。應(yīng)當(dāng)說，這是人民法院在當(dāng)時情況下，權(quán)衡利弊之后做出的最適當(dāng)?shù)奶幚怼?/p>
2006年7月1日，《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》實施，“交強險”制度終于得以實行。當(dāng)月，最高人民法院發(fā)出“(2006)民一他字第1號函復(fù)”，明確將“三責(zé)險”認定為商業(yè)險，與“交強險”劃清了界限。這應(yīng)看作是人民法院對“三責(zé)險”認識上的一次重要轉(zhuǎn)折：據(jù)此函復(fù)，《道路交通安全法》應(yīng)僅適用于“交強險”而對“三責(zé)險”不適用。就“三責(zé)險”，保險公司僅應(yīng)以保險合同的約定為依據(jù)承擔(dān)賠償責(zé)任，意即回歸到《道路交通安全法》實施前的情形。
《道路交通安全法》理念上的超前性、相關(guān)配套規(guī)范及措施的相對滯后，是司法上出現(xiàn)迂回曲折的主要原因。同時也應(yīng)當(dāng)看到，雖然至今尚存一些分歧未有定論，但總體上，隨著審判實踐的不斷探索和總結(jié)、有關(guān)法律法規(guī)的日益完善，人民法院對此類案件的認識和裁判尺度已經(jīng)逐步走向統(tǒng)一。
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