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財產(chǎn)險案例分析
[編者按] 隨著社會的進(jìn)步,人們的風(fēng)險意識越來越強,越來越多的家庭、個人以及企業(yè)加入到購買保險的行列中來。有些朋友雖然已投保,但對財產(chǎn)保險還不是很了解,下面給大家講一個真實的財產(chǎn)保險案例,以便大家更好的理解財產(chǎn)保險。 2000年某機械廠向當(dāng)?shù)匾患冶kU公司投保,保險金額達(dá)到600萬。同年6月,該廠投保的保險標(biāo)的危險程度增加。保險公司要求該廠增交一定的保費,該廠不同意,要求退保,保險公司不愿...
隨著社會的進(jìn)步,人們的風(fēng)險意識越來越強,越來越多的家庭、個人以及企業(yè)加入到購買保險的行列中來。有些朋友雖然已投保,但對財產(chǎn)保險還不是很了解,下面給大家講一個真實的財產(chǎn)保險案例,以便大家更好的理解財產(chǎn)保險。
2000年某機械廠向當(dāng)?shù)匾患冶kU公司投保,保險金額達(dá)到600萬。同年6月,該廠投保的保險標(biāo)的危險程度增加。保險公司要求該廠增交一定的保費,該廠不同意,要求退保,保險公司不愿失去這筆業(yè)務(wù),答應(yīng)以后再作商議是否要增交保費,但雙方后來一直未就此事進(jìn)行商談。同年10月,該廠倉庫發(fā)生火災(zāi),損失金額達(dá)50萬元,于是向保險公司提出索賠,但保險公司以該廠未增交保費為由不予賠付。
根據(jù)保險合同的公平原則,對于保險標(biāo)的危險程度增加,保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同,這一點在《保險法》三十六條中作出了明確的規(guī)定。在財產(chǎn)保險合同中,危險程度增加對保險公司具有重大影響,因為保險人收取的保費是根據(jù)保險標(biāo)的特定情況下的危險程度按照費率表核定的。保險標(biāo)的危險程度增加,致使保險公司承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任增加,根據(jù)保險合同的公平原則,保險公司有權(quán)要求根據(jù)費率表增加保險費,如此要求被投保人拒絕,保險公司有權(quán)解除保險合同,此規(guī)定的目的在于保障保險人的合法權(quán)益。
機械廠在保險標(biāo)的危險程度增加時,通知了保險公司,履行了義務(wù),而保險公司未作任何意思表示,則可視為默認(rèn),根據(jù)不可抗辯原則,保險公司事后不得再主張增加保險費或解除合同。在此案中,該機械廠履行了危險程度增加的公告義務(wù),保險公司要求增加保費,被拒絕后,保險公司理應(yīng)解除保險合同,并通知投保人,但保險公司怕失去這筆業(yè)務(wù),心存僥幸,一拖再拖,應(yīng)視為保險合同繼續(xù)有效,當(dāng)發(fā)生火災(zāi)事故時,保險公司卻因投保人未增交保費為由拒賠,顯然違背了保險合同的最大誠信原則,損害了投保人的利益,因而其拒賠的理由是站不住腳的。
在意外事故發(fā)生之前,投保人告之保險公司所投保險標(biāo)的危險相比之前有所增長,而保險公司仍未正式解除合同,如發(fā)生任何意外事故,合同依然有效,保險公司應(yīng)履行賠付義務(wù),不得拒賠。
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