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財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案例分析
[編者按] 隨著社會(huì)的進(jìn)步,人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)越來越強(qiáng),越來越多的家庭、個(gè)人以及企業(yè)加入到購買保險(xiǎn)的行列中來。有些朋友雖然已投保,但對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還不是很了解,下面給大家講一個(gè)真實(shí)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例,以便大家更好的理解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 2000年某機(jī)械廠向當(dāng)?shù)匾患冶kU(xiǎn)公司投保,保險(xiǎn)金額達(dá)到600萬。同年6月,該廠投保的保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加。保險(xiǎn)公司要求該廠增交一定的保費(fèi),該廠不同意,要求退保,保險(xiǎn)公司不愿...
隨著社會(huì)的進(jìn)步,人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)越來越強(qiáng),越來越多的家庭、個(gè)人以及企業(yè)加入到購買保險(xiǎn)的行列中來。有些朋友雖然已投保,但對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還不是很了解,下面給大家講一個(gè)真實(shí)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例,以便大家更好的理解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
2000年某機(jī)械廠向當(dāng)?shù)匾患冶kU(xiǎn)公司投保,保險(xiǎn)金額達(dá)到600萬。同年6月,該廠投保的保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加。保險(xiǎn)公司要求該廠增交一定的保費(fèi),該廠不同意,要求退保,保險(xiǎn)公司不愿失去這筆業(yè)務(wù),答應(yīng)以后再作商議是否要增交保費(fèi),但雙方后來一直未就此事進(jìn)行商談。同年10月,該廠倉庫發(fā)生火災(zāi),損失金額達(dá)50萬元,于是向保險(xiǎn)公司提出索賠,但保險(xiǎn)公司以該廠未增交保費(fèi)為由不予賠付。
根據(jù)保險(xiǎn)合同的公平原則,對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加,保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同,這一點(diǎn)在《保險(xiǎn)法》三十六條中作出了明確的規(guī)定。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,危險(xiǎn)程度增加對(duì)保險(xiǎn)公司具有重大影響,因?yàn)楸kU(xiǎn)人收取的保費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的特定情況下的危險(xiǎn)程度按照費(fèi)率表核定的。保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加,致使保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任增加,根據(jù)保險(xiǎn)合同的公平原則,保險(xiǎn)公司有權(quán)要求根據(jù)費(fèi)率表增加保險(xiǎn)費(fèi),如此要求被投保人拒絕,保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同,此規(guī)定的目的在于保障保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。
機(jī)械廠在保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加時(shí),通知了保險(xiǎn)公司,履行了義務(wù),而保險(xiǎn)公司未作任何意思表示,則可視為默認(rèn),根據(jù)不可抗辯原則,保險(xiǎn)公司事后不得再主張?jiān)黾颖kU(xiǎn)費(fèi)或解除合同。在此案中,該機(jī)械廠履行了危險(xiǎn)程度增加的公告義務(wù),保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi),被拒絕后,保險(xiǎn)公司理應(yīng)解除保險(xiǎn)合同,并通知投保人,但保險(xiǎn)公司怕失去這筆業(yè)務(wù),心存僥幸,一拖再拖,應(yīng)視為保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效,當(dāng)發(fā)生火災(zāi)事故時(shí),保險(xiǎn)公司卻因投保人未增交保費(fèi)為由拒賠,顯然違背了保險(xiǎn)合同的最大誠信原則,損害了投保人的利益,因而其拒賠的理由是站不住腳的。
在意外事故發(fā)生之前,投保人告之保險(xiǎn)公司所投保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)相比之前有所增長,而保險(xiǎn)公司仍未正式解除合同,如發(fā)生任何意外事故,合同依然有效,保險(xiǎn)公司應(yīng)履行賠付義務(wù),不得拒賠。
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