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新年將至 給您的私人保單做個(gè)“體檢”

來(lái)源：合肥晚報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:22 瀏覽：2534 次
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［編者按］     “保單整理很有必要，年底做這項(xiàng)工作也算是對(duì)家庭保障的一個(gè)總結(jié)，通過(guò)清理保單一方面我們可以發(fā)現(xiàn)那些保險(xiǎn)有些多余，另一方面可以檢查家庭保障覆蓋得是否全面、充足，做到去余補(bǔ)缺”，工行合肥匯通支行理財(cái)師黃嘉表示?！　　拔覀?cè)诮o客戶做保單整理時(shí)，首先看保單是否存在技術(shù)上的紕漏，比如投保人家庭地址是否改變、保單簽名是否是相關(guān)人親自簽名等；其次也是最主要的，是為客戶梳理家庭...

    “保單整理很有必要，年底做這項(xiàng)工作也算是對(duì)家庭保障的一個(gè)總結(jié)，通過(guò)清理保單一方面我們可以發(fā)現(xiàn)那些保險(xiǎn)有些多余，另一方面可以檢查家庭保障覆蓋得是否全面、充足，做到去余補(bǔ)缺”，工行合肥匯通支行理財(cái)師黃嘉表示。

　　“我們?cè)诮o客戶做保單整理時(shí)，首先看保單是否存在技術(shù)上的紕漏，比如投保人家庭地址是否改變、保單簽名是否是相關(guān)人親自簽名等；其次也是最主要的，是為客戶梳理家庭保障情況，查漏補(bǔ)缺，以便于來(lái)年合理分配資金在各個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品上的額度。”

　　保單整理類似于給保單做一次“體檢”，逐項(xiàng)分析自然必不可少。黃嘉告訴記者：“一般客戶在整理家庭中的保單時(shí)往往不得要領(lǐng)，其實(shí)如果分清步驟和門(mén)類，這項(xiàng)工作并不難?？蛻艨梢园驯畏譃槿松肀ｋU(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩類進(jìn)行梳理。人身保險(xiǎn)分為健康、養(yǎng)老、子女教育金、理財(cái)?shù)榷喾矫?，?cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)。”

　　收入增長(zhǎng)調(diào)高重疾

　　年齡增長(zhǎng)開(kāi)始養(yǎng)老

　　讀者孫先生今年35歲，幾年給自己和妻子各投保了附加重大疾病保險(xiǎn)10萬(wàn)元保額的萬(wàn)能險(xiǎn)、一年期的意外險(xiǎn)、女兒5萬(wàn)保額的重大疾病保險(xiǎn)，以及2007年購(gòu)買(mǎi)的10年期期交12000元的投連險(xiǎn)，而財(cái)險(xiǎn)方面有一年期的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和私家車(chē)全險(xiǎn)。

　　對(duì)于孫先生的這種情況，黃嘉給出如下建議，“從醫(yī)療健康險(xiǎn)方面來(lái)看，隨著我國(guó)發(fā)展社會(huì)保障會(huì)越來(lái)越完善，孫先生已經(jīng)有單位給上的保障較全的社保，醫(yī)療險(xiǎn)適當(dāng)補(bǔ)充一些就可以?！?BR>
　　“但是重大疾病的保障還不完善，10萬(wàn)元保額就算是當(dāng)前的醫(yī)療費(fèi)用也不夠，更不用說(shuō)若干年后。孫先生可以在年底做一次保單變更，將夫妻倆重大疾病保險(xiǎn)保額調(diào)高至20萬(wàn)元?！秉S嘉接著說(shuō)道。

　　此外黃嘉建議孫先生開(kāi)始規(guī)劃養(yǎng)老金，“一般而言養(yǎng)老金在40歲之前籌備會(huì)比較好，孫先生今年35歲，資產(chǎn)配置中還沒(méi)有體現(xiàn)養(yǎng)老金所占的比例。如果要保持退休生活的質(zhì)量不會(huì)降低太多，此時(shí)趁著收入較高開(kāi)始儲(chǔ)備養(yǎng)老金，既可以儲(chǔ)備相對(duì)多一些的養(yǎng)老金，又不會(huì)給當(dāng)前的生活帶來(lái)太大影響。這方面可以在來(lái)年配置一些分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，抵御通貨膨脹同時(shí)留下一筆養(yǎng)老金，為退休生活做好準(zhǔn)備?！?/FONT>
 
    理財(cái)保險(xiǎn)可放緩

　　意外保險(xiǎn)看是否過(guò)期

　　孫先生還有一個(gè)4歲的女兒，夫妻倆希望她從小接受很好的教育，孫先生更是想女兒以后能出國(guó)留學(xué)一段時(shí)間，開(kāi)闊一下眼界。

　　黃嘉表示，“如果夫妻倆對(duì)女兒有更高要求，比如希望孩子接受最好的教育或者出國(guó)留學(xué)等，可以在自身保障全面的情況下為女兒準(zhǔn)備一部分教育金，減輕女兒就學(xué)時(shí)夫妻倆面臨的壓力?！?BR>
　　對(duì)于理財(cái)型保險(xiǎn)，黃嘉認(rèn)為，投保人應(yīng)該在完善了健康、養(yǎng)老、子女教育金保障之外再考慮的險(xiǎn)種，“孫目前還在繳費(fèi)期的投連險(xiǎn)可以繼續(xù)繳費(fèi)，但是在其他保障到位之前最好不要再增加在投連險(xiǎn)上的花費(fèi)。”

　　一些短期險(xiǎn)種，比如一年期的意外險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在年底清理保單時(shí)一定要查看是否已經(jīng)到期，如果到期的話應(yīng)該及時(shí)投保新的一年保單，避免出現(xiàn)保障真空期。

　　省城某保險(xiǎn)代理人告訴記者，“我們平時(shí)應(yīng)該留意生活中某些地方贈(zèng)送的保險(xiǎn)，比如銀行辦卡等有時(shí)會(huì)有贈(zèng)險(xiǎn)等相關(guān)活動(dòng)，所贈(zèng)保險(xiǎn)以意外險(xiǎn)居多，這些意外險(xiǎn)保障也算全面。如果有獲贈(zèng)保險(xiǎn)，在自己購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)到期時(shí)可以不用急著交保費(fèi)，而是等到所贈(zèng)意外險(xiǎn)到期再投保新的意外險(xiǎn)。”

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