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通脹考驗(yàn)保險(xiǎn)公司 財(cái)險(xiǎn)壓力大于壽險(xiǎn)
[編者按] 通脹風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)的一大擔(dān)憂,尤其對(duì)于保險(xiǎn)公司而言。由于通脹會(huì)影響投資回報(bào)、資產(chǎn)估值和未來的保險(xiǎn)責(zé)任,保險(xiǎn)公司將通脹風(fēng)險(xiǎn)視為主要風(fēng)險(xiǎn)管理問題之一。 瑞士再保險(xiǎn)日前發(fā)布研究報(bào)告指出,近期寬松的貨幣政策以及史無前例的政府支出規(guī)模引發(fā)了對(duì)通脹會(huì)急劇上升的擔(dān)憂,保險(xiǎn)公司應(yīng)該考慮,一旦發(fā)生通脹急劇上升的情況,該如何應(yīng)對(duì)。 &nbs...
通脹風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)的一大擔(dān)憂,尤其對(duì)于保險(xiǎn)公司而言。由于通脹會(huì)影響投資回報(bào)、資產(chǎn)估值和未來的保險(xiǎn)責(zé)任,保險(xiǎn)公司將通脹風(fēng)險(xiǎn)視為主要風(fēng)險(xiǎn)管理問題之一。
瑞士再保險(xiǎn)稱,對(duì)于非壽險(xiǎn)公司來說,通脹會(huì)導(dǎo)致更高的理賠成本,因此會(huì)侵蝕盈利。如果短期內(nèi)出現(xiàn)通脹,只要可以調(diào)整保費(fèi)費(fèi)率,則危害不大。但如果高通脹持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng),則將給非壽險(xiǎn)公司帶來高昂的代價(jià)。
如果只是短期內(nèi)高通脹,之后又回到2%~3%的長(zhǎng)期平均通脹率,則非壽險(xiǎn)公司不會(huì)有很多問題。然而,如果通脹上升并保持在高位,則這些公司將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。雖然在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中,不大可能出現(xiàn)高通脹持續(xù)很長(zhǎng)一段時(shí)間的現(xiàn)象,但是如果短期內(nèi)出現(xiàn),這種情況下用于支付未來索賠的準(zhǔn)備金將會(huì)不足。
而對(duì)于壽險(xiǎn)公司來說,瑞士再保險(xiǎn)認(rèn)為,對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成最大風(fēng)險(xiǎn)的是通縮,而非通脹。在通縮情況下,利率一般會(huì)下降。這將使業(yè)務(wù)中最低利率保證型儲(chǔ)蓄產(chǎn)品較多的壽險(xiǎn)公司較難獲取足夠的資產(chǎn)回報(bào)。另一方面,如果出現(xiàn)通脹,對(duì)新業(yè)務(wù)的需求可能會(huì)下降,保單持有人不愿意長(zhǎng)期鎖定資金。保單續(xù)保率也可能會(huì)受到影響,而上升的管理費(fèi)用將會(huì)損害盈利。
而與此同時(shí),通脹對(duì)資產(chǎn)的影響可能會(huì)有較大差異。股票價(jià)值在短期會(huì)受到通脹的負(fù)面影響,但長(zhǎng)期影響則是正面的。瑞士再保險(xiǎn)認(rèn)為,政府債券回報(bào)率與通脹的相關(guān)性很高,但是總收益相對(duì)比較低。分析還顯示,大宗商品、房地產(chǎn)和通脹保值國(guó)債(TIPS)是最為可行的通脹對(duì)沖工具,而長(zhǎng)期債券在通脹比較低或者下降時(shí)的表現(xiàn)最佳。
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