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保險(xiǎn)商業(yè)化 以創(chuàng)新推動(dòng)車險(xiǎn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

來源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào) 徐本議 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:22 瀏覽：2696 次
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［編者按］ 以2008年保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件為起點(diǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)，特別是以車險(xiǎn)為主的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)入了重要的行業(yè)轉(zhuǎn)型期。經(jīng)過兩年多的全面整頓、全力規(guī)范，行業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序大為改觀，以車險(xiǎn)為代表的財(cái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度回歸理性，經(jīng)營(yíng)質(zhì)量明顯提高，盈利能力明顯增強(qiáng)。2011年是保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，以發(fā)展為主題、轉(zhuǎn)方式為主線將是經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的主旋律，以創(chuàng)新方式推動(dòng)車險(xiǎn)發(fā)展方式將是經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的根本方向；以實(shí)現(xiàn)工作上臺(tái)階、服務(wù)上水平、目標(biāo)創(chuàng)新...

以2008年保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件為起點(diǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)，特別是以車險(xiǎn)為主的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)入了重要的行業(yè)轉(zhuǎn)型期。經(jīng)過兩年多的全面整頓、全力規(guī)范，行業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序大為改觀，以車險(xiǎn)為代表的財(cái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度回歸理性，經(jīng)營(yíng)質(zhì)量明顯提高，盈利能力明顯增強(qiáng)。2011年是保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，以發(fā)展為主題、轉(zhuǎn)方式為主線將是經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的主旋律，以創(chuàng)新方式推動(dòng)車險(xiǎn)發(fā)展方式將是經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的根本方向；以實(shí)現(xiàn)工作上臺(tái)階、服務(wù)上水平、目標(biāo)創(chuàng)新高、業(yè)績(jī)爭(zhēng)一流將是經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的主基調(diào)。本文主要從省公司以下層面探討該話題。
 
要深化經(jīng)營(yíng)模式的改革
 
省、市分公司是經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的管理層面，在車險(xiǎn)發(fā)展、盈利活動(dòng)過程中，要按照經(jīng)營(yíng)管理的職能，改革經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)施有效的經(jīng)營(yíng)管理。一是要完善政策、用活政策。車險(xiǎn)承保面廣、保費(fèi)量大，在經(jīng)營(yíng)政策貫徹上，需秉承既要體現(xiàn)統(tǒng)一性，又要平衡差異性的原則，對(duì)不同的區(qū)域、不同的客戶群、不同的車型，采取統(tǒng)一政策框架內(nèi)的差異化政策。二是要制定標(biāo)準(zhǔn)、落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)。要圍繞加快發(fā)展、降低成本、提升盈利，制定直接費(fèi)用、間接費(fèi)用配置標(biāo)準(zhǔn)，把有限的費(fèi)用資源配置到發(fā)展快、成本低、盈利能力強(qiáng)的地方去；要按照上線限制要求，制定手續(xù)費(fèi)跟單標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格手續(xù)費(fèi)使用范圍。三是要強(qiáng)化管控、抓好管控。要抓住經(jīng)營(yíng)管控風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵領(lǐng)域，在折扣率、續(xù)保率、核保條件、出險(xiǎn)率、市場(chǎng)份額等核心風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)控制上，要把指導(dǎo)性管控轉(zhuǎn)化為剛性化管控，細(xì)化管控內(nèi)容、量化管控責(zé)任、落實(shí)管控目標(biāo)。
 
要深化車險(xiǎn)承保定價(jià)改革
 
承保定價(jià)是保費(fèi)充足和盈利的基礎(chǔ)，要進(jìn)一步深化車險(xiǎn)承保定價(jià)改革，科學(xué)判斷風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確細(xì)化承保定價(jià)。一是要細(xì)化ABCDE模型定價(jià)基礎(chǔ)。以模型定價(jià)為基礎(chǔ)，以折扣率為剛性控制手段，按照盈利價(jià)值確定承保價(jià)格，以盈利價(jià)值，確定不同的支公司、不同的客戶群、不同的車型承保價(jià)格，剛性落實(shí)費(fèi)率系數(shù)。二是要細(xì)化核保條件。以行業(yè)平臺(tái)上線信息數(shù)據(jù)監(jiān)控為基礎(chǔ)，以賠付率R嵌入為剛性監(jiān)控手段，細(xì)化承保條件、科學(xué)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、提高自動(dòng)核保門檻、降低環(huán)節(jié)損失率。三是要細(xì)化客戶資源管理標(biāo)準(zhǔn)。在客戶資源中，有續(xù)?？蛻?、新?？蛻艉娃D(zhuǎn)入客戶，在已保的客戶資源中又分未出險(xiǎn)客戶、出險(xiǎn)客戶和多次出險(xiǎn)客戶。細(xì)化客戶資源管理標(biāo)準(zhǔn)，是差異化定價(jià)的基礎(chǔ)，省、市分公司要深化客戶資源管理，細(xì)化客戶資源管理標(biāo)準(zhǔn)，以客戶價(jià)值確定客戶享受公司優(yōu)惠價(jià)格和服務(wù)等級(jí)。
 
要深化考核分配制度改革
 
一是要量化考核內(nèi)容。在考核內(nèi)容上，要嵌入清晰可見、便于操作、剛性直觀、界定分明的核心指標(biāo)量，便于考核有依據(jù)，讓每一個(gè)管理者都知道怎么做。二是要明確獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)個(gè)性化與非個(gè)性化指標(biāo)進(jìn)行權(quán)重比例區(qū)分，按權(quán)重比例突出個(gè)性化指標(biāo)考核。要明確獎(jiǎng)懲的標(biāo)準(zhǔn)、確定獎(jiǎng)勵(lì)的時(shí)間、規(guī)定問責(zé)的范圍，讓每一個(gè)管理者都知道做什么。三是要嚴(yán)格兌現(xiàn)落實(shí)?？己朔峙涞某尚шP(guān)鍵在于兌現(xiàn)承諾的及時(shí)性。每一個(gè)層級(jí)都要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格考核，按照時(shí)間維度及時(shí)進(jìn)行獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，讓每一個(gè)管理者都知道如何做。
 
要深化理賠管理管控改革
 
一是深化理賠風(fēng)險(xiǎn)流程管控改革。按照省、市集中的框架要求，以信息技術(shù)嵌入為支持，本著簡(jiǎn)捷、簡(jiǎn)便、公開、透明原則，全面梳理風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控流程，建立上下內(nèi)外監(jiān)督流程線路圖，提高流程運(yùn)行效能，全流程化解理賠風(fēng)險(xiǎn)。在省、市集中操作層面實(shí)現(xiàn)日清日結(jié)，達(dá)到零積壓、零差錯(cuò)、零投訴；在支公司傳送操作層面實(shí)現(xiàn)信息要素真實(shí)、全面，數(shù)據(jù)真實(shí)、完整，零延誤、零差錯(cuò)、零失實(shí)。二是深化理賠作業(yè)團(tuán)隊(duì)管理改革。在持證上崗、編碼管理的基礎(chǔ)上，對(duì)理賠作業(yè)團(tuán)隊(duì)實(shí)行垂直管理，通過規(guī)范身份、以崗定薪、等級(jí)量化定期考核，按崗位業(yè)績(jī)?nèi)〕甑墓芾頇C(jī)制，全力打造精銳理賠作業(yè)團(tuán)隊(duì)。三是深化理賠過程監(jiān)督改革。省、市分公司都要建立獨(dú)立理賠督察制度，設(shè)置理賠督察團(tuán)隊(duì)，對(duì)理賠工作線多層次、全流程跟蹤督察。督察內(nèi)容包括：理賠流轉(zhuǎn)效率、作業(yè)團(tuán)隊(duì)職業(yè)行為、案件處理過程、理賠查勘工具使用、投訴、舉報(bào)疑難案件落實(shí)等。四是深化理賠提速增效改革。以就近服務(wù)客戶滿意為宗旨，以降賠增效為目標(biāo)，以省市集中操作平臺(tái)為基礎(chǔ)，深入推進(jìn)重點(diǎn)工作舉措落實(shí)。
 
要深化工作管理團(tuán)隊(duì)改革
 
一是要提高選人用人門檻。車險(xiǎn)和理賠工作線是公司的重要工作線，兩條工作線的成效，關(guān)系著公司總體工作成效。市分支公司要從公司發(fā)展大局的角度，看待兩條工作線選人用人的重要性，提高選人用人的標(biāo)準(zhǔn)，把那些品行好、素質(zhì)高、能干事、干成事、不誤事、善團(tuán)結(jié)、講和諧的人員選到兩個(gè)團(tuán)隊(duì)中來，打造精英和諧團(tuán)隊(duì)。二是要配齊配強(qiáng)管理團(tuán)隊(duì)。車險(xiǎn)和理賠工作線肩負(fù)著公司發(fā)展、盈利的重任，在一定程度上決定著公司的基本面。市分支公司要從這樣的高度來認(rèn)識(shí)配齊配強(qiáng)兩條工作線團(tuán)隊(duì)的必要性，把那些能力強(qiáng)、聽招呼、講大局、懂規(guī)矩、守紀(jì)律、敢擔(dān)重任、不怕困難、善拼硬打仗的人員充實(shí)到兩個(gè)團(tuán)隊(duì)中來，打造精銳管理團(tuán)隊(duì)。三是要嚴(yán)格工作考核。車險(xiǎn)和理賠工作線工作成效，在很大程度上，不在管理過程，而在管理結(jié)果，在于用數(shù)據(jù)說話。省、市分公司和區(qū)、縣支公司，要重視對(duì)管理團(tuán)隊(duì)的量化考核，把以成效決定崗位、以崗位業(yè)績(jī)決定薪酬貫穿管理團(tuán)隊(duì)每一個(gè)成員工作的全過程，以動(dòng)態(tài)調(diào)整崗位和變動(dòng)薪酬為杠桿，牽引每一個(gè)管理團(tuán)隊(duì)成員主動(dòng)履職、忠誠(chéng)履職、高效履職。對(duì)那些不適崗的人員要堅(jiān)決轉(zhuǎn)崗，不能遷就。
 
車險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)公司的龍頭險(xiǎn)種，車險(xiǎn)的發(fā)展、盈利程度決定財(cái)險(xiǎn)公司總體目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的程度。加快車險(xiǎn)高質(zhì)量、有效益、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展，深化改革是關(guān)鍵，通過深化關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革，最大限度發(fā)揮車險(xiǎn)在發(fā)展、盈利上的龍頭拉動(dòng)作用。
 

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