對于快遞公司的運營而言,人工成本越來越貴,快遞員工在配送端的成本下降幾乎不可能實現(xiàn),因此,公司運營利潤的主要來源將會產(chǎn)生于附加產(chǎn)品上,而這個附加產(chǎn)品就是保險。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭BATJ(百度、阿里巴巴、騰訊、京東)的保險業(yè)布局日漸清晰,快遞“小哥”也要抱團加入這場混戰(zhàn)?
10月13日晚間,申通快遞股份有限公司(下稱“申通快遞”)、韻達控股股份有限公司相繼發(fā)布公告稱,擬聯(lián)手中通快遞、上海圓通蛟龍投資等成立一家財產(chǎn)保險公司。
在保監(jiān)會收緊牌照發(fā)放和股權(quán)管理的檔口,“三通一達”的這個決定需要勇氣,也需要運氣。
這張保險牌照對“三通一達”有多重要?抱團“投保”究竟為了什么?這家新成立的公司又會動了誰的“奶酪”?
抱團“投保” 根據(jù)公告:
申通快遞、韻達股份擬聯(lián)合江西省金融控股集團有限公司、上海圓通蛟龍投資發(fā)展(集團)有限公司(下稱“圓通蛟龍”)、中通快遞股份有限公司(下稱“中通快遞”)、山東京金控股有限公司、廣州寶供國際貨運代理有限公司一起發(fā)起設立中邦物流保險股份有限公司(暫定名,具體以工商登記為準,下稱“中邦保險”).
申通快遞、中通快遞、圓通蛟龍和韻達股份被業(yè)內(nèi)稱為“三通一達”,是民營快遞的翹首。目前,在國內(nèi)電商遞送市場上,“三通一達”占據(jù)將近80%的市場份額,剩下的20%由順豐、EMS等其他快遞公司分割。
這一次,“三通一達”抱團成立的中邦保險,注冊資本為10億元整,注冊地在江西。4家公司均擬出資1.6億元,各占中邦保險總股本的16%。董事會由9名董事組成,設董事長1名,各股東推薦1名董事,另設獨立董事2名。
這張保險牌照對“三通一達”有多重要?
互聯(lián)網(wǎng)人力資源公司社保通商保總監(jiān)李霄光在接受《國際金融報》記者采訪時指出:“‘三通一達’成立保險公司有其剛性需求。一方面,通過新成立的中邦保險進行運營和消化,可以大大節(jié)省這幾家公司自身業(yè)務購買商業(yè)保險產(chǎn)生的成本;另一方面,‘三通一達’自身業(yè)務和經(jīng)營過程中衍生出來的其他保險需求,可以為中邦保險提供一部分收入,足以供養(yǎng)這家新成立的保險公司正常運營。”
“上述物流公司在經(jīng)歷了高速發(fā)展、上市之后,亟需尋找新增長點。”中國電子商務研究中心主任曹磊告訴《國際金融報》記者,“除了拓展快遞主營業(yè)務,金融成為最重要的發(fā)展方向,而保險無疑是最佳的突破口。”
李霄光進一步分析:“對于快遞公司的運營而言,人工成本越來越貴,快遞員工在配送端的成本下降幾乎不可能實現(xiàn),因此,公司運營利潤的主要來源將會產(chǎn)生于附加產(chǎn)品上,而這個附加產(chǎn)品就是保險。”
對此,申通快遞、韻達股份在公告中坦言,本次對外投資短期來說雖是資產(chǎn)形態(tài)轉(zhuǎn)移,由現(xiàn)金資金轉(zhuǎn)換成股權(quán)投資,發(fā)起設立的保險公司短期也尚需市場的培育;而長期來說,隨著保險公司經(jīng)營業(yè)務的發(fā)展,快遞公司在經(jīng)營過程中的風險得以分擔,快遞公司服務質(zhì)量及運營效率均能得到較大提升,二者之間的業(yè)務協(xié)同發(fā)展將形成共贏、疊加效應,符合公司及全體股東的長遠利益。
瓜分“蛋糕”
當然,“三通一達”看中的不僅僅是物流行業(yè)的保險需求,還有整個中國保險業(yè)的“大蛋糕”。
數(shù)據(jù)顯示:
2016年,全國保費收入3.1萬億元,年均增長16.8%;保險業(yè)總資產(chǎn)15.1萬億元,年均增長20%;我國保險市場規(guī)模先后趕超德國、法國、英國,2016年超過日本躍居世界第2位;保險業(yè)為全社會提供風險保障2372.78萬億元;賠付1.05萬億元。
首都經(jīng)濟貿(mào)易大學教授庹國柱在接受《國際金融報》記者采訪時說:“市場的巨大潛力以及市場經(jīng)濟體制不斷發(fā)展和完善,調(diào)動了民營資本的積極性,過去5年,一批民營資本進入保險業(yè)。不同類型的保險主體更能適應各個層次老百姓(行情50.12 +0.20%,診股)的保障需求。”
那么,“三通一達”進入保險業(yè)會對哪些公司產(chǎn)生影響?
根據(jù)公告:中邦保險的經(jīng)營范圍,成立初期將以物流行業(yè)的保險需求為主,銷售各類貨物運輸險、車險、財產(chǎn)保險、責任保險及意外險等產(chǎn)品。具體業(yè)務范圍經(jīng)中國保監(jiān)會批準(以國家保監(jiān)部門核定的范圍為準).
“從公告看,中邦保險的經(jīng)營范圍與傳統(tǒng)財產(chǎn)險公司并無區(qū)別。”一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士對《國際金融報》記者分析,“但是,初期主要是以物流行業(yè)的保險需求為主。對于那些與‘三通一達’合作的保險公司而言,業(yè)務肯定會受到影響。”
此外,以退貨運險發(fā)家的眾安在線是否也會受到?jīng)_擊?公開資料顯示,眾安在線退貨運費險保費由2015年至2016年呈現(xiàn)減少趨勢。
眾安在線首席執(zhí)行官陳勁在接受《國際金融報》記者采訪時坦言,歡迎市場出現(xiàn)新的參與者。
過去一段時間,眾安在線的退貨運費險保費確實有所減少,除了市場原因,也有主動調(diào)整的關(guān)系。希望通過深入嵌入多類型線上渠道來減少對單一渠道的依賴,致力于服務互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)消費鏈,挖掘并滿足用戶的碎片化需求,為實體經(jīng)濟保駕護航。
值得一提的是,BATJ四巨頭在保險領(lǐng)域布局已久,近期更有加快步伐之勢。
10月19日,百度金融向《國際金融報》記者證實,已收購黑龍江聯(lián)保龍江保險經(jīng)紀有限責任公司。據(jù)消息稱,百度還擬分別與安聯(lián)保險、高瓴資本等,以及與太平洋(行情4.05 +0.75%,診股)保險等發(fā)起設立互聯(lián)網(wǎng)財險公司。
前不久,保監(jiān)會官網(wǎng)披露,由騰訊控股持股57.8%的微民保險代理有限公司獲批設立。微民是騰訊拿下的首張保險代理牌照,至此,騰訊的手上已集齊財險、壽險、保險代理三大基礎(chǔ)業(yè)務。
另據(jù)記者梳理發(fā)現(xiàn),螞蟻金服也在2015年底成立了保險事業(yè)部,之后還控股國泰產(chǎn)險,同時發(fā)起成立信美相互人壽保險社。2016年4月,阿里巴巴集團與中國太平、太平人壽等企業(yè),一起成立阿里健康保險公司,從事互聯(lián)網(wǎng)健康保險相關(guān)業(yè)務。
京東方面,則擬通過申請牌照或者投資購買的方式進入保險業(yè)。
那么,半路“殺出”的中邦保險會攪亂BATJ的保險布局嗎?
在李霄光看來:“‘三通一達’發(fā)起成立保險公司的核心不是互聯(lián)網(wǎng)思維,而是從自身運營的角度出發(fā)。對他們而言,自己做保險比向保險公司采購的成本低。”
“從捆綁銷售航意險、航延險可以看出,保險公司通過平臺獲取了大量的客戶資源、數(shù)據(jù)和利潤。”曹磊認為,“物流企業(yè)面臨同樣的問題,因此,通過自建保險公司,可以降低運營成本。但是,與這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比,‘三通一達’的平臺要小得多。”
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