網(wǎng)上買保險(xiǎn)，只有電子保單，可信嗎？
［編者按］ 我國(guó)的法律允許保險(xiǎn)單以電子數(shù)據(jù)的形式呈現(xiàn)，這是有法律規(guī)定的。
隨著互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的到來，人們的生活方式也在發(fā)生著巨大的變化，以前我們想要到一個(gè)地方，如果不能帶夠足額的現(xiàn)金，其后果可能是會(huì)很難想象的，而現(xiàn)在我們出行僅僅一部智能手機(jī)就已經(jīng)足夠，在也不用為了現(xiàn)金找零和錢包被偷而苦惱，網(wǎng)上購物更是跟吃飯睡覺一樣平常了，吃的，喝的，穿的，用的，基本上只有你想不到的沒有你買不到的~包括保險(xiǎn)！
在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)的人也越來越多，但第一次線上投保時(shí)，不少人都會(huì)被“電子保單”困擾。只能收到保險(xiǎn)公司發(fā)的電子保單和短信通知，有些保險(xiǎn)公司明確表示不提供紙質(zhì)保單。很多用戶對(duì)此表示疑慮，沒有紙質(zhì)保單，安全嗎？以后理賠時(shí)會(huì)不會(huì)受到影響？
而大家所疑慮的電子保單，今天就來說一下~
隨著互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的發(fā)展，虛擬化、電子化慢慢成為主流，保單合同也開始慢慢脫離紙質(zhì)媒體，走向電子化。
不過電子保單歸根結(jié)底還是保單，和紙質(zhì)保單的功能是完全一樣的。早在2013年的時(shí)候，保監(jiān)會(huì)就在官網(wǎng)發(fā)布了電子保單和紙質(zhì)保單具有相同法律效力的文件：
?《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第13條規(guī)定，“保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容”；
?《中華人民共和國(guó)合同法》第11條規(guī)定，“書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式”；
?《中華人民共和國(guó)電子簽名法》第4條規(guī)定，“能夠有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時(shí)調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為符合法律、法規(guī)要求的書面形式”。
所以，我國(guó)的法律允許保險(xiǎn)單以電子數(shù)據(jù)的形式呈現(xiàn)。這是有法律規(guī)定的。
細(xì)心的客戶又有問題了，那如果真要出現(xiàn)理賠，電子保單是不是很繁瑣，比紙質(zhì)保單要麻煩嗎？有沒有專人為我服務(wù)？
這個(gè)擔(dān)心也是不必要的，影響理賠快慢的因素主要是：保險(xiǎn)事故的復(fù)雜程度、客戶提交材料的完整度、保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平等，而不是保單的形態(tài)。也就是說，理賠的標(biāo)準(zhǔn)跟你保單是電子和紙質(zhì)的沒有任何關(guān)系。關(guān)鍵在于提交的索賠資料是否齊全，購買保險(xiǎn)的時(shí)候有沒有如實(shí)進(jìn)行告知。
說到這里有一個(gè)小建議，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購買保險(xiǎn)以后，可以把電子保單打印出來保留一份，然后把理賠需要的資料也備注一下，再記下保險(xiǎn)公司的客戶電話和第三方平臺(tái)的電話，最后歸檔，以防萬一真是出現(xiàn)理賠能第一時(shí)間報(bào)案和準(zhǔn)備充足的理賠資料！
其次，不管線上或是線下購買，保險(xiǎn)的后續(xù)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也都是一樣的，符合理賠標(biāo)準(zhǔn)就能賠。電子保單和紙質(zhì)保單一樣，理賠條件，理賠流程，在保險(xiǎn)合同里都會(huì)明確告知。
《網(wǎng)上買保險(xiǎn)理賠靠譜嗎？跟線下有什么差異？》一文中我們也說過，網(wǎng)銷產(chǎn)品和線下產(chǎn)品理賠本質(zhì)上沒有差異。不管是網(wǎng)銷產(chǎn)品還是線下產(chǎn)品的理賠，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)等第三方平臺(tái)都是起到“協(xié)助理賠”的作用，真正擁有理賠權(quán)限的還是保險(xiǎn)公司。
保險(xiǎn)公司的理賠流程通常是：報(bào)案—申請(qǐng)—審核—結(jié)案。不管是紙質(zhì)保單還是電子保單，流程都是一樣的，只要案件事實(shí)清楚、資料提交完整，保險(xiǎn)公司都會(huì)及時(shí)理賠的。如果是第三方平臺(tái)購買，也可以通過第三方平臺(tái)協(xié)助理賠，比如中民，只要是通過中民購買的用戶，理賠都有專業(yè)理賠人員服務(wù)，1對(duì)1全程協(xié)助客戶向保險(xiǎn)公司理賠，真正做到一站式在線理賠服務(wù)。
對(duì)于很多用戶而言，投保后收到一份紙質(zhì)保單往往心里會(huì)比較踏實(shí)。比如辦理簽證時(shí)，紙質(zhì)保單可以直接辦理，而電子保單需要將保單信息頁彩打出來，才可以去辦理簽證。
然而隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)一步深入到日常生活，保單無紙化時(shí)代是必然趨勢(shì)。電子保單也具有紙質(zhì)保單不具備的優(yōu)勢(shì)：出單快、節(jié)約成本、不受地域限制、保存方便、使用便捷等。如果保戶不小心誤刪了手中的電子保單，還可隨時(shí)去官網(wǎng)下載新的電子保單，并不存在風(fēng)險(xiǎn)的問題。
舉例來說，購買長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)保30年甚至更長(zhǎng)時(shí)間，這期間如果紙質(zhì)保單丟了，找保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)不僅需要自己的證件材料，還需自己親自前往，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。但是電子保單就不同了，重新下載就OK了，相比于傳統(tǒng)的紙質(zhì)保單，電子保單管理其實(shí)更加便捷。
對(duì)于電子保單來說，關(guān)鍵是辨明真?zhèn)巍１鎰e電子保單真假的方法有2種：根據(jù)保險(xiǎn)合同編號(hào)到保險(xiǎn)公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢或者直接撥打保險(xiǎn)公司客服電話，進(jìn)行驗(yàn)證。
不管是電子保單還是紙質(zhì)保單，歸根結(jié)底都是保單，在理賠和其他服務(wù)上并沒有什么區(qū)別，如果不放心保單的真實(shí)性，可以進(jìn)行保單驗(yàn)真，當(dāng)然重要的事情可別忘了，就是及時(shí)告知家人你所購買的保單以及附上整理好的信息。
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