国产成人精品999在线观看,а√资源新版在线天堂,丰满人妻一区二区三区视频,а√在线天堂中文,gogogo免费高清看中国

全部保險(xiǎn)產(chǎn)品

意見反饋
返回頂部

您現(xiàn)在所在的位置是： 首頁 > 資訊中心

一年期產(chǎn)品有什么優(yōu)缺點(diǎn)？保險(xiǎn)產(chǎn)品買短期的還是長期的好？

來源：中民 發(fā)布時間：2019-01-31 00:00 瀏覽：5418 次
關(guān)注中民+

［編者按］ 市場上熱銷的一年期百萬醫(yī)療險(xiǎn)，普遍一年保費(fèi)僅要幾百塊，就可以得到上百萬保額。一年期產(chǎn)品為什么這么便宜？它與長期的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比又有哪些優(yōu)劣勢？

很多人對一年期產(chǎn)品的第一印象就是便宜，確實(shí)，30歲，50萬保額買一年期重疾險(xiǎn)，可能是1千左右的價錢，如果是長期重疾險(xiǎn)沒有個幾千塊根本入不了手。又比如市場上熱銷的一年期百萬醫(yī)療險(xiǎn)，普遍一年保費(fèi)僅要幾百塊，就可以得到上百萬保額，并且大多不限社保用藥，不限治療手段，杠桿非常高。

 

那么，我們今天就來說說：

 

l 一年期產(chǎn)品為什么這么便宜？它與長期的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比又有哪些優(yōu)劣勢？


l 保險(xiǎn)產(chǎn)品買短期的還是長期的好？

 

一、一年期產(chǎn)品VS長期產(chǎn)品

 

1、費(fèi)率定價方式不同

 

一年期產(chǎn)品采用自然費(fèi)率，保費(fèi)隨著年齡增長而增長，在年輕的時候保費(fèi)可以做到很低，隨著年齡增長出險(xiǎn)概率升高，保費(fèi)隨著上漲，30歲之后保費(fèi)一般飆升得很快，并且能買到的保額也很有限。

 

長期產(chǎn)品采用均衡費(fèi)率，第一年投保是怎樣的價格，保障期限內(nèi)每一年都是這個價格，不會因?yàn)槟挲g增長而發(fā)生變化，還可以享受到和年輕一樣的高保額。

 

從長遠(yuǎn)來看，一年期產(chǎn)品在短期內(nèi)固然便宜，但后續(xù)每年保費(fèi)增長得快，總保費(fèi)有時比長期產(chǎn)品還要高。

 

2、一年期產(chǎn)品大多不能保證續(xù)保

 

一年期產(chǎn)品大多不能保證續(xù)保，可能出現(xiàn)調(diào)價或停售的風(fēng)險(xiǎn)。對于健康險(xiǎn)來說，產(chǎn)品停售就需要尋找新的產(chǎn)品進(jìn)行替代，重新進(jìn)行健康告知，替換產(chǎn)品過程中還容易使保障期間斷開。

 

如王先生購買了一年期的重疾險(xiǎn)，幾個月后生病了，還沒有達(dá)到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，但明年產(chǎn)品停售的話就不能續(xù)保，身體惡化情況下投保新產(chǎn)品又將面臨健康告知。

 

長期產(chǎn)品相較于一年期產(chǎn)品，很大優(yōu)勢在于保障穩(wěn)定。一開始投保時就將保障期間、保障額度等確定下來，只要過了等待期，往后也不會因?yàn)槟挲g增長或身體狀況惡化而發(fā)生任何變化。

 

總而言之，長期產(chǎn)品穩(wěn)定性好，一年期產(chǎn)品雖然保障不穩(wěn)定，但投保靈活，年輕時投保保費(fèi)很低，適合作為臨時過渡。

 

二、保險(xiǎn)產(chǎn)品買短期的還是長期的好？

 

保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，選擇上更不能一概而論，根據(jù)不同產(chǎn)品的特性，有些適合買短期，有些適合買長期。

 

1、意外險(xiǎn)

 

意外險(xiǎn)對職業(yè)比較有要求，對年齡基本沒有限制，大多不需要進(jìn)行健康告知，無論30歲買還是50歲買價格都是一樣的，所以建議一般選擇短期意外險(xiǎn)即可。短期意外險(xiǎn)普遍是一年期意外險(xiǎn)，交一年保一年，不用擔(dān)心產(chǎn)品調(diào)價或停售，覺得不好第二年就可以更換產(chǎn)品，既不用重新面臨健康告知，隨著產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度日漸加快，還能挑選到更好的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

 

長期意外險(xiǎn)可以分為消費(fèi)型意外險(xiǎn)與返還型意外險(xiǎn)，如果感覺每年投保繁瑣，擔(dān)心忘記續(xù)保出現(xiàn)空白期，還是想要長期保障的話，建議選擇消費(fèi)型長期意外險(xiǎn)，如昆侖金剛保長期意外傷害保險(xiǎn)，最長可保至終身，30歲男性投保，主險(xiǎn)保額30萬，保障30年，繳費(fèi)10年的情況下，金剛保每年只需402元，普遍低于同類產(chǎn)品，性價比較高。此外，不建議購買返還型長期意外險(xiǎn)，大多存在基礎(chǔ)保障不足或保額過低的情況，在《揭秘：返還型意外險(xiǎn)，真的值得買嗎？和一年期意外險(xiǎn)有何區(qū)別？》中也和大家詳細(xì)講過，沒有看過的強(qiáng)烈推薦閱讀。

 

2、重疾險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)

 

（1）一年期重疾險(xiǎn)VS長期重疾險(xiǎn)

 

為了方便大家理解，小編選取了兩款一年期重疾險(xiǎn)與康惠保旗艦版長期重疾險(xiǎn)進(jìn)行對比：


一年期重疾險(xiǎn)VS長期重疾險(xiǎn).png

 

注：保費(fèi)測算中，人保健康金福附加輕癥保障。

 

通過對比，我們可以得到以下結(jié)論：


l 預(yù)算很有限，想要最基礎(chǔ)的保障：選擇一年期重疾險(xiǎn)，對于年輕人保費(fèi)真的很低，一年只要幾百塊就可以得到幾十萬保障，可以作為年輕時候的臨時過渡。


l 想要全方位的保障：建議選擇長期重疾險(xiǎn)，從表中明顯可見，長期重疾險(xiǎn)遠(yuǎn)比一年期重疾險(xiǎn)保障全面得多。


以康惠保旗艦版為例，相比一年期重疾險(xiǎn)普遍只保障重疾或重疾+輕癥，康惠保旗艦版不僅涵蓋重疾、中癥、輕癥保障，更可選附加男性、女性、少兒特定重疾，自帶被保人保費(fèi)豁免功能，可選投保人保費(fèi)豁免，還可以享受就醫(yī)綠通等更多增值服務(wù)。


l 想要穩(wěn)定持久的保障：建議選擇長期重疾險(xiǎn)。長期重疾險(xiǎn)一開始投保就確定了保障期間與保障額度，只要過了等待期，后續(xù)無論身體狀況惡化還是年齡增長，無論產(chǎn)品調(diào)價還是停售都不會有任何影響。


同時，只要還在保障期間內(nèi)，即使是60、70歲也可以享受和年輕一樣的高保額，越早買還越便宜。比如在20歲時投保了康惠保旗艦版，50萬保額保費(fèi)2380元，那么以后每一年都是2380元，每一年都享有50萬保障，性價比很高。而一年期重疾險(xiǎn)，如人保健康金福，20歲時能用395元買到50萬重疾+輕癥保障，但到40歲時只能買到30萬保額，50歲時只能買到10萬保額，每年保費(fèi)還將隨著年齡增長而上升，萬一不幸罹患重疾低保額也很難彌補(bǔ)得了高昂的治療費(fèi)用支出，

 

總的來說，建議首選長期重疾險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)允許的情況下選擇終身重疾險(xiǎn)最好不過，不僅全方面保障而且長期穩(wěn)定，早買價格更劃算。一年期重疾險(xiǎn)可以作為年期時候的臨時過渡，或是已經(jīng)購買了長期重疾險(xiǎn)的人群用作保額補(bǔ)充。

 

（2）一年期定期壽險(xiǎn)VS長期定期壽險(xiǎn)

 

壽險(xiǎn)的作用主要是保障家庭責(zé)任重大人群，在萬一發(fā)生不幸時，可以給兩鬢斑白的父母、嗷嗷待哺的孩子、承受家庭變故且背負(fù)巨大壓力的配偶留下一筆高額保險(xiǎn)金，用于維持正常的經(jīng)濟(jì)生活。所以一般來說，建議選擇定期壽險(xiǎn)，保障期間只要涵蓋家庭責(zé)任最重的幾十年即可，保費(fèi)也不貴。

 

由于市面上在賣的一年期定期壽險(xiǎn)很少，小編這里只選取了一款熱銷的一年期定期壽險(xiǎn)與保障長期的華貴大麥定期壽險(xiǎn)進(jìn)行比對：


一年期定期壽險(xiǎn)VS長期定期壽險(xiǎn).png

 

由上表可見，華貴大麥在能夠長期穩(wěn)定保障的情況下，保費(fèi)同樣很便宜，尤其女性費(fèi)率基本與一年期的國華房貸保持平。在核保條件上，相比房貸保，華貴大麥只有4條、3條的健康告知與免責(zé)條款，是中民上目前核保最輕松的定壽產(chǎn)品之一。在保障責(zé)任上，房貸保只有最高50萬保額的身故保障，而華貴大麥最高可選300萬的身故、全殘保障。

 

所以，對于定期壽險(xiǎn)，建議優(yōu)先選擇長期的定期壽險(xiǎn)，一次投保，后續(xù)不用擔(dān)心續(xù)保問題，保費(fèi)也很劃算，還可以選擇高保額保障。在預(yù)算不足的情況下，也可以選擇一年期定期壽險(xiǎn)作為臨時過渡，后續(xù)再補(bǔ)充配置長期定期壽險(xiǎn)。

 

3、醫(yī)療險(xiǎn)

 

現(xiàn)在我們所能看到的醫(yī)療險(xiǎn)，不論是普通醫(yī)療險(xiǎn)還是百萬醫(yī)療險(xiǎn)基本都是一年期的醫(yī)療險(xiǎn)，由于醫(yī)療技術(shù)的快速發(fā)展，醫(yī)用藥物不斷研發(fā)與更新，治療手段的日漸完善，都將影響醫(yī)療險(xiǎn)的定價，保險(xiǎn)公司很難推出長期的醫(yī)療險(xiǎn)。

 

短期醫(yī)療險(xiǎn)的弊端主要是難以保證續(xù)保，面臨調(diào)價與停售風(fēng)險(xiǎn)，所以在醫(yī)療險(xiǎn)的選擇上，我們可以相應(yīng)選擇續(xù)保條件較好的醫(yī)療險(xiǎn)。比如續(xù)保時不用再經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核、不會因?yàn)閭€人身體狀況而被拒保或單獨(dú)調(diào)整保費(fèi)等等。

 

當(dāng)然，如果有可以保證續(xù)?；蚱鸫a一次性保障個幾年的醫(yī)療險(xiǎn)就更好了，這樣的產(chǎn)品很少見但也不是沒有。

 

如中民上熱銷的平安e生保（保證續(xù)保版），能夠6年保證續(xù)保；如樂享一生5年期百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一次投保，保障5年，都算是很難得了。價格上，這兩款性價比也很高，比如30歲男性投保平安e生保（保證續(xù)保版），200萬醫(yī)療保障只需366元，相當(dāng)于1天只需花1塊錢。

 

寫在最后：

 

總的來說，意外險(xiǎn)大多不用健康告知，建議一般選擇短期意外險(xiǎn)即可；重疾險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)建議選擇長期的，能得到更穩(wěn)定、全面、高保額保障；對于普遍是一年期的醫(yī)療險(xiǎn)，建議優(yōu)先選擇續(xù)保條件較好或能夠一次性保障幾年的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

 

現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越多，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與保障責(zé)任上也越來越多樣化。想要在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中挑一款適合自己的并不容易，所以擁有一定的保險(xiǎn)知識也很重要。最后，如果覺得文章對您有啟發(fā)的話，歡迎轉(zhuǎn)給身邊的親朋好友~

【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！

【下一篇】2019最新意外險(xiǎn)測評，你找到最適合你的意外險(xiǎn)了嗎？ 【上一篇】性價比領(lǐng)先、配置靈活的重疾險(xiǎn)：海保大金剛

發(fā)表評論

0/180

文明理性評論，并遵守相關(guān)規(guī)定 發(fā)表評論

共12條評論客戶評論

  • {item.nickname}

    {item.des}

    【客服回復(fù)】　{item.response}

  • {item.adddate}

    {item.nickname}

    {item.des}

    【客服回復(fù)】　{item.response}

暫無評論~

  • 首頁
  • 上一頁
  • {index}
  • 下一頁
  • 末頁

算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢？

免費(fèi)定制專屬保障方案

想要什么保障？
旅游出行及戶外運(yùn)動發(fā)生風(fēng)險(xiǎn) 患上重病需要巨額醫(yī)療費(fèi) 家庭失去經(jīng)濟(jì)來源 日常工作生活出現(xiàn)意外狀況 資產(chǎn)遭受損失 私家車發(fā)生意外事故 公司資產(chǎn)損失或員工發(fā)生意外 其他

關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看