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人之初兒童保險 如何給孩子買保險？

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［編者按］ 隨著利息稅的開征，父母可通過購買保險合理避稅，又減少了不必要的支出。如果開征遺產(chǎn)稅，通過保險的形式將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給子女可以免征遺產(chǎn)稅。父母可以根據(jù)家庭的不同需求，對孩子及未來的不同期望，選擇自己喜愛的保險形式，利用保險這樣一個工具，為生活服務。

保險旅途之一
　　前一段時間和幾位保險代理人朋友在一起討論給兒童保險的事，當時談到一個問題，有一位客戶堅持不給自己及妻子買保險，一定要給孩子規(guī)劃保險。代理人堅持認為應該先給大人買保險，而后再給小孩買保險。但當我們聊起這幾位代理人自己家庭保險的時候，他們家庭第一張保單居然大多數(shù)也是給孩子買的,部分是在做保險代理人之前.也有部分是在從事保險代理人后買的。
　　問題出來了,自己第一張保單是給孩子買的，卻要求客戶先給大人買，因為這符合常規(guī)保險理論，先讓家庭經(jīng)濟支柱擁有保障。首先讓我們了解一下代理人的作用,保險代理人也稱為壽險顧問,單純從字面上理解,其職責不是決策者,而應該是解決問題方案的提供者。我們應該為客戶提供當前人們普遍的選擇是什么，趨勢是什么，這樣選擇的優(yōu)點和缺點在哪兒，然后協(xié)助客戶做決定，而不是幫客戶做決定。因為每個人有自己的喜好和決策方式。比如有人希望先買房，有人希望先買車；而有人喜歡登山，有人喜歡收藏；人們普遍認為買房買車很重要，但對癡迷于登山或其他愛好的人來說就不那么重要，所以無所謂對錯。
　　壽險顧問不是去改變?nèi)藗兊哪繕伺c夢想。而應該是去幫助他們實現(xiàn)自己的夢想。如果你特別疼愛孩子,孩子在你心中是最重要的，你希望他擁有更多，只要他擁有，你就很快樂，也未嘗不可。但我們作為顧問必須協(xié)助客戶清楚地了解各種選擇可能出現(xiàn)的結果。一個家庭原則上應該先給大人上保險，然后給孩子。但目前，中國大多數(shù)家庭都是獨生子女，人們都非常鐘愛孩子，保險也是表達愛的一種方式與工具，人們偏愛兒童保險也在情理之中。
　　兒童保險可分為三大部分：第一部分為意外傷害，兒童活潑好動，好奇心強，對危險預測能力差，發(fā)生意外的可能性大。據(jù)調(diào)查顯示，意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟賠償。意外保險費用一般都比較便宜。
　　第二部分為健康醫(yī)療保險，孩子健康成長非常重要。由于氣候環(huán)境、飲食結構等變化，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負擔。利用保險分擔醫(yī)療費用支出就成為兒童保險重要功能。重大疾病險投保年齡越小保費越便宜?，F(xiàn)在學校有學平險，像北京等城市推出少兒互助保險，保費相對比較便宜?？梢园岩陨想U種與保險公司兒童醫(yī)療險相結合。
　　第三部分為儲蓄保險，主要有二種類型：（1）教育金保險，每個父母都對自己的孩子寄于厚望，希望自己的孩子長大都能上理想大學，估計一個學生上大學大約需要花費6萬元－8萬元左右。出國留學費用不在內(nèi)，家長得攢夠這筆教育費用方可高枕無憂。教育型兒童險可以依據(jù)大學不同的階段，提供適當?shù)馁M用，或給付創(chuàng)業(yè)、結婚基金。（2）家庭儲蓄理財，兒童保險可以作為家庭儲蓄理財?shù)囊环N工具，為孩子買保險，也可以是家庭的一項節(jié)稅規(guī)劃。

　　隨著利息稅的開征，父母可通過購買保險合理避稅，又減少了不必要的支出。如果開征遺產(chǎn)稅，通過保險的形式將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給子女可以免征遺產(chǎn)稅。父母可以根據(jù)家庭的不同需求，對孩子及未來的不同期望，選擇自己喜愛的保險形式，利用保險這樣一個工具，為生活服務。

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