兒童意外保險(xiǎn)選購指南 孩子健康成長的屏障
［編者按］ 有關(guān)專家指出，在意外死亡事故中，每年因窒息導(dǎo)致死亡的比例高達(dá)75%，中毒導(dǎo)致意外死亡的比例為12.9%，車禍導(dǎo)致死亡比例為11.6%，此外，全國每年有14萬多名學(xué)齡前兒童被燒傷、燙傷。因此為了孩子的健康成長，購買一份兒童非常必要。
一、為什么要購買兒童意外險(xiǎn)
隨著社會(huì)的高速發(fā)展和環(huán)境的不斷改變，兒童發(fā)生意外事故和疾病的概率越來越高。加上少年兒童自制能力差，活潑好動(dòng)，好奇心強(qiáng)，發(fā)生意外的概率高;同時(shí)，由于兒童正處于身體發(fā)育期，免疫能力弱，對(duì)傳染病、流行病侵害的抵抗能力差，疾病發(fā)生概率也比較高。
據(jù)2006年《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示，我國歷來因意外事故導(dǎo)致少年兒童傷殘死亡的比例較高，意外事故已經(jīng)成為導(dǎo)致兒童死亡的主要原因。
有關(guān)專家指出，在意外死亡事故中，每年因窒息導(dǎo)致死亡的比例高達(dá)75%，中毒導(dǎo)致意外死亡的比例為12.9%，車禍導(dǎo)致死亡比例為11.6%，此外，全國每年有14萬多名學(xué)齡前兒童被燒傷、燙傷。因此為了孩子的健康成長，購買一份兒童非常必要。
二、兒童意外險(xiǎn)選購指南
一般的兒童保障范圍廣泛、性價(jià)比高，都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門診、意外或疾病住院醫(yī)療等保險(xiǎn)賠付范圍，很多父母都紛紛通過兒童來防范風(fēng)險(xiǎn)，未雨綢繆地規(guī)避子女成長過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家提醒父母選購兒童要注意以下幾點(diǎn)：
1.看清保障范圍
家長在為孩子購兒童買的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買了，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級(jí)支付保險(xiǎn)金。也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。
根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前兒童的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱上卻有可能都稱為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。
2.看清理賠項(xiàng)目
辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷的，而是有選擇性的報(bào)銷。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長買之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào)，哪些費(fèi)用不能報(bào)，是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào)，以免到時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。
3.看清保額
根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元，所以友邦的暢游旅行規(guī)定，60天至17周歲的被保險(xiǎn)人只能選擇意外傷害保額不超過5萬元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此，在為孩子選擇時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。
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