工薪階層如何選擇健康保險？
［編者按］ 健康的身體是每個人都希望擁有的，但是誰也不敢保證經(jīng)過歲月的流逝健康不會受到影響，畢竟很多事情的發(fā)生不是都在我們的預料之中。意外的發(fā)生，往往不以人的意志為轉移
對于收入并不太高的工薪階層來說，保險消費幾乎不在他們的考慮范圍之內?，F(xiàn)在，當保險成為投資理財?shù)墓ぞ邥r，人們卻越來越忽視它的保障功能。所以，更多的人在買保險時都會有這樣的顧慮：如果在保險期內沒災沒病，那錢不就白花了嗎？
現(xiàn)在我們就來談談“工薪階層如何選擇保險”這個話題。
工薪階層買保險遵循三原則
客戶觀點1：
我的家庭是一個普通的工薪家庭，我和妻子都是普通的工人，現(xiàn)在還沒有孩子。我們夫妻倆身體都挺健康的，我覺得沒必要買保險，那只是在浪費錢。再說，我們單位都給上了社保，基本保障都有了，就更不需要額外買了?？墒?，還是有許多朋友推薦我們買保險，我就很反感。試問：我們這樣的工薪階層還需要買什么保險嗎？
(江蘇無錫張先生)
很多人都希望給自己的家人買一份既經(jīng)濟又全面而且保障度高的保險，但是，面對如今保險市場上種類繁多的產(chǎn)品，卻不知如何選擇。其實像張先生這樣的工薪家庭很多，對于收入不高的工薪家庭來說，要注意以下幾個方面。
首先，張先生夫婦已擁有社會基本的統(tǒng)籌保險，雖然擁有了基本的社會保險，可社保畢竟是低水平、廣覆蓋，保而不包的，如果發(fā)生重大事故，社保所賠償?shù)母緹o法負擔巨額的費用，也就是說，我們有必要補充商業(yè)保險，以此來補充社保的不足。舉個例子來說，我們一個月花幾百元買幾十萬元的保障，如果發(fā)生什么意外，除了社保之外，還可以用這筆錢來照顧我們的家庭，讓妻子、孩子生活無后顧之憂。
其次，像張先生這樣的工薪家庭，保障和財務安全也有待提高。試問：如果家庭成員萬一發(fā)生重大疾病怎么辦？社會統(tǒng)籌醫(yī)療是遠遠不夠的；如果家庭成員萬一發(fā)生意外傷害高殘或身故，家庭收入將受到嚴重影響，同時其父母的贍養(yǎng)問題該怎么辦？這些都是我們要考慮的。目前，根據(jù)張先生夫婦的家庭及財務現(xiàn)狀，建議張先生夫婦倆首先需要防范的風險是意外傷害、高殘或身故對健康和生命造成的傷害，其次是重大疾病對健康和生命造成的威脅。
第三，許多人認為短期內沒災沒病，投進去的錢就白花了，這是因為大多數(shù)人對于保險的意義還不了解。面對現(xiàn)在許多重大疾病的治療，我們都需要支付高昂的醫(yī)療費，一般的工薪家庭能承受的起嗎？有了保障后，我們就可以為家人減輕一些負擔，不用為巨額的醫(yī)療費擔心，同時還可以享有優(yōu)質的醫(yī)療服務。俗話說“有什么別有病，沒什么別沒錢”，可人吃五谷雜糧，難免會有疾病，保險雖然無法保證我們不生病，但可以在我們身患“絕癥”的時候，不會陷入“絕境”。
根據(jù)張先生夫婦的家庭現(xiàn)狀，建議張先生拿出年收入的20%來規(guī)避意外和健康風險，選擇性價比高的重大疾病保險和意外傷害保險。
最后，建議工薪階層在購買保險時，要遵循以下三個原則：第一是適時。晚買不如早買，早買一是享受保障較早，二是費用較低。第二是適量。要量入為出，根據(jù)自己的收入來決定自己每年繳納的保費是多少。第三是適當。根據(jù)自己的家庭情況、收入情況以及所希望享受怎樣的一種保障來決定購買的產(chǎn)品。
工薪階層更需要保險
客戶觀點2：
我們是一個普通的三口之家，我和妻子在同一個單位工作，都是普通的技術工人，孩子現(xiàn)在上小學一年級。雖然收入不高，但是生活還算過的去，屬于比上不足、比下有余。朋友說我們這樣的家庭最需要保險，我和妻子都不認同，像我們這樣的工薪家庭只能保證基本的生活，哪還有閑錢買保險呢？
(山東煙臺牛先生)
其實像牛先生這樣普通的工薪家庭，是最需要保障的。因為他們本身抗風險的能力就很弱，一旦發(fā)生意外受到的打擊也最大，有了保險才能保證家庭的基本生活。
我們整天忙忙碌碌，到處奔波，辛苦賺錢是為了什么？無非是為現(xiàn)在的生活，子女的教育，還有自己將來的養(yǎng)老。生老病死是自然規(guī)律，意外事故的發(fā)生是不受保險與否影響的。如果這個家庭遭到意外風險、重大疾病的威脅，多年以來的儲蓄只能是杯水車薪，會讓整個家庭陷入困境，還可能中斷孩子的教育，嚴重的還可能連基本的生活都不能維持。
特別是現(xiàn)在巨額的醫(yī)療費問題，現(xiàn)今社會生活節(jié)奏緊張，環(huán)境污染嚴重，人們發(fā)生意外、生病的機會也在增多。健康的身體就是一筆財富，不要在生病的時候才知道健康的可貴。也許我們會認為有醫(yī)保就可以報銷一部分，但是，現(xiàn)在的社會保障還不足，就算在效益好的單位，得了大病也只能報銷一些普通的針藥，真正能救命的還是好一點的進口針藥，而這些藥費就需自己掏錢買，再加上護理費、膳食費等等。
健康的身體是每個人都希望擁有的，但是誰也不敢保證經(jīng)過歲月的流逝健康不會受到影響，畢竟很多事情的發(fā)生不是都在我們的預料之中。意外的發(fā)生，往往不以人的意志為轉移，當一個有責任心的人知道自已何時要走的時候，最想給家里留下的就是足夠的生活費。
其實人人都需要保險，只是需要什么樣的保險而已。“天有不測風云，人有旦夕禍福”，危險無處不在，防范風險也是每個人都需要做的功課。現(xiàn)在的人壽保險，一般都有三大功能：一是年青時能掙錢時，預防意外；二是年老退休時，可以領取一份養(yǎng)老金，作為生活的補貼；三是乘鶴西歸時，后事可以辦得比較體面，如尚有剩余，可以分贈子孫，作為長輩的一份愛。
所以，趁現(xiàn)在年輕，收入穩(wěn)定，拿出點錢給自己和家人買些保障。如果孩子沒有社會保障，也可以幫孩子買點保險，因為孩子年齡小，買保險價格便宜，并且保障時間長。
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