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老年化社會健康保險(xiǎn)不能少

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［編者按］牛先生今年30歲，投保了友邦全佑一生“五合一”疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額36萬元，交費(fèi)20年，年繳保費(fèi)11808元，保險(xiǎn)期間內(nèi)可獲得包括重大疾病保險(xiǎn)金(含34種重大疾病)36萬元，疾病終末期階段保險(xiǎn)金36萬元

在保險(xiǎn)理財(cái)落寞的2010年，全面的純保障產(chǎn)品成為保險(xiǎn)公司使出渾身解數(shù)推銷的重點(diǎn)產(chǎn)品。7月1日，友邦保險(xiǎn)推出全佑一生“五合一”疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品。記者發(fā)現(xiàn)，該款產(chǎn)品具備了時下最流行的混搭風(fēng)格，集重大疾病保障、疾病終末期階段保險(xiǎn)金、老年長期護(hù)理保險(xiǎn)金、全殘保險(xiǎn)金及身故保險(xiǎn)金于一體，投保年齡為18至55周歲，可以終身提供保障。

　　一般來說，健康險(xiǎn)是人生必備的一張保單，而長期護(hù)理險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)的一員，在一些老齡化程度較高且經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的國家有著非常大的市場。當(dāng)前中國老齡化的趨勢正在進(jìn)一步發(fā)展，以上海為例，2008年60周歲以上老齡人口已經(jīng)達(dá)到21.6%，許多家庭的結(jié)構(gòu)已成為4-2-1的倒金字塔結(jié)構(gòu)，位于金字塔下端的大多為70、80后一族。他們除了面臨自己工作、生活的壓力以外，還要面對怎樣給上一輩養(yǎng)老，以及自己今后的養(yǎng)老等問題。隨著社會的發(fā)展，傳統(tǒng)觀念中原本屬于家庭的一些功能比如養(yǎng)老、護(hù)理等都已開始逐漸轉(zhuǎn)移為由社會來承擔(dān)。在這一過程中，保險(xiǎn)公司將扮演重要的角色。

　　而衛(wèi)生部公布的數(shù)據(jù)表明，人的一生罹患重大疾病的機(jī)會高達(dá)72.18%，治療費(fèi)用也在逐年增加，如惡性腫瘤的治療費(fèi)用一般在10-30萬，一些致殘率高的疾病，除了治療期的高昂費(fèi)用以外，在恢復(fù)期的一些護(hù)理費(fèi)用也是一筆不小的開支。

　　友邦保險(xiǎn)理財(cái)師莫女士介紹，“全佑一生”的最大特色即是長期護(hù)理保障。如被保險(xiǎn)人在60周歲后因疾病或其他原因被認(rèn)定為完全喪失自主生活能力，無法獨(dú)立完成穿衣、如廁、洗澡等六項(xiàng)基本日常活動中的三項(xiàng)，且該狀態(tài)持續(xù)180天以上，可以在被認(rèn)定后按月領(lǐng)取等同于1/120保險(xiǎn)金額的老年長期護(hù)理保險(xiǎn)金，最多可連續(xù)領(lǐng)取120個月。

　　投保案例

　　牛先生今年30歲，投保了友邦全佑一生“五合一”疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額36萬元，交費(fèi)20年，年繳保費(fèi)11808元，保險(xiǎn)期間內(nèi)可獲得包括重大疾病保險(xiǎn)金(含34種重大疾病)36萬元，疾病終末期階段保險(xiǎn)金36萬元，老年長期護(hù)理保險(xiǎn)金3000元/月，全殘保險(xiǎn)金36萬元以及身故保險(xiǎn)金36萬元。

　　情況一：假使牛先生在50歲時，發(fā)生腦中風(fēng)并導(dǎo)致腦中風(fēng)后遺癥(永久性功能障礙)，則可以獲得重大疾病保險(xiǎn)金36萬元。

　　情況二：如是要牛先生在65歲時，被認(rèn)定無法獨(dú)立完成穿衣、如廁、洗澡等六項(xiàng)基本日?；顒又械娜?xiàng)，且該狀態(tài)持續(xù)180天以上，則獲得老年長期護(hù)理保險(xiǎn)金，金額為每月3000元(最多給付120個月)。如牛先生在70歲時，被確診患有惡性腫瘤，則可一次性獲得尚未給付的老年長期護(hù)理保險(xiǎn)金，金額為18萬元。

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