買境外旅游險最好有“緊急救援”
［編者按］ 江雨宏表示，旅游責(zé)任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經(jīng)濟責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)，顯然旅游責(zé)任險對于游客保障來說是非常不全面的。換句話說，旅游責(zé)任險保障的對象是旅行社，而商業(yè)意外險保障的對象才是游客本人?！叭绻忻裣雽で筝^全面的保障，一定要在出游前配置商業(yè)意外險和醫(yī)療險。”
買境外旅游險最好有“緊急救援”
旅行中有時因天氣因素也可能會發(fā)生意外。
當旅客患急病或遺失物品，甚至深陷困境時都可致電24小時救援熱線獲得及時救助
目前正值暑期，旅游市場正快速升溫，而出境游更成為不少市民的熱門之選。因此，在出行前，購買一份合適的境外旅游保險已成為旅客對自身利益的一種有效保護手段。
有保險公司專業(yè)人士則提醒，出境游與境內(nèi)游有很大不同，由于語言不通、人地生疏等因素，一旦出現(xiàn)意外，選擇帶有全球緊急援助服務(wù)的境外旅行保險至關(guān)重要。無論是罹患急性病，還是遺失物品，甚至是深陷困境都可以通過致電24小時救援熱線獲得及時救助。
境外旅游險不等于旅行社責(zé)任險
今年4月，臺灣阿里山小火車發(fā)生翻覆意外，造成5名大陸游客死亡、百余人受傷;同月，臺灣著名景點日月潭發(fā)生兩艘游艇追撞的意外，造成4名大陸游客受傷。境外旅游出現(xiàn)的這一系列意外事件，使得境外出行如何更好地保障自身和家人的安全，成為游客需要提前考慮的問題。
“一般市民在出游之前，旅行社都會幫助購買責(zé)任險，但是這與旅客單獨購買的境外旅游險有著根本的不同。”國際注冊理財規(guī)劃師、太平人壽高級經(jīng)理江雨宏告訴記者，旅行社為旅客投保的旅游責(zé)任險，主要保障在旅游活動中，由于旅行社組織不力等原因?qū)е掠慰桶l(fā)生意外傷害或財物丟失，旅行社需要承擔責(zé)任時，由其投保的責(zé)任險支付相應(yīng)的賠償。
值得強調(diào)的是，旅游責(zé)任險對于旅行社的操作要求比較高，旅行社出現(xiàn)轉(zhuǎn)接團或不符合相關(guān)規(guī)定操作等情況都可不賠，對于出現(xiàn)概率最高的客戶因風(fēng)、霜、雨、雪導(dǎo)致的傷害情況也是不賠償?shù)摹?/p>
江雨宏表示，旅游責(zé)任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經(jīng)濟責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)，顯然旅游責(zé)任險對于游客保障來說是非常不全面的。換句話說，旅游責(zé)任險保障的對象是旅行社，而商業(yè)意外險保障的對象才是游客本人。“如果市民想尋求較全面的保障，一定要在出游前配置商業(yè)意外險和醫(yī)療險。”
選購保險最好帶有緊急援助功能
同時，專家也提醒，出境游與境內(nèi)游有很大不同，由于語言不通、人地生疏等因素，一旦出現(xiàn)意外，選擇帶有全球緊急援助服務(wù)的境外旅行保險至關(guān)重要。無論是罹患急性病，還是遺失物品，甚至是深陷困境都可以通過致電24小時救援熱線獲得及時救助。
此外，在境外突發(fā)疾病或意外，需要大筆醫(yī)療費用支出時，人性化的醫(yī)療墊付功能也顯得尤為重要。以平安產(chǎn)險與東航聯(lián)合推出的“平安萬里行”境外旅行保險為例，一旦被保險人在境外旅游突發(fā)疾病，可以通過撥打救援電話，通過救援公司安排提前墊付醫(yī)療費用，使救治可以妥帖及時地進行。
專家也同時提醒，很多保險公司將一些風(fēng)險較大的項目都列入了免責(zé)條款，比如攀巖、探險、滑雪、跳傘、潛水等高風(fēng)險運動是不賠的。因此，在旅途中愛好此類高風(fēng)險的人士，最好選擇購買戶外運動保險，可擴展承保高風(fēng)險運動，且有24小時緊急救援服務(wù)，同時提供行李證件損失等保障。
產(chǎn)品掃描：
中國平安(601318,股吧)：醫(yī)療費補償包含高風(fēng)險運動
記者注意到，目前佛山各大保險公司均針對境外旅游推出了專門的保險產(chǎn)品。其中，中國平安推出的境外旅游保險快樂旅程E款，適用于因旅游、商務(wù)、探親等短期出境人群，醫(yī)療費用保險金高達35萬元人民幣(包括意外牙科門診及甲流)。如果是單次旅行的話，保障天數(shù)可以從1天到180天任選。如果是多次旅行，則單次最長為90天保障，一年內(nèi)不限次數(shù)。
平安人壽推出的這種境外旅游保險的意外傷害和醫(yī)療費用補償部分，則包含了非職業(yè)高風(fēng)險運動，如滑雪、潛水、登山等。其醫(yī)療費用補償每次事故免賠額為800元，輔助設(shè)備每次事故限額2500元，牙科門診每次事故限額4000元。
中意人壽：父母投保年幼子女也可獲“關(guān)照”
據(jù)中意人壽相關(guān)負責(zé)人介紹，該公司推出的中意境外旅行意外傷害保險計劃，有“境外旅行意外傷害保障”和“境外緊急救援及門診醫(yī)療保障”兩大類保障，保額分別高達100萬元。保險期限靈活，可選擇從7天到365天9種不同的時間。
該“中意境外旅行意外傷害保險計劃”還有一大特點，即如果夫妻雙方均投保該產(chǎn)品(限主險保額75萬元和100萬元)，在保險責(zé)任生效時，則其隨行的未滿15周歲的子女(限2名)也可免費享有境外緊急救援及門診醫(yī)療保障，其保險金額以父母兩人中境外緊急救援及門診醫(yī)療保險金額較低一方為準。
小貼士：
NO1：
境外旅游險保額
并非越高越好
太平人壽高級經(jīng)理江雨宏告訴記者，游客購買境外旅行保險要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費水平等，保額不一定越高越好。
比如去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家，意外醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元;而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短的話，意外醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。
NO2：
根據(jù)旅游目的地
適當搭配險種
記者了解到，目前佛山各大保險公司推出的境外旅行保險，基本上都包含了境外旅游意外傷害及緊急救援、醫(yī)療保險組合產(chǎn)品，有的還有翻譯援助服務(wù)、法律援助服務(wù)、使領(lǐng)館信息支持服務(wù)等。
不過，游客在配置旅游相關(guān)保險時，也應(yīng)根據(jù)旅游目的地而定。這就要求旅客首先要對目的地進行一定的了解，如果旅游目的地治安不好、環(huán)境比較惡劣，最好搭配人身意外、交通事故、財產(chǎn)安全、食品安全等多方面險種相結(jié)合。
NO3：
簽證前需先投保境外醫(yī)療保險
出境游還要注意當?shù)貒沂欠褚筚徺I專門的保險作為簽證前提，是否對投保的境外旅游險有保額等多方面的要求。
據(jù)平安產(chǎn)險保險專家介紹，目前，去德國、法國等歐盟國家，辦理旅游醫(yī)療保險成為簽證的前提。根據(jù)歐盟理事會的規(guī)定，辦理申報國家簽證需先投保境外醫(yī)療保險，其中醫(yī)療金額不得低于3萬歐元(即30萬元人民幣)。
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