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人保壽險(xiǎn)：價(jià)格合理下降推動(dòng)壽險(xiǎn)回歸保障

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1133 次

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［編者按］壽險(xiǎn)業(yè)回歸保障的一個(gè)重要突破口，是產(chǎn)品價(jià)格的日趨合理。保障功能突出的定期壽險(xiǎn)，價(jià)格上具有競爭力，在國內(nèi)的發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?　　在定期壽險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，若被...

壽險(xiǎn)業(yè)回歸保障的一個(gè)重要突破口，是產(chǎn)品價(jià)格的日趨合理。保障功能突出的定期壽險(xiǎn)，價(jià)格上具有競爭力，在國內(nèi)的發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?br /> 　　在定期壽險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人死亡或者全殘，保險(xiǎn)公司將按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)被保險(xiǎn)人依然健在，保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。
　　正是由于定期壽險(xiǎn)更注重保障性能，費(fèi)率的差異性帶來了定期壽險(xiǎn)“低保費(fèi)、高保障”的突出優(yōu)勢(shì)，尤其消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)，可以讓消費(fèi)者在家庭責(zé)任最重大的時(shí)期，以較低的保費(fèi)獲取最大的保障。與終身壽險(xiǎn)相比，定期壽險(xiǎn)更適合于事業(yè)剛剛起步的年輕人和收入較少的人群。
　　但一直以來，定期壽險(xiǎn)并不受受我國消費(fèi)者青睞。目前美國定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)貢獻(xiàn)度是中國內(nèi)地的80倍，香港地區(qū)定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)貢獻(xiàn)度是內(nèi)地的40倍。恰恰由于保險(xiǎn)期限和費(fèi)率的差異，消費(fèi)者在保險(xiǎn)期限內(nèi)退保，終身壽險(xiǎn)可以獲得相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，但定期壽險(xiǎn)基本上沒有現(xiàn)金價(jià)值，很多消費(fèi)者并不樂意接受這一現(xiàn)實(shí)。
　　近年來，人們的不安全感在日益加劇，如食品安全、出行安全、通脹壓力及工作壓力造成的亞健康狀態(tài)等，這同步提升了人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
　　2011年，國內(nèi)第一款細(xì)分被保險(xiǎn)人健康等級(jí)的純保障、消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)引入中國并上市銷售。這一產(chǎn)品創(chuàng)新，摒棄了被保險(xiǎn)人僅僅被區(qū)分為健康體、非健康體這兩類人群的傳統(tǒng)做法，依據(jù)是否吸煙、血壓、膽固醇、體重指數(shù)等指標(biāo)，將被保險(xiǎn)人的健康狀況細(xì)分為6個(gè)等級(jí)，賦予不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者可以享受差異化的費(fèi)率優(yōu)惠，較好地避免了健康人群對(duì)非健康人群的保險(xiǎn)補(bǔ)貼，為客戶提供了更加公平的價(jià)格。
　　作為保險(xiǎn)市場的經(jīng)營者和保險(xiǎn)供應(yīng)商，保險(xiǎn)公司可以更多地開發(fā)消費(fèi)型、高保障的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，并且通過產(chǎn)品創(chuàng)新提供更加公平、合理的價(jià)格，最終引導(dǎo)公眾“崇尚保障”的消費(fèi)理念和保險(xiǎn)業(yè)“回歸保障”的經(jīng)營理念。

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