新華保險(xiǎn)深耕壽險(xiǎn) 延伸新險(xiǎn)種產(chǎn)業(yè)鏈
［編者按］ 從1982年中國(guó)恢復(fù)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展以來(lái)，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)取得了迅速發(fā)展，保費(fèi)密度和保費(fèi)深度都在穩(wěn)步上升，但是，不能否定中國(guó)壽險(xiǎn)的發(fā)展還處在初級(jí)階段，距離行業(yè)成熟階段還有很大的空間。
新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“新華保險(xiǎn)”或公司)是一家國(guó)際化大型股份制專業(yè)壽險(xiǎn)公司，主要經(jīng)營(yíng)各類人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前，新華保險(xiǎn)正在積極打造綜合服務(wù)平臺(tái)，將在更廣闊的領(lǐng)域?yàn)榭蛻籼峁┤?、?yōu)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)保障和投資理財(cái)服務(wù)。新華保險(xiǎn)2010年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)936億元，2005至2010年保費(fèi)年均復(fù)合增長(zhǎng)率34.8%，高于行業(yè)平均，2010年市場(chǎng)份額位居行業(yè)第三。新華保險(xiǎn)著力打造“中國(guó)最優(yōu)秀的以全方位壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心的金融服務(wù)集團(tuán)”，深耕壽險(xiǎn)主業(yè)，并向養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈延伸，長(zhǎng)期增長(zhǎng)可期。
專注壽險(xiǎn)，市場(chǎng)地位攀升
從1982年中國(guó)恢復(fù)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展以來(lái)，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)取得了迅速發(fā)展，保費(fèi)密度和保費(fèi)深度都在穩(wěn)步上升，但是，不能否定中國(guó)壽險(xiǎn)的發(fā)展還處在初級(jí)階段，距離行業(yè)成熟階段還有很大的空間。
根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)的Sigma研究報(bào)告，中國(guó)2010年的壽險(xiǎn)深度僅為2.5%(中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)為2.6%)，保費(fèi)密度僅為106美元;僅僅達(dá)到亞洲平均保費(fèi)深度4.5%和保費(fèi)密度208美元一半水平，與日本、北美和歐洲的差距更大，因而從保費(fèi)深度和保費(fèi)密度角度看，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)仍存在很大的空間。
由于中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特殊階段，再加上中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)今年經(jīng)歷了快速發(fā)展。根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)Sigma研究報(bào)告，2001至2010年中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)28%，遠(yuǎn)高于世界其他地區(qū)及新興市場(chǎng)。
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以原保險(xiǎn)保費(fèi)收入計(jì)算，公司自2004年以來(lái)一直位居全國(guó)壽險(xiǎn)公司前五位，市場(chǎng)占有率由2008年的7.6%上升至2010年的8.9%，在中國(guó)壽險(xiǎn)公司排名中從第五位上升至第三位(未經(jīng)二號(hào)解釋調(diào)整)。根據(jù)各地保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)的資料，2010年中國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模前十大的省級(jí)區(qū)域市場(chǎng)中，公司在北京、上海、廣東(除深圳)和湖北的市場(chǎng)份額均位列前三名。2011年1—10月，公司位居第三，但市場(chǎng)份額約達(dá)10%(經(jīng)二號(hào)解釋調(diào)整后)。
養(yǎng)老服務(wù)需求增長(zhǎng)潛力巨大
目前，中國(guó)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)還處在一個(gè)比較初期的發(fā)展階段。隨著人口老齡化問(wèn)題的日趨明顯，中國(guó)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)預(yù)期將面臨巨大的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。根據(jù)聯(lián)合國(guó)人口署統(tǒng)計(jì)及預(yù)測(cè)，中國(guó)2010年65歲及以上的老年人口占全國(guó)總?cè)丝诘?.4%，到2030年該比例將翻一倍達(dá)到18.7%。全國(guó)老齡工作委員會(huì)發(fā)布的《中國(guó)人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》表明，預(yù)計(jì)在1993至2021年的28年內(nèi)，中國(guó)65歲以上老年人占總?cè)丝诘谋壤龑?%提升到14%，而發(fā)達(dá)國(guó)家大多用了45年以上的時(shí)間。
根據(jù)中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，中國(guó)人口預(yù)期壽命由1990年的68.6歲延長(zhǎng)至2010年的73.5歲。此外，城鎮(zhèn)化的不斷提高使得異地分居的老人和子女?dāng)?shù)量也逐漸增加，因此更多的老人需要從傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老逐步向機(jī)構(gòu)養(yǎng)老過(guò)渡。
面對(duì)這一社會(huì)問(wèn)題，國(guó)家也正在積極出臺(tái)各類相關(guān)政策，民政部于2011年2月發(fā)布《社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)“十二五”規(guī)劃》(征求意見(jiàn)稿)，提出了建立起以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)為支撐，與人口老齡化進(jìn)程相適應(yīng)、與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相協(xié)調(diào)的社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系的目標(biāo)，并表示要在2015年，基本形成健全的居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。隨著養(yǎng)老市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，以及國(guó)家政策的大力支持，保險(xiǎn)公司將在這一領(lǐng)域大有作為。
健康產(chǎn)業(yè)將進(jìn)入快速發(fā)展階段
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模由2006年的人民幣377億元增長(zhǎng)至2010年的677億元，年均復(fù)合增速達(dá)到15.8%。隨著我國(guó)居民收入不斷提高，對(duì)健康的關(guān)注逐步增強(qiáng)，他們對(duì)健康產(chǎn)品和服務(wù)的需求也將日益增加。與此同時(shí)，政府也正在穩(wěn)步推進(jìn)醫(yī)療體制改革。我國(guó)衛(wèi)生政策逐漸從以治療為主轉(zhuǎn)向以預(yù)防為主，以增進(jìn)公眾健康意識(shí)、培養(yǎng)健康生活方式為今后的主要目標(biāo)。在這一政策引導(dǎo)下，健康產(chǎn)業(yè)將進(jìn)入快速發(fā)展的階段。
根據(jù)2006年出臺(tái)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，保監(jiān)會(huì)將支持保險(xiǎn)業(yè)積極參與多層次的醫(yī)療保障體系建設(shè)，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)。2009年出臺(tái)的《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(jiàn)》明確鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適應(yīng)不同消費(fèi)者需要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人通過(guò)參加商業(yè)保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)解決基本醫(yī)療保障之外的需求。在現(xiàn)階段，雖然各類資本已開(kāi)始快速進(jìn)入健康產(chǎn)業(yè)，但格局尚未形成，其中由保險(xiǎn)公司直接經(jīng)營(yíng)的健康產(chǎn)業(yè)更是處于發(fā)展初期。涉足健康險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)可以使保險(xiǎn)公司具備完整的產(chǎn)品和服務(wù)組合從而更好地為客戶提供全面的服務(wù)，因此保險(xiǎn)公司將在未來(lái)健康產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。
募集資金擴(kuò)大企業(yè)實(shí)力
新華保險(xiǎn)本次擬公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)158540000股A股股票，募集資金將全部用于充實(shí)公司資本金，以支持未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展。本次募集資金到位后，有利于支持和推動(dòng)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，從而增強(qiáng)公司盈利能力。
完成本次融資后，公司償付能力充足率將得到提升。在償付能力滿足監(jiān)管要求的前提下，公司可加快網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)進(jìn)程，較大幅度地提升保險(xiǎn)代理員渠道的保費(fèi)收入;根據(jù)公司計(jì)劃，未來(lái)五年會(huì)完成1000家左右的鋪設(shè)目標(biāo)，明年預(yù)計(jì)新增175家左右網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，之后每年新增200家左右，假設(shè)人均產(chǎn)能能夠保持現(xiàn)有水平，則由于新開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)帶來(lái)的個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入每年將直接上升15%左右。
伴隨償付能力的上升，新華投資渠道將拓寬，很多以前不能投資的領(lǐng)域?qū)⒖梢陨孀?，未?lái)可以參與投資的領(lǐng)域包括：擔(dān)保信用債、中票、債權(quán)計(jì)劃、股權(quán)計(jì)劃和不動(dòng)產(chǎn)的投資，當(dāng)然這些領(lǐng)域的投資也要償付能力、合格的人員、管理能力和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的配合，初步估算可提高投資收益率100bp-200bp。
未來(lái)，公司將把握中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的歷史性機(jī)遇，力求成為中國(guó)最優(yōu)秀的以全方位壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心的金融服務(wù)集團(tuán)。公司根據(jù)“以客戶為中心，抓住城鎮(zhèn)化和老齡化的歷史機(jī)遇，堅(jiān)持現(xiàn)有業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)、堅(jiān)持變革創(chuàng)新、堅(jiān)持價(jià)值和回歸保險(xiǎn)本原”的指導(dǎo)思想，制定了公司的發(fā)展戰(zhàn)略。
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