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年輕人買保險(xiǎn)要及早 10萬元投保重疾險(xiǎn)補(bǔ)充醫(yī)保

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1725 次
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［編者按］ 保險(xiǎn)專家表示，這類剛進(jìn)入職場的年輕白領(lǐng)，雖然收入水平較高，但也面臨買房、結(jié)婚等實(shí)際的生活壓力，同時(shí)高強(qiáng)度的工作壓力也對(duì)健康提出較大挑戰(zhàn)，在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該先保障后投資，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先為自己配置一份基礎(chǔ)的意外和健康險(xiǎn)。

　    隨著年齡增大 核保風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加 保費(fèi)也越來越貴。

　　“我算是外人眼中的白領(lǐng)階層，收入中等偏上，但高強(qiáng)度的工作壓力讓我身邊不少同事的健康狀況亮起了紅燈，我也開始有所警覺，覺得應(yīng)該為自己建立一份健康保障基金，像我們這些剛工作不久的年輕人應(yīng)該如何規(guī)劃呢？”

　　保險(xiǎn)專家表示，這類剛進(jìn)入職場的年輕白領(lǐng)，雖然收入水平較高，但也面臨買房、結(jié)婚等實(shí)際的生活壓力，同時(shí)高強(qiáng)度的工作壓力也對(duì)健康提出較大挑戰(zhàn)，在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該先保障后投資，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先為自己配置一份基礎(chǔ)的意外和健康險(xiǎn)。

 
　　案例：小李今年24歲，大學(xué)畢業(yè)才2年時(shí)間，現(xiàn)在一家外企工作，月收入約7000元，公司為其購買基本的醫(yī)保等保障。小李希望在3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)買房，同時(shí)也希望能趁年輕為自己的健康上一份保險(xiǎn)。

　　年輕人要優(yōu)先配置意外險(xiǎn) 繳費(fèi)低

　　針對(duì)小李的情況，中德安聯(lián)資深壽險(xiǎn)顧問吳然表示，意外險(xiǎn)是所有人身保險(xiǎn)的最基礎(chǔ)部分，為了防范日常生活和工作中的各種意外情況，應(yīng)該先配置一份意外險(xiǎn)，“而且意外險(xiǎn)也特別適合小李這樣的年輕人。”

　　作為一類基礎(chǔ)性險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種，價(jià)格也相對(duì)便宜，可以保障意外造成的身故或殘疾，及意外發(fā)生時(shí)需要到醫(yī)院門診或住院治療的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷和補(bǔ)貼。據(jù)記者了解，目前國壽、平安等保險(xiǎn)公司均推出卡片式意外險(xiǎn)保單，可以通過網(wǎng)絡(luò)完成投?；蚣せ畹仁掷m(xù)，大大簡化了投保流程。吳然建議，小李每年花500元以內(nèi)的費(fèi)用投保意外險(xiǎn)就夠了，可以保障到20萬~30萬元的身故或殘疾保額(公交意外或自然災(zāi)害意外加倍等)，加全年最高30000元左右的意外醫(yī)療保障(每次最高10000元左右)。

　　10萬元投保重疾險(xiǎn)補(bǔ)充醫(yī)保

　　但考慮到醫(yī)保“廣覆蓋，低保障”的特點(diǎn)，建議小李購買保額為10萬元的兩全保險(xiǎn)+長期重疾險(xiǎn)，20年繳費(fèi)，平均每年保費(fèi)大約為3000元，一旦遭遇重大疾病時(shí)可一次性得到10萬元的治療費(fèi)。同時(shí)，這類保險(xiǎn)還具有“有病治病，沒病養(yǎng)老”的意義，老年時(shí)如果仍然平安健康，這筆錢可以得到增值并用于養(yǎng)老。

　　重疾險(xiǎn)可附加住院補(bǔ)貼

　　此外，小李還可在重疾主險(xiǎn)后附加上住院費(fèi)用和住院補(bǔ)貼等保障，每年只需多消費(fèi)幾百元的保費(fèi)即可獲得6000元/次的住院費(fèi)用和每天100元左右的住院補(bǔ)貼等。但這類保險(xiǎn)均屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種，不具有返還功能，且住院補(bǔ)貼提供的最長時(shí)間為180天。

　　值得注意的是，大部分住院費(fèi)用及住院補(bǔ)貼這一類的消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)，均為一年期的短險(xiǎn)，如果投保人病情沒有根治，第二年保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì)該客戶加費(fèi)，剔除該病或直接拒保。

　　據(jù)記者了解，目前部分公司已經(jīng)推出了保障時(shí)間更長的險(xiǎn)種，有產(chǎn)品設(shè)定每5個(gè)保單年度為一個(gè)保證續(xù)保期間。

　　吳然表示，如果小李對(duì)家中雙親負(fù)有較大贍養(yǎng)責(zé)任，建議其再購買一份定期壽險(xiǎn)，加大對(duì)身故方面保障，萬一不幸，家人可一次性得到一筆生活備用金。比如可考慮增加10萬的定期壽險(xiǎn)(20年繳費(fèi))，保費(fèi)才200元左右。

　　保費(fèi)不超總收入10%

　　專家表示，小李目前保費(fèi)支出以不超過總收入10%為宜，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)并不需要一次性配置完畢，以后隨年齡增加，收入增加和家庭情況變化，再逐步補(bǔ)充完善。但是隨著年齡增大，身體情況可能會(huì)改變，面臨的核保風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加，保費(fèi)也越來越貴，因此應(yīng)當(dāng)從年輕時(shí)就考慮給自己配置一份基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)指南

　　買房前后買壽險(xiǎn)防斷供風(fēng)險(xiǎn)

　　一旦由于意外疾病中斷收入不能供房 將面臨房子被收回的風(fēng)險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士明確表示，任何家庭進(jìn)行保險(xiǎn)投資時(shí)最好能遵循三個(gè)大原則，這樣才會(huì)更科學(xué)合理，也不會(huì)花冤枉錢。而首要原則就是先意外醫(yī)療后養(yǎng)老分紅。

　　三大風(fēng)險(xiǎn)：意外疾病養(yǎng)老

　　人生三大風(fēng)險(xiǎn)——意外、疾病和養(yǎng)老，最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病。當(dāng)真正的風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，真正能體現(xiàn)“保險(xiǎn)保障”作用、幫助投保人或受益人渡過經(jīng)濟(jì)難關(guān)的恰恰是健康型保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

　　“科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序：意外險(xiǎn)(壽險(xiǎn))→健康險(xiǎn)(含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn))→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)。”業(yè)內(nèi)人士建議。

　　買房之前或買房后馬上買壽險(xiǎn)。在買房之前過的是自由自在的生活，但在買房后壓力陡顯。為什么？20年的房貸，意味著這20年你的工作不能中斷，一旦由于意外、疾病中斷工作中斷了收入，你的壓力將會(huì)更大。而誰也不能保證在20年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，比如身故或殘疾，收入將永遠(yuǎn)中斷，那時(shí)如果沒有其他的辦法，房子要被收回。

　　一般來說，你將要還多少的房貸，在還貸期間內(nèi)你就要有多少的壽險(xiǎn)。比如你的房貸是30萬元，那么你需要至少30萬元的定期或終身壽險(xiǎn)，以此來防范還貸期間的人身風(fēng)險(xiǎn)。如果同時(shí)能買上健康險(xiǎn)將健康保障做好就更好了。

　　年輕人通常認(rèn)為，自己年輕，身體好，不會(huì)得什么病，所以無需保險(xiǎn)?？墒乾F(xiàn)在重大疾病已年輕化，為了避免萬一重病給家里帶來的巨大經(jīng)濟(jì)壓力，作為年輕人或者他們的父母，應(yīng)該及早樹立起這種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　　如今空氣污染、食品污染、環(huán)境污染、就業(yè)壓力太大等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。風(fēng)險(xiǎn)無所不在，所以，每個(gè)人在年輕時(shí)就都要做一個(gè)準(zhǔn)備：就是萬一罹患大病醫(yī)藥費(fèi)從哪里來？如果等風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)再想起保險(xiǎn)已經(jīng)晚了，保險(xiǎn)是未雨綢繆的一種科學(xué)規(guī)劃。

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