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100多塊錢(qián)就可買(mǎi)意外險(xiǎn)？教您如何選擇合適的意外保險(xiǎn)

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［編者按］ 市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)，便宜的100多塊錢(qián)就可以擁有，有些卻需要5、600塊。為什么會(huì)有如此大的差別呢?俗話說(shuō)，一分價(jià)錢(qián)一分貨。同樣的保障，價(jià)錢(qián)是不會(huì)相差太多的

作為保險(xiǎn)里面最基礎(chǔ)、也是最實(shí)用的險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)一直受到大家的喜愛(ài)和關(guān)注!可是市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)近百種，如何才能找到適合自己的意外險(xiǎn)呢?下面的內(nèi)容，或許能為您帶來(lái)一點(diǎn)幫助。
市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)，便宜的100多塊錢(qián)就可以擁有，有些卻需要5、600塊。為什么會(huì)有如此大的差別呢?俗話說(shuō)，一分價(jià)錢(qián)一分貨。同樣的保障，價(jià)錢(qián)是不會(huì)相差太多的，所以我們可以總結(jié)出以下幾點(diǎn)：
1.保障利益
市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)，保障的利益總結(jié)起來(lái)就是以下這些：意外生命保額，也就是一旦遇上意外造成死亡，保險(xiǎn)公司賠付的額度，通常都會(huì)是10萬(wàn)、20萬(wàn)左右。接下來(lái)，就是意外醫(yī)療補(bǔ)償，通常也是3000、5000、8000、1萬(wàn)這些額度。還有就是手術(shù)、住院的補(bǔ)補(bǔ)償，額度也是3000、5000左右。有些產(chǎn)品還會(huì)有住院、手術(shù)的津貼補(bǔ)償，每天10塊到100塊不等。
那么，如果要擁有一份完善的保障，上述的保障利益應(yīng)該是缺一不可。這時(shí)候問(wèn)題就會(huì)出現(xiàn)了，保費(fèi)較低的意外險(xiǎn)可以擁有所有保障嗎?答案顯然是否定的。這就是保障利益對(duì)保費(fèi)高低的影響了。
2.職業(yè)等級(jí)與有無(wú)醫(yī)保
職業(yè)等級(jí)高低是影響風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的一個(gè)重要因素，因此職業(yè)等級(jí)越高，相同保險(xiǎn)利益的保費(fèi)支出就會(huì)越大，甚至有些職業(yè)，保險(xiǎn)公司是拒保的。市場(chǎng)也有不少產(chǎn)品是不限職業(yè)等級(jí)，但是，在理賠的時(shí)候就會(huì)限制某些保險(xiǎn)利益的賠付甚至是不賠。
同樣的，有無(wú)醫(yī)保也會(huì)影響保費(fèi)的定價(jià)。有醫(yī)保的，定價(jià)相對(duì)會(huì)低，因?yàn)槟承├碣r有一部分是醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶已經(jīng)報(bào)銷(xiāo)的，保險(xiǎn)公司就不承擔(dān)那一部分的補(bǔ)償責(zé)任了。
所以，職業(yè)等級(jí)和有無(wú)醫(yī)保，也是影響保費(fèi)高低的一個(gè)因素。
3.免賠額、免賠天數(shù)、賠付比例
某些產(chǎn)品會(huì)有上述三種限制。免賠額一般是100到300不等，也就是說(shuō)如果您因?yàn)橐馔馀タ床?，一般是兩、三百塊錢(qián)的事情，那其中的100塊，保險(xiǎn)公司就不承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任了。
至于免賠天數(shù)，一般來(lái)說(shuō)都是針對(duì)住院或者手術(shù)頭三天的費(fèi)用免賠。三天免賠好像沒(méi)有什么，但仔細(xì)想想，是頭三天噢，一般搶救啊什么的，頭三天的費(fèi)用都是相當(dāng)可觀的噢。

    賠付比例方面，有些是確定的，就是任何意外事故造成的賠付都是規(guī)定賠付80%、90%，又有些是根據(jù)職業(yè)等級(jí)賠付的，還有一些是看醫(yī)院的等級(jí)，限制條件多種多樣。

    所以，免賠額、免賠天數(shù)、賠付天數(shù)又是影響保費(fèi)高低的因素。
4.賠付額度與賠付次數(shù)
我們?cè)谶x擇意外險(xiǎn)的時(shí)候，往往會(huì)忽略這一點(diǎn)。有些產(chǎn)品是提供一年內(nèi)報(bào)銷(xiāo)的額度，如果超過(guò)限額，就不會(huì)再承擔(dān)賠付的責(zé)任;有些這是限制賠付的次數(shù);有些產(chǎn)品就只看單次賠付的額度，年內(nèi)再次發(fā)生理賠，額度又會(huì)重新計(jì)算。
所以，賠付額度與賠付次數(shù)也是影響保費(fèi)高低的因素。
知道了影響保費(fèi)價(jià)格的一些因素。那么我們?cè)撊绾芜x擇意外險(xiǎn)呢?
其實(shí)保險(xiǎn)，歸根結(jié)底還是一個(gè)保障的問(wèn)題，就是說(shuō)我們要看意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障利益了，我們是注重意外生命保額的大小，還是選擇門(mén)診、住院、手術(shù)的報(bào)銷(xiāo);是考慮保費(fèi)較低、保障利益不是太全的，還是選擇保費(fèi)高一點(diǎn)、多幾個(gè)保障利益的;是選擇沒(méi)什么賠付限制的險(xiǎn)種，還是選擇有賠付限制不過(guò)保費(fèi)又低一點(diǎn)的。
保險(xiǎn)沒(méi)有最好的，也很難做一個(gè)橫向的對(duì)比，關(guān)鍵是能否滿足您的需求、適合您的實(shí)際需要。

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