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償付能力或倒逼 保險(xiǎn)公司如此差錢你信嗎？

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［編者按］ 2010年，中國(guó)人壽 （601628 股吧,行情,資訊,主力買賣）償付能力充足率僅為212%，相比2009年末的304%大幅下降；中國(guó)平安 （601318 股吧,行情,資訊,主力買賣）償付能力充足...

　2010年，中國(guó)人壽  （601628 股吧,行情,資訊,主力買賣）償付能力充足率僅為212%，相比2009年末的304%大幅下降；中國(guó)平安  （601318 股吧,行情,資訊,主力買賣）償付能力充足率為197．9%，較2009年的302．1%下降超三成；太保產(chǎn)險(xiǎn)資本充足率為167%，比上年同期的173%略有下降。
　　在銀行再融資屢屢震動(dòng)資本市場(chǎng)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司的增資熱情也毫不遜色。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，保監(jiān)會(huì)今年已批準(zhǔn)24家險(xiǎn)企總計(jì)232．74億元的增資擴(kuò)股，另外，一些保險(xiǎn)公司尋求發(fā)債補(bǔ)充資本，截至目前，保監(jiān)會(huì)批復(fù)和險(xiǎn)企公開宣稱的發(fā)債共計(jì)174．5億元。上述增資擴(kuò)股和發(fā)債融資總計(jì)達(dá)到407．24億元。
　　如此“差錢”的背后，保險(xiǎn)公司是為哪般呢？
　　償付能力倒逼
　　償付能力狀況堪憂被認(rèn)為是保險(xiǎn)公司出現(xiàn)融資熱潮的最主要原因。
　　2010年年報(bào)顯示，中國(guó)人壽、平安、太保的償付能力均在150%以上，雖仍屬于監(jiān)管規(guī)定的償付能力正常范圍，但償付能力均有所下降。2010年，中國(guó)人壽償付能力充足率僅為212%，相比2009年末的304%大幅下降；中國(guó)平安償付能力充足率為197．9%，較2009年的302．1%下降超三成；太保產(chǎn)險(xiǎn)資本充足率為167%，比上年同期的173%略有下降。
　　隨著保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張?zhí)崴伲瑑敻赌芰毫σ搽S之越來越大，急需補(bǔ)充資本以使償付資本充足率與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適配。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入14527．97億元，同比大增30．44%。財(cái)險(xiǎn)在去年的勢(shì)頭尤其迅猛，全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)3895．64億元，同比增長(zhǎng)36．46%。而目前償付能力充足率在監(jiān)管紅線之外的四家保險(xiǎn)公司中，安華農(nóng)業(yè)、都邦保險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)公司均榜上有名。
　　即使大部分保險(xiǎn)公司的償付能力充足率目前業(yè)已達(dá)標(biāo)，但是在快速擴(kuò)張中仍面臨持續(xù)補(bǔ)充資本金的壓力。有媒體報(bào)道，生命人壽今年將完成三次股東注資，屆時(shí)資本金將超100億元。其實(shí)，生命人壽去年已實(shí)現(xiàn)三次股東增資，償付能力雖由2009年的153%提升到2010年的200%的水平，但其保費(fèi)也在2010年大增173．6%達(dá)90．78億元。目前，生命人壽已完成今年的第一次注資，資本金由2010年末的43．94億元增加至66．7億元。然而其保費(fèi)收入規(guī)模計(jì)劃2011年達(dá)300億，2012年計(jì)劃保費(fèi)規(guī)模達(dá)500億，由此看來，未來仍然需要不斷補(bǔ)充資本。

　備戰(zhàn)上市
　　近來，正在籌備上市的保險(xiǎn)公司發(fā)債、引入戰(zhàn)投等一系列動(dòng)作不斷。
　　雖然從財(cái)務(wù)報(bào)表來看，泰康人壽并不差錢，但相比上市籌資，泰康顯然對(duì)發(fā)行次級(jí)債更情有獨(dú)鐘。保監(jiān)會(huì)公告顯示，泰康于本月中旬獲準(zhǔn)于半年內(nèi)發(fā)行不超過人民幣20億元的十年期次級(jí)債。事實(shí)上，泰康在國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司中的確是較為頻繁發(fā)行次級(jí)債的一家公司。從2004年首發(fā)六年期13億次級(jí)債開始，包括此次在內(nèi)，泰康已經(jīng)對(duì)外發(fā)行了五次次級(jí)債。而且從2009年開始，連續(xù)三年發(fā)行次級(jí)債，發(fā)債規(guī)模均在20億—40億元間，理由均是補(bǔ)充資本金。但泰康每次發(fā)債，總會(huì)有投資舉動(dòng)，去年發(fā)債是為了籌建投資北京的養(yǎng)老社區(qū)，今年發(fā)債則更是因?yàn)樯弦粋€(gè)月泰康拿出了20億元參股北京銀行  （601169 股吧,行情,資訊,主力買賣）。
　　而近年對(duì)于整體上市一事“只見樓梯響，不見人下樓”的人保集團(tuán)，上市之前引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的夙愿也在本月獲重大進(jìn)展。今年初，人保集團(tuán)高層接受記者采訪時(shí)一改之前的高調(diào)，稱整體上市將在“十二五”期間完成，其原因正是引進(jìn)戰(zhàn)投未果的牽絆。而在5月13日舉行的人保財(cái)險(xiǎn)媒體開放日上，人保集團(tuán)總裁吳焰透露，公司引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的事宜已獲重大進(jìn)展，預(yù)計(jì)兩個(gè)月后公布戰(zhàn)投的名字，融資總額100億元。若此次戰(zhàn)投順利引入，人保集團(tuán)上市的進(jìn)程將大大提速。
　　政策放寬或迎來發(fā)債潮
　　保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《保險(xiǎn)公司次級(jí)定期債務(wù)管理辦法(征求意見稿)》相比去年底的版本，刪除了申請(qǐng)發(fā)債的險(xiǎn)企“上一年度實(shí)現(xiàn)盈利”的條例，同時(shí)將上一年度凈資產(chǎn)的要求從10億元下調(diào)至5億元，償付能力充足率只要低于150%或預(yù)計(jì)兩年內(nèi)低于150%就可申請(qǐng)發(fā)債，發(fā)債門檻大大降低。
　　專家認(rèn)為，政策門檻的降低使一大批保險(xiǎn)公司符合發(fā)債條件，在險(xiǎn)企面臨償付能力不足、資本金告急的情況，預(yù)計(jì)今年次級(jí)債融資將會(huì)掀起一輪高潮。
　　但首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表示，發(fā)行次級(jí)債只能暫時(shí)解決保險(xiǎn)公司償付能力不足的問題，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，提高償付能力的關(guān)鍵在于保險(xiǎn)公司的可持續(xù)健康發(fā)展，整體盈利能力的提升。

 

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