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萬能險利率與存款利率差距拉大 險資投資陷困境
[編者按] 4月份,主流壽險公司的萬能險結(jié)算利率均未變動。平安人壽、中國人壽(19.12,0.27,1.43%)、太保人壽、新華人壽和泰康人壽的萬能險結(jié)算利率分別為3.88%、4.05%、4.05%、4%、4....
4月份,主流壽險公司的萬能險結(jié)算利率均未變動。平安人壽、中國人壽(19.12,0.27,1.43%)、太保人壽、新華人壽和泰康人壽的萬能險結(jié)算利率分別為3.88%、4.05%、4.05%、4%、4.2%。宏源證券(16.18,0.41,2.60%)認(rèn)為,考慮到4月6日央行再次上調(diào)存款利率,
保險公司萬能險結(jié)算利率相對銀行存款的差距有所擴(kuò)大。
一般來講,萬能險結(jié)算利率一般以3年或5年期銀行存款利率為參照,然而此次加息周期中萬能險結(jié)算利率并未跟隨銀行存款利率上調(diào),顯示了保險公司投資收益的困境:占保險公司投資資產(chǎn)達(dá)50%左右的債券的收益率由于市場資金充裕并未隨基準(zhǔn)利率上升而上調(diào),股票市場則缺乏上漲動力。此外,2011年以來保險公司更偏重發(fā)展保障程度更高、保費(fèi)確認(rèn)比例更高的分紅險,萬能險地位相對下降也是原因之一。
盡管4月份央行同時上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和加息,但是緊縮的貨幣政策并未拉升債券收益率曲線,中長期各券種的到期收益率甚至有所下降。截至5月23日,10年期銀行間固定利率的國債到期收益率為3.84%,與3月末相比下降了7.26個bp;10年銀期行間固定利率的金融債到期收益率為4.5%,比3月末下降了1.58個bp;10年期銀行間固定利率企業(yè)債收益率為5.42%,與3月份下降了11.2個bp。
宏源證券認(rèn)為,由于資本市場上漲乏力,保險公司主動或被動地降低倉位,股票和基金占比合計僅為13.8%,已處于歷史低位。另一方面,銀行存款達(dá)1.6萬億元,較2010年末增長16.9%,占投資資產(chǎn)的比例為32.41%,已達(dá)2008年以來的新高。銀行存款占比的提高主要是由于協(xié)議存款增加導(dǎo)致的。
在債券方面,由于債券收益率呈現(xiàn)震蕩走勢甚至略有下行,債券相對協(xié)議存款缺乏吸引力,保險公司債券持有量并未明顯增加。按照中國債券信息網(wǎng)的數(shù)據(jù),4月份保險公司債券托管量減少82億,其中保險公司持有量較大的國債、金融債、企業(yè)債新增托管量分別為18億、386億、-25億。
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