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改頭換面 保險(xiǎn)員仍“藏身”銀行

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[編者按] 變相攬儲(chǔ),銀行要求收禮儲(chǔ)戶必須存滿三個(gè)月,律師稱此行為不受法律保障   為有效制止存款“變”保險(xiǎn)的事件再次發(fā)生,銀監(jiān)會(huì)于去年年底下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商...

    變相攬儲(chǔ),銀行要求收禮儲(chǔ)戶必須存滿三個(gè)月,律師稱此行為不受法律保障
  為有效制止存款“變”保險(xiǎn)的事件再次發(fā)生,銀監(jiān)會(huì)于去年年底下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》,通知明確要求,在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷售人員,不再允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。然而,此規(guī)定并沒(méi)有成為保險(xiǎn)人員進(jìn)駐銀行的“終結(jié)”,《金融投資報(bào)》記者在興業(yè)銀行(601166,股吧)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)仍有保險(xiǎn)人員駐點(diǎn)。 
   鏡頭1 改頭換面 保險(xiǎn)員仍“藏身”銀行
  在興業(yè)銀行成都分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),一位著裝與銀行工作服類似的工作人員正在為客戶提供咨詢服務(wù),并指導(dǎo)客戶填寫單據(jù),記者注意到,該工作人員并沒(méi)有佩戴任何工作牌。
  得知記者要辦理定期存款,且時(shí)限較長(zhǎng)時(shí),該工作人員向記者介紹了一款銀保產(chǎn)品“這款產(chǎn)品比存定期要?jiǎng)澦愕枚?,年收益相?dāng)于8%左右。每年存款5萬(wàn)元,存5年,共計(jì)25萬(wàn)元之后,每5年固定領(lǐng)取65700元,最多可領(lǐng)取到第二十年,”該工作人員提供給記者一張a4宣傳單,上面赫然寫著“興業(yè)銀行最新推薦銀保理財(cái)產(chǎn)品紅雙喜金錢柜。”當(dāng)記者提出5年內(nèi)提前贖回,是否損失本金?以及第六年支取本金,收益可達(dá)多少等問(wèn)題時(shí),該工作人員表示,自己參加工作不久,對(duì)具體業(yè)務(wù)不是很清楚。
  “你是銀行的,還是保險(xiǎn)公司的?”記者對(duì)該工作人員身份提出質(zhì)疑,該工作人員“含糊其辭”。隨后,翻開(kāi)一個(gè)工作筆記,向記者展示了不同金額購(gòu)買這款銀保產(chǎn)品的運(yùn)算公式。整個(gè)過(guò)程,該工作人員對(duì)提前贖回所涉及的手續(xù)費(fèi)并未提及。
  在隨后與記者的交談中,該工作人員承認(rèn)自己是新華保險(xiǎn)公司的工作人員,在興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品。“不能說(shuō)是推銷,應(yīng)該是代理保險(xiǎn)產(chǎn)品。我現(xiàn)在每周都在這邊上班,剛參加了公司的業(yè)務(wù)考核,才59分,還得接著考。”
  鏡頭2 存款送禮 要求儲(chǔ)戶存滿3個(gè)月
  “我行最近正在搞活動(dòng),存款達(dá)3萬(wàn)元以上便有禮品。”一位佩戴興業(yè)銀行工作牌的大堂工作人員拿出一張“隨興一夏,積花換禮”的宣傳頁(yè),并向記者介紹了活動(dòng)細(xì)則,“積花就是指你的存款金額,根據(jù)存款金額不同,送的禮品也不一樣。”
  記者注意到,在該網(wǎng)點(diǎn)的大廳入口處,擺放著一個(gè)裝滿禮品的玻璃柜,里面陳設(shè)了此次活動(dòng)的各類禮品,包括食用油、洗衣液、小臺(tái)燈等。根據(jù)宣傳頁(yè)上的內(nèi)容,最高存款50萬(wàn)元,即可獲贈(zèng)由興業(yè)銀行提供的蘇泊爾套鍋或電影票6張。
  “只要辦理了定期存款,馬上就可以領(lǐng)取禮品。”工作人員補(bǔ)充道,“不過(guò)從存款之日起的前三個(gè)月不能夠支取。”對(duì)該工作人員的說(shuō)法,記者表示吃驚,“只拿活期利率也不能?。?rdquo;工作人員再一次向記者明示:“不能取,只要你辦理定期時(shí)領(lǐng)了禮品就取不出來(lái)。”
  據(jù)興業(yè)銀行成都分行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹,活動(dòng)要求儲(chǔ)戶辦理的定期期限必須達(dá)3個(gè)月以上,并表示中途無(wú)法取出,這是否意味著此次活動(dòng)辦理的定期業(yè)務(wù)與普通的定期業(yè)務(wù)有所區(qū)別,其他興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)能否取出存款?帶著疑問(wèn),記者致電興業(yè)銀行客服熱線,工作人員表示,“三個(gè)月內(nèi)不能支取,并不是指在興業(yè)銀行存的定期不能支取,而是指如果你參加了這個(gè)活動(dòng),銀行會(huì)有相關(guān)要求,在存款期限上可能有所限制,你強(qiáng)行取是取不出來(lái)的。當(dāng)然,如果沒(méi)有參加活動(dòng),定期存款可以取出,只能拿到活期存款利率。”
  銀監(jiān)局 情況屬實(shí)將嚴(yán)處
  針對(duì)保險(xiǎn)人員仍進(jìn)駐銀行一事,記者致電四川銀監(jiān)局,相關(guān)工作人員表示,若情況屬實(shí),將嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處。“日常工作中,銀監(jiān)局會(huì)定期組織工作人員對(duì)各銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行暗訪調(diào)查,發(fā)現(xiàn)這種違規(guī)現(xiàn)象,首先按《通知》要求立即清退保險(xiǎn)人員,責(zé)令銀行予以整改和規(guī)范,并根據(jù)具體違規(guī)情節(jié)進(jìn)行查處。”
  律師 儲(chǔ)戶存取自由
  此前,銀監(jiān)會(huì)下發(fā)文件,要求商業(yè)銀行在存貸款、信用卡等營(yíng)銷行為進(jìn)行規(guī)范,銀行“存款送禮”的現(xiàn)象被正式叫停。如今,銀行為變相攬儲(chǔ)再出新招,要求收禮儲(chǔ)戶必須存滿三個(gè)月。
  對(duì)此現(xiàn)象,喻遠(yuǎn)軍律師指出,這樣的行為在法律上有兩個(gè)方面的后果和影響。首先,如果這種行為只是個(gè)別銀行的做法,在法律上則會(huì)構(gòu)成對(duì)其他銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的嫌疑,同時(shí)應(yīng)受到有關(guān)監(jiān)管部門的處罰。
  其次,對(duì)儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō),即使儲(chǔ)戶已經(jīng)收受銀行的禮品,并與銀行承諾三個(gè)月內(nèi)不予支取,這樣的承諾在法律上是無(wú)效的,有法律上的瑕疵,因?yàn)楦鶕?jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定,儲(chǔ)戶有存取款的自由權(quán)利。因此銀行以禮品吸儲(chǔ)的行為也是沒(méi)有法律保障的。本報(bào)記者 馬黎 李帆

 

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