兒童保險(xiǎn)哪種好？?jī)和U(xiǎn)造就天生百萬(wàn)富翁
［編者按］ 有這樣一群孩子，他們一出生就被保險(xiǎn)了上百份各種保險(xiǎn)，成年以后每年就能領(lǐng)到“高薪”，每年從2萬(wàn)到20萬(wàn)元不等，按照目前的購(gòu)買力，即便不工作，依靠這筆工資，他們的生活也會(huì)很“滋潤(rùn)”。記者昨日從青島各大保險(xiǎn)公司了解到，兒童保險(xiǎn)最近兩年日趨火爆，尤其是超過(guò)100萬(wàn)元保額的保險(xiǎn)越來(lái)越多，他們將會(huì)誕生新的群體——“被保險(xiǎn)一代”。
有這樣一群孩子，他們一出生就被保險(xiǎn)了上百份各種保險(xiǎn)，成年以后每年就能領(lǐng)到“高薪”，每年從2萬(wàn)到20萬(wàn)元不等，按照目前的購(gòu)買力，即便不工作，依靠這筆工資，他們的生活也會(huì)很“滋潤(rùn)”。記者昨日從青島各大保險(xiǎn)公司了解到，兒童保險(xiǎn)最近兩年日趨火爆，尤其是超過(guò)100萬(wàn)元保額的保險(xiǎn)越來(lái)越多，他們將會(huì)誕生新的群體——“被保險(xiǎn)一代”。
兒童保險(xiǎn)多數(shù)是“返還型”
記者探訪了太平洋、長(zhǎng)城等島城多家壽險(xiǎn)公司后了解到，目前針對(duì)兒童的保險(xiǎn)主要有“鴻鑫人生”、“愛(ài)相隨”、“狀元紅”等產(chǎn)品，主要分為重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和教育儲(chǔ)備金三大類。其中“宏鑫人生”少兒版從投保的第一年開(kāi)始就能享受保額9%的返還和分紅，并且在受益人身故的時(shí)候返還所有保額。而一款名為“愛(ài)相隨”的產(chǎn)品，從投保的第三年開(kāi)始，保險(xiǎn)公司返給受益人保險(xiǎn)金額的2%，一直到87歲，到88歲將一次性返還10萬(wàn)。一種名為“福壽雙全”的產(chǎn)品每年所返還的金額高達(dá)保額的20%，并且一直到87歲。長(zhǎng)城保險(xiǎn)公司袁小姐告訴記者，每年的返還和分紅確實(shí)是兒童保險(xiǎn)受到家長(zhǎng)歡迎的原因之一，因?yàn)檫@樣可以讓孩子的生活能得到一個(gè)基本的保障。此外，返還若是不取出來(lái)，一直放在保險(xiǎn)公司的話，還能得到累計(jì)，等到需要時(shí)一次性取出。
每年交6萬(wàn)才能保到百萬(wàn)元
記者在采訪中得知，島城有相當(dāng)部分家長(zhǎng)，從孩子一出生就買了價(jià)值高昂的保險(xiǎn)，他們的孩子即使不工作，通過(guò)保險(xiǎn)公司每年的返還和分紅也能生活得很好。 “大部分人都是通過(guò)擴(kuò)大保額的形式來(lái)讓孩子每年都可以獲得一筆可觀的返還，因?yàn)樗械姆颠€都是以保額為基數(shù)，因此自然保額越高，所返還的金額也就越高，‘愛(ài)相隨’這款產(chǎn)品就有客戶一次性購(gòu)買保額高達(dá)百萬(wàn)元以上。 ”
記者算了一筆賬，以“愛(ài)相隨”為例，0歲男孩若要買20年期則每年需要交納保費(fèi)599.7元，保險(xiǎn)金額為1萬(wàn)元，若保額達(dá)到100萬(wàn)元的話，那么每年保費(fèi)要交59970元，20年所有的保費(fèi)為1199400元。而這樣的話，這個(gè)孩子從 3歲起每年就能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到20000元的返還，一直到其87歲，而到88歲一次性可以領(lǐng)取保額100萬(wàn)元。
除了“愛(ài)相隨”外，“福壽雙全”的購(gòu)買者也多為父母，這款產(chǎn)品每年的返還高達(dá)保額的20%，一個(gè)5歲孩子的父母購(gòu)買保額高達(dá)百萬(wàn)元以上。也就是說(shuō)，孩子每年能領(lǐng)取分紅20萬(wàn)，每個(gè)月不工作也能通過(guò)保險(xiǎn)獲利1萬(wàn)元以上，這在島城相當(dāng)于一個(gè)高級(jí)白領(lǐng)的工資。
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買保險(xiǎn)為了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移?
什么原因讓有錢人青睞 “兒童富人險(xiǎn)”?業(yè)內(nèi)人士稱，普通百姓買保險(xiǎn)注重的是保障，富人則更強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。近些年征收遺產(chǎn)稅呼聲漸高，富人們把這當(dāng)作是對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的最大威脅，他們怕自己的遺產(chǎn)不能留給后代。保險(xiǎn)可以規(guī)避這一問(wèn)題，因此遺產(chǎn)稅征收的預(yù)期，也成了大額保單的催生劑。絕大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單的受益人，都是投保人孩子的名字，這也說(shuō)明富人希望提前合法合理避稅，把資產(chǎn)順利轉(zhuǎn)移給下一代。但根據(jù)2004年最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》，不能凍結(jié)查封的8項(xiàng)財(cái)產(chǎn)中，并不包括保險(xiǎn)資產(chǎn)。這意味著，壽險(xiǎn)產(chǎn)品雖可以避債，但遇到凍結(jié)查封時(shí)，也不能幸免。
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怕通脹更怕孩子知道
昨天，記者采訪了部分理財(cái)分析師，他們對(duì)兒童巨額保險(xiǎn)的看法不一，在肯定保障未來(lái)的同時(shí)，也提出了憂慮。理財(cái)師擔(dān)心的第一點(diǎn)就是通脹問(wèn)題。理財(cái)師舉了一個(gè)例子，30年前，一位父親花了7個(gè)月的工資買了300元的保險(xiǎn)，現(xiàn)在一月返14元，發(fā)到終老，每年漲1元錢。但如果考慮到通脹的因素，1978年，如果你口袋里揣了30元錢，就可以拿上票卷去國(guó)營(yíng)商店買到99斤大米、12斤豬肉還有10斤食用油，一輛購(gòu)物車都裝不下。現(xiàn)在只能買12斤大米，如果打出租車去取款，還不夠來(lái)回的路費(fèi)。此外，理財(cái)分析師還建議保險(xiǎn)先保大人再保孩子，畢竟大人才是家庭的頂梁柱。此外，巨額的保險(xiǎn)一定不能讓孩子知道，它會(huì)讓部分孩子的心理產(chǎn)生不可估量的影響，影響孩子的奮斗意識(shí)。
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