兒童保險哪種好？兒童險造就天生百萬富翁
［編者按］ 有這樣一群孩子，他們一出生就被保險了上百份各種保險，成年以后每年就能領(lǐng)到“高薪”，每年從2萬到20萬元不等，按照目前的購買力，即便不工作，依靠這筆工資，他們的生活也會很“滋潤”。記者昨日從青島各大保險公司了解到，兒童保險最近兩年日趨火爆，尤其是超過100萬元保額的保險越來越多，他們將會誕生新的群體——“被保險一代”。
有這樣一群孩子，他們一出生就被保險了上百份各種保險，成年以后每年就能領(lǐng)到“高薪”，每年從2萬到20萬元不等，按照目前的購買力，即便不工作，依靠這筆工資，他們的生活也會很“滋潤”。記者昨日從青島各大保險公司了解到，兒童保險最近兩年日趨火爆，尤其是超過100萬元保額的保險越來越多，他們將會誕生新的群體——“被保險一代”。
兒童保險多數(shù)是“返還型”
記者探訪了太平洋、長城等島城多家壽險公司后了解到，目前針對兒童的保險主要有“鴻鑫人生”、“愛相隨”、“狀元紅”等產(chǎn)品，主要分為重大疾病險、意外險和教育儲備金三大類。其中“宏鑫人生”少兒版從投保的第一年開始就能享受保額9%的返還和分紅，并且在受益人身故的時候返還所有保額。而一款名為“愛相隨”的產(chǎn)品，從投保的第三年開始，保險公司返給受益人保險金額的2%，一直到87歲，到88歲將一次性返還10萬。一種名為“福壽雙全”的產(chǎn)品每年所返還的金額高達(dá)保額的20%，并且一直到87歲。長城保險公司袁小姐告訴記者，每年的返還和分紅確實是兒童保險受到家長歡迎的原因之一，因為這樣可以讓孩子的生活能得到一個基本的保障。此外，返還若是不取出來，一直放在保險公司的話，還能得到累計，等到需要時一次性取出。
每年交6萬才能保到百萬元
記者在采訪中得知，島城有相當(dāng)部分家長，從孩子一出生就買了價值高昂的保險，他們的孩子即使不工作，通過保險公司每年的返還和分紅也能生活得很好。 “大部分人都是通過擴(kuò)大保額的形式來讓孩子每年都可以獲得一筆可觀的返還，因為所有的返還都是以保額為基數(shù)，因此自然保額越高，所返還的金額也就越高，‘愛相隨’這款產(chǎn)品就有客戶一次性購買保額高達(dá)百萬元以上。 ”
記者算了一筆賬，以“愛相隨”為例，0歲男孩若要買20年期則每年需要交納保費(fèi)599.7元，保險金額為1萬元，若保額達(dá)到100萬元的話，那么每年保費(fèi)要交59970元，20年所有的保費(fèi)為1199400元。而這樣的話，這個孩子從 3歲起每年就能從保險公司領(lǐng)到20000元的返還，一直到其87歲，而到88歲一次性可以領(lǐng)取保額100萬元。
除了“愛相隨”外，“福壽雙全”的購買者也多為父母，這款產(chǎn)品每年的返還高達(dá)保額的20%，一個5歲孩子的父母購買保額高達(dá)百萬元以上。也就是說，孩子每年能領(lǐng)取分紅20萬，每個月不工作也能通過保險獲利1萬元以上，這在島城相當(dāng)于一個高級白領(lǐng)的工資。
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買保險為了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移?
什么原因讓有錢人青睞 “兒童富人險”?業(yè)內(nèi)人士稱，普通百姓買保險注重的是保障，富人則更強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。近些年征收遺產(chǎn)稅呼聲漸高，富人們把這當(dāng)作是對自己財產(chǎn)的最大威脅，他們怕自己的遺產(chǎn)不能留給后代。保險可以規(guī)避這一問題，因此遺產(chǎn)稅征收的預(yù)期，也成了大額保單的催生劑。絕大多數(shù)終身壽險保單的受益人，都是投保人孩子的名字，這也說明富人希望提前合法合理避稅，把資產(chǎn)順利轉(zhuǎn)移給下一代。但根據(jù)2004年最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》，不能凍結(jié)查封的8項財產(chǎn)中，并不包括保險資產(chǎn)。這意味著，壽險產(chǎn)品雖可以避債，但遇到凍結(jié)查封時，也不能幸免。
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怕通脹更怕孩子知道
昨天，記者采訪了部分理財分析師，他們對兒童巨額保險的看法不一，在肯定保障未來的同時，也提出了憂慮。理財師擔(dān)心的第一點就是通脹問題。理財師舉了一個例子，30年前，一位父親花了7個月的工資買了300元的保險，現(xiàn)在一月返14元，發(fā)到終老，每年漲1元錢。但如果考慮到通脹的因素，1978年，如果你口袋里揣了30元錢，就可以拿上票卷去國營商店買到99斤大米、12斤豬肉還有10斤食用油，一輛購物車都裝不下?，F(xiàn)在只能買12斤大米，如果打出租車去取款，還不夠來回的路費(fèi)。此外，理財分析師還建議保險先保大人再保孩子，畢竟大人才是家庭的頂梁柱。此外，巨額的保險一定不能讓孩子知道，它會讓部分孩子的心理產(chǎn)生不可估量的影響，影響孩子的奮斗意識。
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