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白領(lǐng)女性也要理財 投資保障兩不誤

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1197 次
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［編者按］ 不少現(xiàn)代都市人都常常感到焦慮，而財務(wù)焦慮則是其中最大的一部分，特別對于女性來說。標(biāo)榜女性獨立，讓越來越多的單身女性肩負(fù)著房貸、車貸、信用卡還款的壓力。作為年輕女性，可利用金融工具幫助自己打造毫無壓力的生活方式。

        不少現(xiàn)代都市人都常常感到焦慮，而財務(wù)焦慮則是其中最大的一部分，特別對于女性來說。標(biāo)榜女性獨立，讓越來越多的單身女性肩負(fù)著房貸、車貸、信用卡還款的壓力。作為年輕女性，可利用金融工具幫助自己打造毫無壓力的生活方式。

 

　　早投資早受益。相對于購車計劃，購房計劃剛性需求較強，房產(chǎn)規(guī)劃在資金和時間方面都缺乏彈性，因此越早投資，資金的時間效應(yīng)會越明顯。作為職場女性，建議從現(xiàn)在起根據(jù)月資金結(jié)余情況，在財務(wù)允許范圍內(nèi)，采取基金定投的方式進行房產(chǎn)首付款積累規(guī)劃。根據(jù)自身的資金實力和風(fēng)險承受能力，以適當(dāng)?shù)谋壤龂L試股票、基金、個人黃金買賣、外匯買賣等風(fēng)險產(chǎn)品的投資，分享資本市場帶來的收益，加速自身財富的積累和購房計劃的提早實施。

 

　　巧用銀行資金完成購車計劃。在油價不斷攀升、堵車嚴(yán)重、停車?yán)щy的現(xiàn)狀下，職業(yè)女性進行購車規(guī)劃時，切記以“實用”為前提，不要盲目攀比車子的品牌、排量等。購車規(guī)劃在實施過程中，可充分了解各銀行推出的購車優(yōu)惠活動，巧用銀行資金促進購車計劃的盡早實現(xiàn)。如，建設(shè)銀行目前對高端客戶推出的信用卡購車分期付款活動，對于部分指定車型可通過信用卡分期支付，享受零利息貸款優(yōu)惠，可以大幅減輕還款的壓力，通過巧妙運用銀行的資金提早實現(xiàn)購車的夢想。

 

　　延長房貸期限減輕現(xiàn)金壓力。在購房計劃的實施過程中，建議巧用銀行住房貸款減輕對短期現(xiàn)金需求的壓力。房貸選擇上盡量用公積金貸款代替普通商業(yè)性貸款，降低月還款額。以現(xiàn)有利率水平計算，假設(shè)貸款30萬元、期限10年，按照等額本息的還款方式，公積金貸款每月可比普通商業(yè)貸款少還款314.25元。盡可能將貸款期限放長，這樣不但能減輕每月房貸支出壓力，還能將通脹對資產(chǎn)侵蝕的壓力最大限度地轉(zhuǎn)移出去。在現(xiàn)有利率水平下，同樣假設(shè)貸款30萬元、將10年期貸款調(diào)整為30年期，每月還款可減少1496.63元。

 

　　信用卡理財避免成“卡奴”。首先不要隨意申領(lǐng)信用卡，要根據(jù)自己的消費計劃、承受能力和購買力，來確定所持有信用卡的總額度。其次，盡量避免用信用卡提取現(xiàn)金。最后，從理智的角度來說，持卡人應(yīng)對當(dāng)期消費進行自我控制。使用信用卡透支要掌握好以下三個原則：第一，還貸總額不得超出總收入的70%。每個月的收入，可以將70%用于當(dāng)期支出，剩下的20%儲蓄起來，用作應(yīng)付突發(fā)事件的支出，另外10%則適合作為保費，通過商業(yè)保險來補充社會保障的不足。第二，持卡人一旦選擇使用信用卡透支一定要掌控好自己所能承受的風(fēng)險。要盡量避免使用信用卡透支提現(xiàn)，透支提現(xiàn)是沒有免息期的。第三，卡債不宜超過信用額度的一半。

 

　　【釋放財務(wù)壓力】“即便是月薪7500元，也毫無幸福感。”這就是新一代白領(lǐng)的生活焦慮。這類女性注重生活品質(zhì)，但又苦于囊中羞澀，既要合理消費，又要為今后的生活打下良好的財務(wù)基礎(chǔ)，的確不是件容易的事。

 

　　【尋找安全港灣】女性的財務(wù)焦慮來自于對財富或收入的不可控感，也可稱之為財務(wù)上缺乏安全感。若想消除或降低財務(wù)焦慮狀態(tài)，除了調(diào)整負(fù)債、合理規(guī)劃外，還有一個重要的環(huán)節(jié)，就是保險。

 

　　女性選擇保險年齡不同側(cè)重點也不同。一般而言，不同年齡階段的女性對保險需求的側(cè)重點也不同，在選擇保險時可根據(jù)自身所處的不同年齡階段進行選擇。18歲之前：沒有經(jīng)濟壓力，沒有社會責(zé)任，同時也缺少社會保險等保障。這個階段建議考慮重大疾病保障、基本醫(yī)療保障以及教育保障(用分紅型教育險或者萬能險來保障教育金).18歲之后單身階段：這個階段的女性主要關(guān)心的是身體健康以及未來的生活品質(zhì)，建議選擇普通重大疾病保險、養(yǎng)老保險。因為單身女性最擔(dān)心父母的養(yǎng)老問題，因此定期壽險或者意外險也是應(yīng)該考慮的問題。結(jié)婚后的女性：這個階段的女性肩負(fù)著家庭的責(zé)任，同時也要負(fù)擔(dān)自己在工作崗位上的責(zé)任。主要關(guān)心的是身體健康、生育健康以及老年的退休養(yǎng)老生活。建議選擇生育保險、養(yǎng)老保險、婦科疾病保險、普通重大疾病保險和定期壽險。中老年女性：這個階段的女性，子女已經(jīng)長大成人，自己也臨近退休。奮斗了一生，這個時候也有了一定的財富積累。主要關(guān)心的是如何對于積累的財富進行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活，另一方面可以更多地照顧好晚輩的生活和事業(yè)。建議考慮補充一定的健康險，選擇終身壽險(避免遺產(chǎn)稅)、萬能保險(作為老年生活的生活費或者娛樂費用)    

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