車險理賠每年不超兩次最劃算
［編者按］ 李先生和胡小姐開車都屬于“菜鳥級”，自己的新車經(jīng)常被碰得“灰頭土臉”。李先生認為自己為車輛買了保險，于是，不管大小事故都會找保險公司理賠。僅一年時間出險記錄就達到了8次，李先生當時感覺自己買車險沒白掏錢。
李先生和胡小姐開車都屬于“菜鳥級”，自己的新車經(jīng)常被碰得“灰頭土臉”。李先生認為自己為車輛買了保險，于是，不管大小事故都會找保險公司理賠。僅一年時間出險記錄就達到了8次，李先生當時感覺自己買車險沒白掏錢。
胡小姐的做法和李先生恰恰相反，胡小姐的朋友告訴她，如果連續(xù)幾年不出險，當再次購買保險時，保險費會打很低的折扣。于是，胡小姐的車輛即使有小的磕碰和刮蹭也不去出險，導(dǎo)致胡小姐的車總是“遍體鱗傷”。
到底是誰“占了便宜”呢？記者采訪了京城汽車4S店的保險專家。保險專家告訴記者，李先生和胡小姐的做法都不明智。
2010年1月1日起，調(diào)整后的《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案》(以下簡稱《方案》)正式實施。《方案》中包含了四項費率浮動系數(shù)，即無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄、多險種同時投保、平均年行駛里程和特殊風險(即原“老、舊、新、特車型”系數(shù))。
“《方案》很復(fù)雜，大多數(shù)人不愿意去算，我給大家舉個例子吧。”上述保險專家說。
一輛小轎車，投保了10萬元的車險和10萬元的商業(yè)三者險，今年的標準保費為2594元。
如果上一年度未發(fā)生賠款，“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.85；同時投保包括商業(yè)三者險在內(nèi)的兩項險種并且平均年行駛里程小于3萬公里，這兩項 優(yōu)惠系數(shù)均為0.9；另外該車不屬于老舊新特車型，最終浮動系數(shù)為0.6885(0.85×0.9×0.9)，應(yīng)繳納保費1786元，節(jié)省保費808元。
如果上一年度未發(fā)生賠款，且今后4年都不出險，到第5年時，“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.4，最終浮動系數(shù)為0.324(0.4×0.9×0.9)，應(yīng)繳納保費840.5元，節(jié)省保費1753.5元。
如果上一年度發(fā)生1-2次賠款，而且已決賠款金額低于上年簽單保費，則“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.9(1.0×0.9)，最終浮動系數(shù)為0.729(0.9×0.9×0.9)，應(yīng)繳納保費1891元，節(jié)省保費703元。
如果上一年度發(fā)生8次及以上的賠款，最終浮動系數(shù)為2.43(3.0×0.9×0.9)，應(yīng)繳納保費6303.4元，保費多支出3709.4元。
“也就是說，李先生再次購買車險時，需要多支出3709.4元，而胡小姐即使5年不出險，到第5年時，才能節(jié)省1753.5元的保費。”保險專家說，每年報險1-2次修車最合算，以上述的小轎車為例，第二年買保險時，僅比第一年多100元左右的保費。
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