車主被自家車撞傷 保險公司卻拒賠
［編者按］ “朋友開我的車把我撞傷了，保險公司卻表示不能賠付，看來買了保險也還是傷不起啊!”清明節(jié)至今，綦江的劉先生一直在為此傷神。
“朋友開我的車把我撞傷了，保險公司卻表示不能賠付，看來買了保險也還是傷不起啊!”清明節(jié)至今，綦江的劉先生一直在為此傷神。
朋友開他的車把他撞傷
昨天接受重慶晚報記者采訪時，已在醫(yī)院住了多日的劉先生提起此事還是直搖腦殼。
事發(fā)當天，他開上自己的愛車，裝了一車人到郊外游玩，返程時由朋友李先生開車。
車開到了一個空間比較狹小的地方，劉先生下車指揮朋友倒車，站在了車輛后方。結(jié)果，李先生倒車時錯把油門當成了剎車，車輛快速后退，將毫無準備的劉先生撞倒在地。劉先生就這樣被自己的愛車撞進了醫(yī)院。
事后，劉先生找到保險公司進行索賠，遭到對方拒絕，稱這種情況只能靠交強險賠付，卻不在商業(yè)險保障范圍內(nèi)。
這下，劉先生百思不得其解了自己的車把自己撞了，難道就得不到賠償?花幾千元買的車險只能保他人不能保自己，那還有什么意義?
條款規(guī)定這種情況不賠
昨日，重慶晚報記者就此事?lián)艽蛄藙⑾壬侗５钠桨脖ｋU公司的服務熱線，并向客服人員咨詢相關情況。
聽完情況介紹后，客服人員在電話里回應稱：劉先生是在車外受的傷，人身賠保主要要靠第三者險。但三者險的保險條款里有明文規(guī)定，被保險車輛造成被保險人或是其允許的駕駛員或是其家庭成員人身傷亡的損失，保險公司是不負責賠償?shù)?。但交強險無此規(guī)定，因此車主可申請交強險賠償。
這么說來，車主本人的利益本來就無法得到保障?對此，客服人員表示，人傷不在投保者投保的商業(yè)第三者險保障范圍內(nèi)。被保險人如果被其他車輛撞傷，可以由肇事車的保險公司進行賠付。但是自己的車把自己撞了，的確是沒有保險公司會負責的。目前的車險里，也不存在相關的附加險可以對上述情況進行賠付。
隨后重慶晚報記者對劉先生的投保單進行了查看，在其車險的第三者綜合責任險條款中的“責任免除”部分里寫道：“保險車輛造成下列人身傷亡和財產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人均不負責賠償。”而在對“下列人”的描述中，“被保險人或其允許的駕駛員”赫然在列。這就是說，車主被自己的車撞了，按照雙方簽定的保險合同，保險公司確實沒有賠付責任。
重慶晚報記者在網(wǎng)上搜索發(fā)現(xiàn)，類似的案例在其它城市也曾出現(xiàn)過。
車主可以申請合同調(diào)解
對該事件，重慶晚報記者昨天聯(lián)系了市保監(jiān)局相關人士，但對方未直接表態(tài)，只稱以合同為準。
市保監(jiān)局相關負責人還稱，遇到這種事，車主如果跟保險公司協(xié)商無果，可向市保險行業(yè)協(xié)會的“合同糾紛調(diào)解辦公室”申請調(diào)解。最后實在不滿意，可向法院申請訴訟。
可視其為霸王條款
對于保險公司的說法，華立律師事務所陳艇律師另有看法。
機動車第三者責任保險條款確實規(guī)定：“被保險機動車造成被保險人所有的財產(chǎn)損失及被保險機動車本車駕駛?cè)说娜松韨?，保險人免責”，即車主不在三者險賠償范圍內(nèi)。
對此規(guī)定，陳艇表示，即使目前車險條款中確有此規(guī)定，而且保險公司在合同中也進行了注明，也并不代表這個規(guī)定就沒有問題。相反，他認為這個條款本身就有失公平，應該給予撤銷，而保險公司也應該對投保人進行賠付。
“如何界定第三者的范圍，直接關系到投保人和被保險人合法權(quán)益的范圍大小。車主為什么不能在第三者險范圍內(nèi)?隨著家庭用車的普及，現(xiàn)在車主被自己的車傷到的情況很正常。第三者險不保車主安全，這個條款只對保險公司有利，對車主卻無利，也不符合當前用車發(fā)展情況，可視其為霸王條款。”
三種情況買了車險也會拒賠
即使買了車險，開車也要當心，因為有些情況的損失，保險公司可能拒賠。
自家車撞自家車不賠
沈女士家里有一輛皮卡和一輛轎車，都登記注冊在她丈夫名下，也都投了保。有一次皮卡撞了轎車，交警認定皮卡負全責。保險公司確定轎車損失8900元、皮卡車損失250元。沈女士到保險公司理賠時，卻被告知只能賠皮卡車的損失。
市內(nèi)保險公司人士表示，同一被保險人的車輛之間發(fā)生意外事故，相對方均不構(gòu)成第三者，保險只賠償在事故中負全責的汽車的損失。也就是說，相對自己家人或車來說，自己家人和車輛不屬“第三者”，被自家車撞了不給賠。
“如果是自己的車與自己的車相撞，保險公司原則上不會賠。”市內(nèi)保險公司人士稱，這樣做為了防范道德風險。
零部件單獨被盜不賠
家住江北區(qū)海爾路的劉先生的車一個后視鏡被盜，他找保險公司咨詢，得到的答復是“車輛零部件單獨被盜不予賠付”。
市內(nèi)保險公司人士解釋，這樣做的原因也是為了防范道德風險，“這樣可以防范有的車主把車輛零件拆了去賣，然后找保險公司賠錢。”
業(yè)內(nèi)人士稱，保險公司在計算盜搶保費時，是按整車被盜計算的，并沒有計算零部件被盜的保費。“有一種情況下，零部件單獨受損可獲賠，那就是車輛被盜以后被找到了，發(fā)現(xiàn)有零部件損壞，比如原裝的GPS、CD機、后視鏡等，保險公司要據(jù)實進行賠付”。
改裝車出事按原車賠
一些車主熱衷車輛改裝，比如加保險杠，換大燈等等。市內(nèi)保險公司人士表示，對于改裝的車輛，一旦發(fā)生車輛損失，加裝部分將遭拒賠。
市內(nèi)保險公司人士稱，改裝車發(fā)生車損事故，只會對車輛原車部件的損失進行賠付。“比如一輛加一些零配件后，一旦發(fā)生車損事故，保險公司只賠該車原來的零件損失，對于加裝的零配件不管有多貴，都不賠。”
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