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聚焦“養(yǎng)老金”入市 是福還是禍？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1393 次
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［編者按］ 媒體報道，全國社會保障基金理事會受廣東省政府委托，投資運營廣東省城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險結(jié)存資金1000億元人民幣。外界普遍認(rèn)為，廣東首開養(yǎng)老金入市的先河。因為盡管這批養(yǎng)老金主要投資固定收益產(chǎn)品，但仍會有少量入市。

 

    爭議已久的“養(yǎng)老金入市”話題最近有了新動向——上周，媒體報道，全國社會保障基金理事會受廣東省政府委托，投資運營廣東省城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險結(jié)存資金1000億元人民幣。外界普遍認(rèn)為，廣東首開養(yǎng)老金入市的先河。因為盡管這批養(yǎng)老金主要投資固定收益產(chǎn)品，但仍會有少量入市。
 
　　其實，無論養(yǎng)老金入市與否或者入市規(guī)模有多大，政府操作養(yǎng)老金的目的應(yīng)該只有一個：讓養(yǎng)老金實現(xiàn)保值增值，使老百姓能領(lǐng)到更多的養(yǎng)老金。澳大利亞、英國和美國等國的養(yǎng)老金已經(jīng)入市多年，它們的一些經(jīng)驗與教訓(xùn)值得我們借鑒。
 
　　澳大利亞：政府監(jiān)管，市場化運作
 
　　1992年，澳大利亞政府改革養(yǎng)老金制度：在強制企業(yè)為員工交納養(yǎng)老金的同時，鼓勵個人為養(yǎng)老投資。多年來，澳大利亞政府規(guī)定，企業(yè)要支付相當(dāng)于員工稅前薪水9%的資金作為員工的養(yǎng)老金，明年7月1日這一繳納比例將會上調(diào)至12%。此外，政府還通過減稅鼓勵個人有計劃地將資金投入養(yǎng)老金賬戶中。政府規(guī)定，如果個人將積蓄放進養(yǎng)老金賬戶，不僅可以少納稅，還能獲得政府的補貼。
 
　　2011年，澳大利亞養(yǎng)老基金總額為1.3萬億澳元(約合8.85萬億元人民幣)，排名全球第四位。如此巨額的資金，并沒有統(tǒng)一的機構(gòu)來管理，而是由大大小小的養(yǎng)老金管理公司進行運作和管理。
 
　　澳大利亞養(yǎng)老金管理完全按市場規(guī)則運作，既沒有法定的最低收益率，政府也不會為老百姓提供任何本金擔(dān)保，但個人可選擇由哪家養(yǎng)老金公司幫助管理自己的養(yǎng)老金。從2005年7月1日起，澳大利亞實行自由選擇養(yǎng)老金公司的制度。老百姓可以自己上網(wǎng)查看資料、進行比較，在眾多的養(yǎng)老金管理公司中挑選滿意的。澳大利亞業(yè)內(nèi)分析師說，如果你不滿意這家管理公司的投資風(fēng)格，或者認(rèn)為這家公司收的管理費太高，可以隨時調(diào)換到另一家管理公司。只要一個電話，就可以約到管理公司的理財師免費上門，向你解釋養(yǎng)老金的投資方向等。
 
　　澳大利亞市場上有300多家養(yǎng)老金管理公司，其中管理資產(chǎn)超過10億澳元(約合65.9億元人民幣)的大型養(yǎng)老金公司超過100家，最大的18家管理資產(chǎn)均已超過100億澳元(約合659億元人民幣)。每家養(yǎng)老金管理公司的投資風(fēng)格不同，不過股市基本上都是它們投資的重要方向。即便在前兩年股市低迷時，澳大利亞股市新增發(fā)的股票里，仍有6成股票是由養(yǎng)老金管理公司購買的。 澳大利亞養(yǎng)老金管理公司還經(jīng)常投資于國內(nèi)一些長期基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。有時幾家養(yǎng)老基金組成財團收購或者建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施項目，包括機場、港口、高速公路、發(fā)電廠、體育館、醫(yī)院甚至監(jiān)獄等。
 
　　這些養(yǎng)老金管理公司并不是年年都賺錢的，有些年賬面也有浮虧。即便如此，澳大利亞人還是愿意把錢放進養(yǎng)老金管理公司中。很多澳大利亞人認(rèn)為，就算是把錢放在銀行也在貶值；而做投資，不是每個人都有很強的投資能力，所以干脆把錢交給投資專家去做。當(dāng)然，他們相信這些養(yǎng)老金管理公司的前提是：即便澳大利亞政府不對養(yǎng)老金的本金做任何保證，但其對管理公司進行了嚴(yán)格監(jiān)管，確保所有各方按照法律行事：資產(chǎn)管理者努力保證資產(chǎn)的安全；受托人按照信托法行事；投資顧問不會鋌而走險。

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