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保險代理人：他們自己是如何買保險的？

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［編者按］ 作為專業(yè)人士，一些女性保險代理人是如何應對潛在的人生風險？記者采訪了幾名女性保險代理人，看看她們是如何為自己和家庭做保險規(guī)劃的。

隨著年齡的增加，扮演角色的變化，女人在不同的年齡階段盡早選擇適合自己的一份保險確實很重要。作為專業(yè)人士，一些女性保險代理人是如何應對潛在的人生風險？記者采訪了幾名女性保險代理人，看看她們是如何為自己和家庭做保險規(guī)劃的。
 
　　保障應該以家庭為單位
 
　　劉燕，29歲，入行6個月；丈夫是自由職業(yè)者，孩子6歲；個人年收入3.5萬元。劉燕投保了兩份萬能險、一份意外險、一份教育險，年支出1.2萬元。
 
　　在成為保險代理人之前，劉燕是一家連鎖店的業(yè)務主管。2006年6月，生下孩子的第二個月，她就為孩子購買了教育險，年繳費1000元，繳夠一 定的年限之后，每隔兩年就可以為孩子領(lǐng)取一定金額的教育金。同時，她還為自己購買了一份保障終身、年繳費2000元，最少繳納20年，到老了可以返還本息 的意外保險。
 
　　“一位親戚的遭遇，讓我們?nèi)乙幌戮驮鰪娏吮ｋU的意識。”劉燕說。兩年前的一天，她一位年紀有60歲、平時看起來很健康的伯母，突然患了嚴重的 感冒，腿部出現(xiàn)淤青，到縣醫(yī)院檢查未果，轉(zhuǎn)到大醫(yī)院確診出急性白血病，醫(yī)藥費簡直就是無底洞。“我這位伯母是女強人，幾十年支撐著整個家，家庭狀況剛剛好 起來，卻馬上又變得一無所有。就在我們唉聲嘆氣的時候，看到病房里一位年紀相仿的重癥老人，聽著MP3的音樂，好像很放松的樣子，我們后來得知他的重疾病 醫(yī)療費是可以到保險公司報銷的，那時候我們就想伯母要是有這么一份保險那該多好。”
 
　　正因為如此，劉燕在2011年又追加了保障。她為自己和愛人都購買了萬能險。劉燕年繳納4500元，可以獲得15萬元的身故保障和10萬元的重 疾病保障。她的愛人由于經(jīng)常出差，又是家里的頂梁柱，所以保額設置得比較高，年繳納4500元，獲得20萬元的身故保障和12萬元的重疾病保障。劉燕表 示，萬能險的好處，就是可以靈活存取，還調(diào)整保額，保障又比較全面，她投保的這款萬能險，保男性28種重疾，女性30種重疾，比男性多了兩種婦科重疾。
 
　　新款產(chǎn)品整合能力更強
 
　　謝琳，32歲，入行11年，已婚，年收入12萬元。謝琳除了意外險之外，給自己與丈夫共簽了18份保單，兩人年保費支出大約3萬元。
 
　　謝琳為自己和家人簽了18份保單，以她自己作為被保險人的有9份，聽起來令人咋舌，但也正是這些保單，見證了行業(yè)里10年來的變化。
 
　　2001年5月，初入保險行業(yè)的謝琳購買了4份保障重疾病的傳統(tǒng)險，每份繳納300元，每份獲得1萬元的重疾保障，繳納期為20年或者30年，具有分紅功能，繳夠一定年限之后，連本帶利可以返還，目前，這款保險產(chǎn)品已經(jīng)停售了。
 
　　2001年7月，謝琳又為自己購買了兩份消費型、住院補貼性質(zhì)的醫(yī)療保險，每份500元，一直交到64歲，期間也不能取用周轉(zhuǎn)，本金最終也不能 返還。這是一款與國外保險公司聯(lián)合發(fā)售的保險產(chǎn)品，看起來如果不出險的話很不劃算，但這款保險合同規(guī)定，一旦繳納期滿3年后，如果出現(xiàn)理賠，保險合同不會 終止，謝琳做了假設，如果投保人在第四年時，成為植物人，長年住院，他只需要每年繳納幾百元的保險費，就可以獲得每天50元到200元不等的住院補貼。保 險公司認為這款產(chǎn)品收支不平衡，所以這款產(chǎn)品也停售了。
 
　　2005年，25歲的謝琳為自己追加了一份養(yǎng)老保險，年繳費是4000元，卻只能獲得4萬元的重疾保障，要繳納至60歲，重疾病保障期到60歲 為止。“條件看似苛刻，但是它有一個重要的功能：豁免。假設在35歲的時候，發(fā)生重疾理賠，往后的保費，我都可以不用繳納，到60歲還可以領(lǐng)取一定金額的 養(yǎng)老金。此類保險一次性支出較大，保障偏低，適合資金充裕的人。”
 
　　2007年，謝琳為自己買了一份萬能險，年繳納4000元保費，可以獲得15萬元的重疾病保障以及20萬元的重疾病保險保障，繳費期最少10 年。2012年，謝琳想將重疾病保障額度增加到40萬元，按照萬能險產(chǎn)品特點，一旦調(diào)高保障額度，必須要體檢。這時候，不想體檢的謝琳就施用了一些小技 巧：“一般每年的年初，公司會做一些促銷活動，相當于把原先的投保記錄清零，再買一份保險，可以不用體檢。”所以，謝琳又為自己買了一份萬能險：“表面上 是繳納了雙倍的錢，但這也是投資，到時候可以當成養(yǎng)老金領(lǐng)取，多買一份也沒有什么，所以，對于一些年紀較大，身體狀況不佳，害怕體檢的投保人，建議他們在 活動期追加保額。”
 
　　女性投保可有所側(cè)重
 
　　朱穎，25歲，入行兩年，已婚，年收入3萬元。朱穎與丈夫投保的商業(yè)險相同，各自擁有一份萬能險、一份定期壽險、一份醫(yī)療險。
 
　　在進保險行業(yè)之前，朱穎是一名教師，當時所在學校為她投保了最高檔次的社會保險，養(yǎng)老和醫(yī)療方面的保障較高。正因為如此，朱穎在為自己購買商業(yè)保險時，更側(cè)重于人身保障，養(yǎng)老保障次之。
 
　　2011年7月，剛?cè)胄械闹旆f為自己購買了一份萬能險，年繳納4000元的保費，可以獲得12萬元的身故和10萬元的重疾病保障。同年，朱穎還 購買了一份醫(yī)療險，每年繳納1000元，可以獲得4萬元的重疾保障和身故保障，繳費期為20年，到60歲時，可返還本息作為養(yǎng)老的補充；另外，她還買了一 份定期壽險，保費不高，每年繳納400元，繳納一年保一年，繳納至55歲時，朱穎可以領(lǐng)取一定金額的養(yǎng)老金。
 
　　朱穎和愛人購買的保險，絕大部分都是互為保險受益人。“只有我的一份醫(yī)療險例外，由于愛人欠我弟弟一些錢，所以這份醫(yī)療險，愛人和弟弟按照一定的比例獲益。”
 

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