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教育金保險(xiǎn)與定期存款哪個(gè)好？

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［編者按］ 教育金保險(xiǎn)的功能是什么？為何有人說教育金保險(xiǎn)還不如定期存款呢？

 

    教育金保險(xiǎn)的功能是什么？為何有人說教育金保險(xiǎn)還不如定期存款呢？
 
    專家解析：
 
　　不管哪一類保險(xiǎn)，首先綜合關(guān)注的就是保障，寶寶教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)也不例外。
 
　　教育儲(chǔ)備金方面：孩子未來在社會(huì)上是否能夠立于不敗之地，關(guān)鍵是在于成年前是否接受到良好的綜合教育。雖然保險(xiǎn)不是儲(chǔ)備寶寶教育金的唯一渠道，但是其最大的優(yōu)勢(shì)在于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，?？顚Ｓ?，其中還帶有大人的保費(fèi)免交功能（即給寶寶辦了保險(xiǎn)，萬一有一天大人有風(fēng)險(xiǎn)，未來未交的費(fèi)用不用再交，寶寶的保障依然有效，可以保證固定領(lǐng)取教育上學(xué)基金的，此點(diǎn)是大人為寶寶考慮保障時(shí)的注意點(diǎn)。）。
 
　　當(dāng)前教育儲(chǔ)蓄類的險(xiǎn)種中，主要分為兩類：
 
　　1、是傳統(tǒng)教育年金保險(xiǎn)，比如15歲（一般是上高中的年齡）開始每年領(lǐng)取，連續(xù)領(lǐng)取到大學(xué)畢業(yè)結(jié)束。還有領(lǐng)取保險(xiǎn)金到25周歲的，作為其留學(xué)金或婚嫁金的，這樣險(xiǎn)種領(lǐng)取金額固定、保障明確。
 
　　2、是市場(chǎng)目前較熱的萬能險(xiǎn)、或投連險(xiǎn)，以投資增值方式作為將來教育的儲(chǔ)備，主要體現(xiàn)在三大靈活性：交費(fèi)靈活、保障靈活、支取靈活。一般需要中長(zhǎng)期的持續(xù)繳費(fèi)投資妨顯效用，當(dāng)然其收益機(jī)會(huì)也可能大于傳統(tǒng)教育年金險(xiǎn)種。不同客戶可以根據(jù)自身需求來選擇！
 
　　首先在考慮保險(xiǎn)保障之前，先明白購買保險(xiǎn)的幾個(gè)“先后”：先保障后理財(cái)；先大人后小孩；先重點(diǎn)保家庭經(jīng)濟(jì)支柱后保其他家庭成員；先人身保障后財(cái)產(chǎn)保障。
 
　　其次關(guān)于寶寶的保障主要是醫(yī)療和教育。
 
　　一、醫(yī)療方面：首先先完善社區(qū)兒童醫(yī)保，其次普通小疾病醫(yī)療根據(jù)大人的單位福利狀況（是否有寶寶的跟隨報(bào)銷情況），來適當(dāng)補(bǔ)充。同時(shí)由于寶寶的活潑好動(dòng)，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免；由于環(huán)境的污染，裝修的污染、食品的安全問題導(dǎo)致未成年人的重大疾病的發(fā)病幾率也越來越高，所以關(guān)于寶寶的意外醫(yī)療和重大疾病要及時(shí)補(bǔ)充。
 
　　二、教育儲(chǔ)備金方面：孩子未來在社會(huì)上是否能夠立于不敗之地，關(guān)鍵是在于成年前是否接受到良好的綜合教育。其中還帶有大人的保費(fèi)免交功能（即給寶寶辦了保險(xiǎn)，萬一有一天大人有風(fēng)險(xiǎn)，未來未交的費(fèi)用不用再交，寶寶的保障依然有效，可以保證固定領(lǐng)取教育上學(xué)基金的，此點(diǎn)是大人為寶寶考慮保障時(shí)的注意點(diǎn)。）。
 
　　當(dāng)前教育儲(chǔ)蓄類的險(xiǎn)種中，主要分為兩類：
 
　　1、是傳統(tǒng)教育年金保險(xiǎn)，比如15歲（一般是上高中的年齡）開始每年領(lǐng)取，連續(xù)領(lǐng)取到大學(xué)畢業(yè)結(jié)束。還有領(lǐng)取保險(xiǎn)金到25周歲的，作為其留學(xué)金或婚嫁金的，這樣險(xiǎn)種領(lǐng)取金額固定、保障明確。
 
　　2、是市場(chǎng)目前較熱的萬能險(xiǎn)、或投連險(xiǎn)，以投資增值方式作為將來教育的儲(chǔ)備，主要體現(xiàn)在三大靈活性：交費(fèi)靈活、保障靈活、支取靈活。一般需要中長(zhǎng)期的持續(xù)繳費(fèi)投資妨顯效用，當(dāng)然其收益機(jī)會(huì)也可能大于傳統(tǒng)教育年金險(xiǎn)種。
 
　　一、教育金保險(xiǎn)有哪些分類？
 
　　答：從產(chǎn)品保障期限來看，主要分為終身型和非終身型。
 
　　1、非終身型教育金保險(xiǎn)一般屬于真正的“?？顚Ｓ?rdquo;型的教育金產(chǎn)品，也就是說，在保險(xiǎn)金的返還上，完全是針對(duì)兒童的教育階段而定，通常會(huì)在孩子進(jìn)入高中、進(jìn)入大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)開始每年返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶價(jià)值，以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。
 
　　2、但終身型兒童險(xiǎn)會(huì)考慮到一個(gè)人一生的變化，教育金僅是其中考慮問題之一。
 
    二、給剛出生的寶寶考慮教育金險(xiǎn)好嗎？
 
　　答：其實(shí)給寶寶買教育金保險(xiǎn)還是很好的，為什么這么說呢？因?yàn)榻逃鸨ｋU(xiǎn)和其他途徑的教育金籌集方式還是不一樣的，最主要的是教育金保險(xiǎn)可以附加豁免功能——如果投保人身故或殘疾，剩余的保費(fèi)可以豁免，這樣寶寶的教育金不管投保人是否發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，這筆基金一定可以實(shí)現(xiàn)。當(dāng)然，做教育金規(guī)劃還是要考慮自己實(shí)際的經(jīng)濟(jì)情況來做。
 
　　在家庭準(zhǔn)備教育費(fèi)用的規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)具有非常重要的意義。
 
　　我們看看一般而言準(zhǔn)備教育金的渠道，主要有存銀行、買教育金保險(xiǎn)、基金定投或者是投資股票期貨等。
 
　　存銀行是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，但是存銀行有個(gè)弊病，就是很難說到能存長(zhǎng)期的，而且當(dāng)有急用的時(shí)候很容易取作他用，這樣就難以做到保證拿到的效果。
 
　　基金定投是一個(gè)不錯(cuò)的渠道，但是國(guó)內(nèi)現(xiàn)在投資環(huán)境比較一般，基金定投預(yù)期可能會(huì)有好的收益，但實(shí)際上可能離現(xiàn)實(shí)相距很遠(yuǎn)，而且當(dāng)要用到的時(shí)候能不能賺到是一個(gè)問題，當(dāng)然，為孩子配置基金定投準(zhǔn)備教育金是我覺得是一個(gè)很明智的選擇。
 
　　股票或其他投資渠道，同樣由于國(guó)內(nèi)投資環(huán)境不佳不建議選擇。
 
　　而教育金保險(xiǎn)在各種渠道中可能收益是最低的，但是獨(dú)有的可以增加豁免、保證領(lǐng)取等等，都是其他渠道無法比擬的優(yōu)勢(shì)，而且中途取出來是有損失的，這樣更好的保證強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，有些人尤其是月光族可能到最后才發(fā)現(xiàn)這才是最好的方式。

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