定期、傳統(tǒng)或靈活 選購人壽保險(xiǎn)需清楚適用人群
［編者按］ 定期人壽保險(xiǎn)是一種暫時(shí)性的人壽保險(xiǎn)。它只提供特定期限內(nèi)、特定額度的死亡理賠金之保障。在一定額度的死亡理賠金之保單中，定期壽險(xiǎn)是保費(fèi)最低廉的一種。 就所花費(fèi)的保費(fèi)而言，投保定期壽險(xiǎn)可以獲得最高的保險(xiǎn)理賠。定期壽險(xiǎn)亦常被指為是一種純保險(xiǎn)，因?yàn)椴o投資或儲(chǔ)蓄的功能在內(nèi)。
定期壽險(xiǎn)是一種暫時(shí)性的人壽保險(xiǎn);終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是終身保障，保費(fèi)是固定不變的;靈活投資終身保險(xiǎn)是靈活地把保險(xiǎn)和延稅投資結(jié)合在一起的保險(xiǎn)。
分析定期人壽保險(xiǎn)
定期人壽保險(xiǎn)是一種暫時(shí)性的人壽保險(xiǎn)。它只提供特定期限內(nèi)、特定額度的死亡理賠金之保障。在一定額度的死亡理賠金之保單中，定期壽險(xiǎn)是保費(fèi)最低廉的一種。
就所花費(fèi)的保費(fèi)而言，投保定期壽險(xiǎn)可以獲得最高的保險(xiǎn)理賠。定期壽險(xiǎn)亦常被指為是一種純保險(xiǎn)，因?yàn)椴o投資或儲(chǔ)蓄的功能在內(nèi)。
這類保險(xiǎn)通常按十年或二十年為一個(gè)階段，一般都是純保險(xiǎn)性質(zhì),保費(fèi)按階段的改變而增長，年輕時(shí)很便宜，但到一定的年齡段會(huì)貴得難以承擔(dān)。
這類保險(xiǎn)適合特殊時(shí)期和有特別的需要，如貸款買房子，小孩還小等，對(duì)一些剛畢業(yè)開始工作，經(jīng)濟(jì)條件不太好，或者暫時(shí)沒有工作的人士來說，也是不錯(cuò)的選擇，人人都能負(fù)擔(dān)得起。在度過了特殊時(shí)期或找到工作后，根據(jù)需要再轉(zhuǎn)成終身保險(xiǎn)就好了。
如果你想終身給家人提供平安保障，就不能選擇這種險(xiǎn)種。因?yàn)殚L期支付這種保險(xiǎn)的成本非常高。
分析傳統(tǒng)終身人壽保險(xiǎn)
傳統(tǒng)終身保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的重要險(xiǎn)種之一。其特點(diǎn)是終身保障，保費(fèi)是固定不變的，保單有現(xiàn)金價(jià)值，由保險(xiǎn)公司每年派發(fā)的紅利累積而成，保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較高。
除基本的保險(xiǎn)成本外還收取部份用于投資，投保人不參與投資操作;由于有現(xiàn)金值的積累，到一定的年限可以不用再交保費(fèi)，保障的額度也隨現(xiàn)金值的增加而增加。
有些保險(xiǎn)公司會(huì)在合同中寫明保險(xiǎn)的交費(fèi)年限，如10年或20年保證交清;而有些公司卻不會(huì)在合同中保證20年付清;還有的公司則沒有傳統(tǒng)終身保險(xiǎn)。
這種保險(xiǎn)適合于收入比較穩(wěn)定，較高資產(chǎn)，希望有穩(wěn)定的回報(bào)又不想自己參與投資的人士。也是投資者希望賺取避稅收入和財(cái)產(chǎn)完整繼承的好選擇。
分析靈活投資終身保險(xiǎn)
靈活投資終身保險(xiǎn)是近幾十年發(fā)展起來的終身保險(xiǎn)計(jì)劃，相對(duì)于傳統(tǒng)終身保險(xiǎn)Whole Life，這種保險(xiǎn)更靈活地把保險(xiǎn)和延稅投資結(jié)合在一起。
作為投保人，你清楚知道所付出的保費(fèi)中有多少是基本保險(xiǎn)所需，多少是用于投資，你可以只付其基本保險(xiǎn)所需費(fèi)用，終身不變，費(fèi)用并不高，也可以多付一些資金用于投資，額度在一定幅度內(nèi)由自己決定，同時(shí)自己根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資方向。
付款年限由你付的金額多少、投資回報(bào)高低來決定。也有的保險(xiǎn)公司可以保證10年、15年或20年付清保費(fèi)，并終身享有保障。這種保險(xiǎn)的好處是靈活，保費(fèi)較傳統(tǒng)終身保險(xiǎn)Whole Life低，非常適合收入不夠穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)一般的工薪階層。
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