保監(jiān)會：發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康險(xiǎn)成共識
［編者按］ 保監(jiān)會13日召開全體黨員干部大會，傳達(dá)學(xué)習(xí)貫徹黨的十八屆三中全會精神。保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波指出要繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)市場化改革。其中還特別提到要大力發(fā)展商業(yè)健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)。專家指出，三中全會突出強(qiáng)調(diào)了市場的作用，但政策將如何支持還沒有清晰的思路，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康險(xiǎn)成業(yè)內(nèi)共識。
保監(jiān)會13日召開全體黨員干部大會，傳達(dá)學(xué)習(xí)貫徹黨的十八屆三中全會精神。保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波指出要繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)市場化改革。其中還特別提到要大力發(fā)展商業(yè)健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)。專家指出，三中全會突出強(qiáng)調(diào)了市場的作用，但政策將如何支持還沒有清晰的思路，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康險(xiǎn)成業(yè)內(nèi)共識。
全會強(qiáng)調(diào)市場作用，個稅遞延再成焦點(diǎn)
“比如個稅遞延，去年是有很大的市場期望的，大家都認(rèn)為框架設(shè)計(jì)已經(jīng)完成了，然后直到現(xiàn)在還沒有更多的消息。”興業(yè)證券一位保險(xiǎn)分析師向大智慧通訊社表示，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)已經(jīng)成為共識，但似乎在政策上還沒有清晰的框架。
今年以來，已有多家保險(xiǎn)公司涉足養(yǎng)老社區(qū)，不過大智慧通訊社發(fā)現(xiàn)，除了合眾人壽的養(yǎng)老社區(qū)定位于中等收入人群外，其余大型險(xiǎn)企紛紛走高端化路線。“養(yǎng)老社區(qū) 雖然有市場，但它只是多種養(yǎng)老模式的一種。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇對大智慧通訊社表示，大部分老年人不會選擇養(yǎng)老社區(qū)養(yǎng)老。
此外國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》還提出發(fā)展鼓勵“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)，不過據(jù)郝演蘇也表示，以房養(yǎng)老在政策上一直是沒有禁止的，只是保險(xiǎn)公司不愿做。更有專家指出，除非國家像指出農(nóng)險(xiǎn)一樣開出財(cái)政補(bǔ)貼。
上述興業(yè)證券分析師認(rèn)為，三中全會突出強(qiáng)調(diào)了市場的作用，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)完全可以更好地彌補(bǔ)養(yǎng)老金的缺口，可能會有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。“國家通過市場‘甩包袱’，何樂而不為?現(xiàn)在還無法預(yù)知通過什么措施激發(fā)這個市場。不過目前商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)都有稅收優(yōu)惠的呼聲。
項(xiàng)俊波曾在今年8月明確表示，今年下半年將重點(diǎn)推進(jìn)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)型保險(xiǎn)的落地，如今至年終還有一個半月的時間。
健康險(xiǎn)公司尚待盈利，稅收優(yōu)惠成期待
健康險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠呼聲亦日益高漲，10月14日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)發(fā)展的若干意見》提出，到2020年健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模有望達(dá)到8萬億元以上;而截至2012年末，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入只有約863億元。健康險(xiǎn)面臨巨大發(fā)展空間。
有分析人士認(rèn)為，健康險(xiǎn)在國內(nèi)要想獲得快速發(fā)展，稅收優(yōu)惠是非常重要的一個環(huán)節(jié)，目前投保人無法享受稅收優(yōu)惠是我國與發(fā)達(dá)國家間的差距所在。因?yàn)樵谌虮ｋU(xiǎn)市場比較充分的國家中，我國是唯一一個健康險(xiǎn)沒有稅收優(yōu)惠的國家，其他國家都在通過遞延稅、扣稅等方式來推動保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。
不過，國務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)發(fā)展的若干意見》強(qiáng)調(diào)要“借鑒國外經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國國情，健全完善健康保險(xiǎn)有關(guān)稅收政策”。卻讓健康險(xiǎn)從業(yè)者看到了希望。
上述興業(yè)證券保險(xiǎn)分析師認(rèn)為，四大健康險(xiǎn)公司至今尚未盈利，其中一個重要的原因還是目前經(jīng)營上的問題，保險(xiǎn)公司在和醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作的過程中，醫(yī)院處于強(qiáng)勢的地位，在用藥、 理賠信息上的不透明以及數(shù)據(jù)不共享等增加了健康險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。京華山保險(xiǎn)分析師夏平也表示認(rèn)可，經(jīng)營健康險(xiǎn)還要面對投保人的一系列道德風(fēng)險(xiǎn)。
“不過這只是行業(yè)現(xiàn)狀，只是健康險(xiǎn)公司未能盈利的原因之一，目前健康險(xiǎn)公司成立時間都不太久，需要7-8年的成長期。”上述分析師對大智慧通訊社表示，未來的空間還很大。
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